불확실한 시대의 은퇴 전략 핵심 열쇠

노후를 대비한 자산 설계에서 중요한 것은 안정성과 예측 가능성이다. 요즘처럼 불확실성이 커지는 시대 속에서, 안정적인 수익과 자산 보호를 기대할 수 있는 수단으로 CD(Certificate of Deposit)와 개인 연금(Annuity)이 주목받고 있다. 두 금융상품 모두 비교적 안전하고 안정적인 수익을 기대할 수 있는 구조이지만, 구조와 기능에서 큰 차이를 보인다. 여기서 CD와 개인연금의 차이를 살펴보고, 각 각의 장단점을 바탕으로 은퇴 전략에 어떻게 활용할 수 있을지 살펴보고자 한다.

MVA: Market Value Adjustment 이해하기

오늘날 복잡한 마켓 환경에서 안정적인 은퇴 소득을 추구하는 사람들에게 원금보장과 마켓의 상승을 간접적으로 누릴 수 있는 Index Annuity (주가지수형 연금)은 굉장히 매력적인 상품일 것이다. 하지만 겉보기에는 단순해 보이는 이 상품에는 조기 인출 시 당신의 수익에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 특징이 숨어 있는데, 바로MVA(Market Value Adjustment)이다. MVA를 이해하는 것은 모든 연금 가입자에게 매우 중요한데, 이는 조기 인출 시 돌려받는 금액이 더 높아지거나 낮아질 수 때문이다.

401(k)/기업연금 FIDUCIARY (April, 2025) - Part II

401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.

비즈니스 오너를 위한 보험과 절세 플랜 전략

직장 생활은 안정적이지만 큰 돈을 벌 기회는 제한적입니다. 반면 비즈니스는 더 큰 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 하루아침에 문을 닫을 위험도 존재합니다. 이러한 측면에서 비즈니스는 높은 변동성을 가진 투자와 비슷하다고 볼 수 있습니다. 따라서 비즈니스의 안전과 세금 절감을 위해 보험을 활용하는 전략이 필요합니다.

트럼프 관세 정책과 시장 변동성 속에서의 안전한 자산 관리

트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.