미국과 이스라엘의 이란 군사작전으로 중동 긴장이 고조되며 금융시장 변동성 확대가 예상된다. 단기적으로는 증시 하락, 유가 상승, 변동성 지수 급등 가능성이 크다. 그러나 과거 사례를 보면 전쟁 자체보다 고용·소비·기업 실적 등 경제 펀더멘털이 시장 방향을 결정해 왔다. 사전 경기침체가 없었던 대부분의 군사 충돌 이후 증시는 1년 내 회복 흐름을 보였다. 현재 미국 경제는 아직 구조적 침체 신호가 뚜렷하지 않다. 투자자에게 중요한 것은 공포에 따른 매도보다 장기 전략과 자산 배분 원칙을 유지하는 대응이다.

은퇴 준비의 핵심은 ‘얼마를 모으느냐’보다 ‘얼마나 일찍 방향을 잡느냐’에 있다.

401(k) 플랜을 시작할 때 회사 매칭이나 비용보다 먼저 확인해야 할 게 있다. 바로 회사의 소유·지배 구조(Controlled Group)이다. 겉으로는 법인이 달라도 IRS 규정상 한 고용주로 묶일 수 있는데, 이걸 뒤늦게 알면 가입대상부터 운영 방식, 규정준수까지 플랜 전체를 다시 점검해야 할 수 있다. 처음부터 회사 구조를 정리해 전문가 검토를 받아두면, 불필요한 수정·추가 비용·컴플라이언스 리스크를 크게 줄이고 훨씬 안정적으로 플랜을 운영할 수 있다.

401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.

장수로 인한 은퇴 생활이 길어지면서 많은 사람들이 저축 격차(savings gap) 문제에 직면할 수 있다. 펜션같은 전통적인 연금플랜이 줄어든 상황에서, 은퇴 예정자들은 대부분 개인 은퇴 자산에 의존할 가능성이 크다. 따라서 신뢰할 수 있는 은퇴 소득원을 확보하는 재정 계획이 중요하다. 어뉴이티 개인은퇴 연금은 은퇴 자금을 성장시키고 보호하면서 지속적인 소득 흐름을 마련하는 수단으로 활용할 수 있다.

은퇴 이후 의료비는 예측하기 어렵다. 고령화가 보편화되면서 만성질환 발생 가능성은 높아졌고, 장기요양 비용은 수년간 지속될 수 있다. 이는 기존 연금소득만으로는 부족할 수 있다. Chronic Illness 2배 지급 기능은 이러한 상황에서 소득 공백을 줄이고, 배우자의 재정적 부담을 완화하는 역할을 할 수 있다.

암은 치료로 극복할 수 있지만, 회복 기간 동안의 소득 공백은 별도의 재정 대비가 필요합니다. 미리 준비한 생명보험의 중대질병 보장은 저축과 은퇴자산을 지키며 회복의 시간을 버틸 수 있는 현실적인 안전망이 됩니다.

고용주는 직원에게 그들이 알아야 할 권리를 정리한 공식 통보서 양식들을 2026년 2월1일부터 매년 현재 재직중인 직원들과 새 직원들에게 줘야 한다.

미국에서 부동산을 보유한 한인 투자자들을 만나보면 최근 몇 년 사이 비슷한 고민을 자주 듣게 된다. “건물은 팔고 싶은데 세금이 너무 크다”, “임차인 관리가 점점 버겁다”, “은퇴를 앞두고 수입은 유지하면서 손을 떼고 싶다”는 이야기들이다. 이러한 흐름 속에서 투자자문 현장에서 다시 주목받고 있는 구조가 바로DST(Delaware Statutory Trust)다.

401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.