미국인 VS. 한국인이 준비하는 은퇴연금

미국인과 한국인이 은퇴자금을 준비하는 형태에는 큰 차이가 있다, 무엇이 옳고 무엇이 그르다 라고 말하려는 것보다는 내가 준비하고자 하는 은퇴자금의 형태가 어떤 장점과 단점이 있는지 꼼꼼히 따져보고 계산해 봐야 한다. 내가 은퇴할 시점에 내가 필요한 만금의 은퇴자금을 만들어 낼수 있는지 점검해 보는 현명함과 전략적인 접근으로 시작되어야 한다.

07-21-2022
claudia song
시장 변동성 확대에 '마이가' 관심 '쑥'

MYGA(Multi-Year Guaranteed Annuity) 활용법 - 안전자산 연금플랜, 세금 유예 대상. 59.5세 전 인출시 10% 페널티 주의, 지수형, 투자성과 달리 리스크 없어. 올해 들어 시장 하락세가 지속하면서 안전자산에 대한 관심이 높다. 그중 가장 많이 활용되는 금융자산 유형의 하나가 어뉴이티(annuity)라고 볼 수 있다. 어뉴이티는 흔히들 연금상품이라고도 부른다. 종류가 다양하다. 그리고 오해도 많고 편견도 많다. 결론적으로 말하면 어뉴이티는 잘 활용하면 좋다. 그중 먼저MYGA에 대해 알아본다.

07-13-2022
ken choe
은퇴연금 이렇게 활용하면 일석삼조 효과

은퇴를 위한 저축으로 아주 좋은 방법인 Qualified Retirement Account는 사망시 연방 유산세, 주 재산세 또는 주 상속세(해당되는 경우), 수혜자에 대한 소득세(IRD-Income in Respect of a Decedent)와 관련하여 세금으로 큰 타격을 받을 수 있기 때문에 재배치(repositioning)를 고려할 첫 번째 자산 중 하나이다.

07-13-2022
ryan lim
IRA, 401(k)에서 챙길 수 있는 절세 전략

미국인의 은퇴연금 플랜에 막대한 영향을 끼칠 Setting Every Community Up for Retirement Enhancement(SECURE) Act의 새 버전이 최종 승인을 앞두고 있는 가운데 정부에서 장려하는 개인 및 기업 은퇴연금 플랜에 제공되는 특별한 혜택을 살펴본다. 새 규정에서 정의하는 혜택을 통해 현명한 절세방법을 찾을 수 있다.

07-13-2022
yunejung chang
불경기에 원금보장되는 FIA를 선호하는 이유

우리가 흔히 알고 있는 워렌버핏이 늘 주장하는 투자의 황금법칙 두 가지는, 첫번째 '절대 원금을 잃지 마라'. 두번째 '절대 첫번째 법칙을 잊지 마라' 이다. 즉, 원금 손실을 보지 않는 것이 최고의 투자라는 뜻이다.

06-28-2022
ryan lim
[시장변동성과 401(K)] 은퇴투자자, 펀드 팔아 현금자산 이동 피해야

현재 자산 유지·인출 계획시 나눠서 접근이 필요한 시기다. 은퇴시점이 멀리 있으면 장기계획으로 진행 해야 한다. 변동성이 높아지면 투자자들은 불안해지기 마련이다. 올 들어 시장 하락세가 지속되면서 이제 이른바 베어마켓'으로 '공식' 진입했다. 고점에서 20% 이상 내려가면 흔히들 베어마켓이라고 부르는데, S&P 500은 2022년에만 약 23%가 빠졌다. 은퇴플랜도 예외는 아니다. 직장의 401(k)를 활용하거나 개인적으로 IRA 계좌를 통해 은퇴투자를 하고 있다면 어려운 투자환경이라고 볼 수 있다.

06-22-2022
ken choe
부부를 위한 은퇴연금플랜, 조인트 어뉴이티(Joint and Survivor Annuity)

어뉴이티는 개인은퇴연금 플랜으로 일반적으로 은퇴 후 정기적인 인컴을 제공받기 원할 때 사용할 수 있는 은퇴연금 마련을 위한 저축 방법이라고 할 수 있다. 그 중 조인트 서바이버 어뉴이티(Joint and Survivor Annuity or Joint Life with Last Survivor Annuity)는 부부가 같이 가입할 수 있는 어뉴이티로 부부에게 평생 인컴을 제공하고, 배우자 중 한 사람이 먼저 사망한 후 남은 배우자가 평생 보장된 인컴 지급을 받기 원할 때 사용할 수 있다. 혼자 남은 배우자에게 인컴을 제공하는 것 이외

06-22-2022
yunejung chang
유언장보다 위력있는 은퇴연금의 수혜자 지정

본인 사망시 나의 은퇴연금을 상속받을 수혜자를 누구로 지정했는지 최근에 확인한 적이 있는가? 그렇지 않은 경우 마땅히 받아야 할 것으로 생각하는 사람이 아닐 수도 있을 것이다. 예를 들면, 이혼했다가 재혼한 경우 전 배우자가 여전히 서류상에 있을 수 있다. 또는 오래 전에 수혜자로 자선단체를 지정했다면 그 자선단체가 더 이상 존재하지 않을 수도 있다. 그리고 지정한 수혜자가 먼저, 사망했다면 이후 어떻게 변경하였는가?

