성공적 딜을 위한 투자자의 유의점 - 셀러와 바이어

투자은행들, 연금시장 진입 예고. 연금의 보장소득 제공하는 개인펜션 기능 주목. 은퇴자산 관리 리스크 분산, 수익률 개선 위해 지수형 연금 활용 권장.

401(k) 롤오버는 비용, 투자옵션, 파산, 채무 보호 등 다양한 요인 고려 은퇴자금 보호와 평생 보장되는 소득원 목적이라면 개인연금 상품 롤오버도 적절

자산 증식 목적에는 자문사용 투자성 연금(IOVA) 유리. 일반 투자성 연금, 보험상품 결합으로 관련 비용 추가. RILA, 리스크 관리에 민감한 투자자들에게 나은 선택. 은퇴까지 남은 시기와 사용 시기에 맞춰 상품 골라야

5~10년 걸친 중장기적 시장순환 주기 성적 봐야 위험 선호도에 따라 주식·채권 등 분산 비율 결정

캘리포니아에서는 401(k)와 같은 은퇴연금플랜이든 혹은 칼세이버를 통한 은퇴연금 플랜이든 풀타임이나 파트타임 관계없이 5인 이상의 직원을 둔 사업장은 의무적으로 어디든 가입해야 한다.

직장을 그만두거나 이전할 때에는 갖고 있는 401(k)를 IRA계좌로 Rollover하는 것이 일반적인 것처럼, 갖고있는 Annuity도 상황 및 목표의 변화에 따라 Transfer(이전)하는 것이 필요할 수 있는데, Annuity 이전을 위한 Rule을 알아둘 필요가 있다.

어뉴이티는 “평생소득”을 보장하는 금융 상품이다. 어뉴이티 계좌의 적립금은 연금을 받을 사람의 나이와 지급률에 따라 계산되어 평생 연금 액수가 정해진다. 이렇게 계산된 금액을 평생에 걸쳐 매달 혹은 매년 수령하는 것이다.

[버퍼형 연금과 지수형 연금] 상승장서는 부분적 손실 방어하는 버퍼형 유리. 큰 폭 하락장 경험하면 지수형이 더 좋은 결과. 개인별 리스크 수용 의사와 능력 따라 선택해야.

효과적인 리스크 관리를 위해서 무엇보다 본인의 리스크 성향을 제대로 파악하고 투자의 목적과 목표를 선정하는 것이 바람직하다. 젊은 연령층보다는 이미 은퇴를 했거나 은퇴가 가까운 연령층 그리고 보유 자산의 분산투자를 목적, 활용할때 채택하는 것이 더 적합할 수 있다.