은퇴 준비는 얼마를 적립했는지 확인하는 데서 끝나지 않는다. 401(k)와 IRA는 은퇴 후 언제부터, 얼마씩, 어떤 순서로 인출할 것인지 검토해야 한다. 일정액을 매월 인출하는 방법은 이해하기 쉽지만, 장기간 같은 금액만 인출하면 물가상승으로 생활비가 부족해질 수 있다. 반대로 인출액을 무리하게 늘리면 자산 소진 위험이 커질 수 있으므로 다른 소득원과 자산 규모를 함께 고려해야 한다.

배우자가 사망한 후 상담을 하다 보면 “재산이 상속세 면제액보다 적은데 굳이 상속세 신고를 해야 하나요?”라는 질문을 자주 받는다. 2026년 현재 연방 상속·증여세 기본 면제액은 1인당 1,500만 달러이기 때문에, 재산이 그보다 적다면 실제 상속세가 발생하지 않는 경우가 많다. 그러나 부부의 경우에는 세금이 없더라도 Form 706을 제출할 이유가 있을 수 있다. 바로 먼저 사망한 배우자가 사용하지 않은 면제액을 생존 배우자에게 넘겨주는 Portability 때문이다.

AI Agent는 특정 업무를 수행하는 ‘디지털 직원’이고, Agentic AI는 여러 업무와 시스템을 연결해 목표를 스스로 수행하는 더 큰 운영 방식입니다. 앞으로 AI는 단순히 답을 주는 도구를 넘어 구매, 재고, 회계, 고객서비스 같은 실제 업무를 직접 수행하게 될 것입니다. 결국 중요한 것은 AI를 얼마나 많이 쓰느냐가 아니라, 사람과 AI의 역할·권한·책임을 얼마나 잘 설계하느냐입니다.

9월 미국 주식시장 성적표만 놓고 보면 별일 없던 한 달이었다. 미국 대표 주가지수인 S&P 500은 한 달 동안 0.45% 내리는 데 그쳤고, 기술주 비중이 큰 나스닥 종합지수는 오히려 1.86% 올랐다. 그런데 전통 대형주 30개로 이뤄진 다우존스 산업평균지수는 4.29%나 떨어졌다. 같은 시장 안에서도 업종과 종목에 따라 희비가 뚜렷하게 갈린 것이다. 주가 흐름과 기업 실적, 경제 지표를 두루 살펴보면 아직은 긍정적인 신호가 더 많다. 하지만 8월 중순 이후로는 좋은 신호와 나쁜 신호가 점점 엇갈리고 있다.

“생명보험은 남편이나 가장을 위해 필요한 것 아닌가요?” 많은 여성들이 생명보험에 대해 가지고 있는 생각이다. 특히 자녀가 성장하고 경제적으로 독립한 후에는 “이제 생명보험이 꼭 필요한가?”라고 생각하기도 한다. 하지만 여성의 은퇴와 장수라는 관점에서 바라보면 이야기는 달라진다. 오히려 여성에게 생명보험은 ‘죽음을 위한 준비’만이 아니라, 더 오래 살아갈 가능성에 대비하는 재정적인 안전장치가 될 수 있다.

은퇴자금은 충분한데, 갑자기 간병이 필요해진다면? 은퇴 준비를 할 때 대부분 먼저 계산하는 것은 생활비입니다. “Social Security가 한 달에 얼마 나오고, 401(k)와 IRA가 이 정도 있으니 은퇴생활은 괜찮겠지.” 그런데 70대, 80대로 갈수록 은퇴계획을 크게 흔들 수 있는 또 하나의 변수가 있습니다. 바로 의료비와 Long-Term Care, 즉 장기요양 비용입니다.

경제적 자유는 무엇이라고 생각하십니까?” 많은 고객분들은 “회사에 다니지 않아도 되는 것 아닐까요?” 아마 많은 사람들이 비슷한 대답을 할 것이다. 오늘날 ‘경제적 자유(Financial Freedom)’라는 단어는 너무나 익숙하다. 경제적 자유는 얼마를 가지고 있느냐보다 돈 때문에 불안하지 않은 상태에 더 가깝다.

* 401(k) Millionaires, 사상 최고치 최근 몇 년간 이어진 주식시장의 상승은 많은 직장인의 은퇴자산 증가에도 영향을 주었다. Fidelity의 2026년 2분기 은퇴계좌 분석에 따르면, 401(k)의 평균 잔액은 1년 전보다 13%, 5년 전보다 20%, 10년 전과 비교하면 75% 증가했다. 특히 조사 대상 401(k) 가운데 100만 달러 이상을 보유한 계좌는 약 76만9천 개로 사상 최고치를 기록했으며, 1년 전보다 약 29% 증가했다.

최근 미 연방준비제도(Fed)의 기준금리 인상 이후 금융시장의 변동성이 다시 커졌습니다. 주식 시장의 불안을 피해 목돈을 어디에 두어야 할지 고민하는 분들이 많습니다. 최근 미국 은퇴 금융 시장에서는 직장 은퇴계좌(401k/403b)나 은행 예금을 생명보험사의 어누이티(Annuity)로 옮겨 고이율을 확정 짓는 움직임이 뚜렷해지고 있습니다. 금리 인상이 어떻게 보험사 연금 이자율 상승으로 이어지는지, 그리고 왜 은행 CD보다 세후 수익률 측면에서 유리한지 칼럼을 통해 알기 쉽게 정리해 드립니다.

AI가 초파리와 쥐의 뇌처럼 복잡한 시스템까지 해석하기 시작했다는 것은, 기업도 이제 AI를 단순 자동화 도구로만 봐서는 안 된다는 신호다. 앞으로의 경쟁력은 반복 업무를 줄이는 데서 끝나는 것이 아니라, 지금까지 사람이 전체 구조를 이해하지 못했던 복잡한 문제를 AI로 분석하고 새롭게 해석하는 능력에서 갈릴 수 있다. 기업인은 “AI로 무엇을 줄일 것인가”보다 “AI를 통해 우리가 지금까지 보지 못했던 무엇을 발견할 것인가”를 고민해야 한다.