06-16-2022
yunejung chang
개인 연금 저축, Annuity 가 인기있는 7가지  이유

미국은 지금 스태그플레이션(Stagflation) 과 경기 침체에 대한 우려로 주식과 채권시장이 흔들리면서 투자자들은 수십억 달러를 어뉴이티로 옮겨오고 있다. 생명보험 회사에 투자할수 있는 어뉴이티는 다양한 유형의 상품으로 제공되며 소득의 흐름을 위해 사용할수 있을때 까지 퇴직 자산(Retirement Asset)을 보호하고 미래의 고정인컴 창출을 보장하는 기능이 있어 사람들이 선호하는 상품이다.

06-08-2022
claudia song
원금 잃지 않고 저축하는 개인은퇴연금 인덱스 어뉴이티

안정된 은퇴연금 마련을 준비하고 실행하는데 있어 저축 금액과 기간, 이자율, 세금혜택 등 많은 것에 대해 우리는 계획하고 추진한다. 하지만 실제로 금융시장의 오르고 내리는 경기 변동성은 예측이 어렵다. 이런 경기 불확실성은 애써 쌓은 금융 자산을 잃을 수도 있게 만든다. 기록적인 물가상승과 금융시장의 불확실성이 높아지는 요즘 경제상황 속에서 원금을 잃지않고 연금 자산을 키울 수 있는 개인은퇴연금 인덱스 어뉴이티를 살펴보도록 한다.

06-08-2022
yunejung chang
401(k)와 함께 구성하는 개인 은퇴연금

직장인 은퇴연금 401(k)는 매년 납부할 수 있는 최대 한도액이 IRS로부터 정해져 발표된다. 401(k)에 납부하는 금액은 세금보고시 혜택을 받아 절세플랜으로 활용되고 있다. 만약 401(k)에 최대 납부한도액을 이미 저축하고 있거나 은퇴연금 마련에 더 큰 목적을 갖고 있다면 다음의 플랜을 주의 깊게 살펴봐야 한다. 이것은 안정된 은퇴연금 마련과 함께 큰 세금 부담을 피하는 방법을 결정하는 데 도움이 될 것이다.

06-02-2022
yunejung chang
강제저축의 힘으로 은퇴연금의 갭을 채우자

설문조사를 통해 알아낸 사람들의 재정 및 자산 관리에 대한 최대 관심사에 응답자의 70% 이상이 개인은퇴연금(IRA, Annuity) 을 꼽았고, 다음으로 기업연금(401k, SEP IRA), 생명보험, 롱텀케어 및 중병대책, 그리고 주식 및 펀드투자 등의 순차적인 답변으로 이어졌다.

05-25-2022
claudia song
평생 인컴을 제공하는 은퇴연금 어뉴이티

은퇴플랜은 최근 수십 년 동안 꽤 많이 바뀌었다. 사람들은 더 오래 살고, 비용은 상승하고, Pension은 점점 더 희귀해지고 있으며 소셜연금의 재정소멸에 대한 지속적인 걱정도 나타난다. 은퇴를 위한 저축과 투자를 포함하는 다양한 은퇴계획을 세웠다 하더라도 그 돈은 시장 변동성, 인플레이션 및 기타 위험에 취약할 수 있다. 인생의 황금기로 불리는 은퇴 후 시기에 평생 인컴을 보장할 수 있는 인컴옵션을 고려하는 것이 점점 더 중요해지고 있다.

05-25-2022
yunejung chang
여러곳에 있는  IRA ,  하나로 통합관리가 더 효과적

매년 4월에 개인 세금보고를 마감하게 된다. 이 때 절세 혜택을 위한 플랜 셋업이 필요한 상황이 많이 발생하게 된다. IRA, SEP-IRA, SIMPLE-IRA, 401(k), 403(b), DB Plan등 이와 같은 어카운트를 전문 회계사의 조언에 따라 사전에 또는 급하게 찾게될 수 있다.

05-18-2022
yunejung chang
[투자성 연금(VA)] 투자성 연금 '수익 포텐셜'이 가장 큰 장점

IOVA, 보험 비용 낮고 인출 제약 없어 세금 유예·투자 수익 복리 효과 혜택도, 은퇴 계좌 한도액 넘는 저축·투자 유리.

05-05-2022
ken choe