401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.

생명보험은 재정 전략과 계획을 세우고 관리하는데 있어 기초가 되는 중요한 금융 상품이다. 허나 많은 사람들이 생명보험을 구매하고 관리하는데 있어서 여러 실수를 범하는 것을 자주 보게 된다. 별거 아닌 것 같았던 실수로 인해 불필요한 비용 지급 및 심지어 보험금 청구를 거부당하는 경우로도 이어질 수 있다. 오늘은 10가지 자주 일어나는 생명보험에 대한 실수들과 이를 피하는 방법에 대해 이야기해보자.

지금 이 시대에 가장 현실적인 안전장치로서, 그 필요성은 이전보다 분명해지고 있다. 삶이 길어질수록, 그리고 삶의 경로가 다양해질수록 생명보험은 선택이 아닌 필수에 가까워지고 있기 때문이다.

연말은 세금·은퇴·상속 플랜을 정리하며 새해를 준비하는 가장 중요한 시기입니다. 12월 안에 재정 점검을 마쳐야 출발선이 뒤처지지 않고 절세·수익 기회를 확보할 수 있습니다. 2026년을 더 나은 재정으로 맞이하기 위해 지금 바로 점검과 준비를 시작하시길 바랍니다.

은퇴를 앞둔 투자자는 시장 하락 리스크를 피하면서 성장 기회를 확보하기 위해 포트폴리오 내 안전자산 일부를 RILA(Registered Index-Linked Annuity)로 구성하는 전략을 고려할 수 있다. RILA는 주가지수 상승에 참여하면서도 투자자가 선택한 보호 수준까지 원금을 지켜주어 채권보다 높은 성장성과 안정성을 동시에 제공한다.

생명보험은 ‘만약’에 대한 대비가 아니라, 언젠가 ‘반드시’ 맞이하게 될 현실에 대한 가장 합리적이고 사랑이 담긴 준비다.

생명보험으로 완성하는 인생 재정지도

9월은 미국에서 ‘생명보험 인식의 달’입니다. 갑작스러운 사고나 질병은 누구에게나 닥칠 수 있지만, 생명보험이 있다면 남겨진 가족의 삶은 달라집니다. 모기지와 생활비를 지키기 위해 노력하듯, 생명보험은 우리 삶의 또 다른 필수 안전망입니다. 이번 달을 계기로 보장과 관리 상태를 꼭 점검해 보세요.

샌드위치 세대, 두 세대 부양으로 인해 은퇴 계획 재조정과 재정적 부담 가중

요즘처럼 변화가 빠르고 불확실한 시대에, 청년들이 은퇴를 준비하는 방식도 달라지고 있습니다. 부모님이 들어준 보험을 해약할지, Roth IRA로 새롭게 시작할지 고민하는 20대들이 늘고 있습니다. 이번 칼럼에서는 Roth IRA와 IUL의 구조와 차이점을 비교하고, 각각의 장단점, 유의할 점, 그리고 어떤 상황에서 더 적합한 선택이 될 수 있는지 현실적인 관점에서 정리했습니다.

50대 후반, 은퇴 준비에 불안하시다면 이 글에 주목하세요. 치매 진단 남편을 돌보며 은퇴 현실을 직면한 한 부부의 이야기는 우리 모두의 이야기일 수 있습니다. 본 칼럼은 무엇을 어떻게 시작할지 막막한 당신을 위한 명확한 가이드를 제시합니다. 현재 상황을 정확히 진단하고, 부족한 은퇴 자금을 채워나갈 현실적인 대책을 함께 알아볼까요?

성격과 라이프스타일에 따라 달라질 수 있는 생명보험 선택 기준에 대해 알아보고, 나에게 더 잘 맞는 보험을 찾아보자.

은퇴를 준비하는 중산층에게 가장 큰 고민 중 하나는 "은퇴후 내가 죽을 때까지 매달 안정적인 수입이 가능할까?" 하는 것이다. 소셜연금은 더이상 안정적인 은퇴 수입원으로서의 기능을 상실해 가고 있고, 401(k) 등도 주식시장에 노출되어 있어 시장의 변동성에 따라 수입이 불안정해질 수 있기 때문이다. 이런 불안감을 보완하기 위해 비밀 무기처럼 활용할 수 있는 대안이 저축성 생명보험인 ‘Cash Value Life Insurance’이다.

캘리포니아에서 직원 5명 이상을 고용하는 사업장은 퇴직연금플랜을 제공하거나 CalSavers 프로그램에 등록해야 합니다. 단순히 규정을 지키는 것을 넘어, 고용주와 직원 모두에게 혜택이 되는 퇴직연금플랜을 설계하는 것이 중요해졌습니다. 이번 글에서는 CalSavers 의무사항, 벌금 규정, 그리고 고용주가 세금 절감과 직원 복지를 동시에 챙길 수 있는 전략에 대해 자세히 알아봅니다.

생명보험은 단순한 경제적 안전망을 넘어, 다양한 목적을 충족할 수 있는 중요한 재정 도구 입니다. 다음과 같은 역할을 통해 개인, 가족, 나아가 공동체에까지 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.

"시장 변동은 피할 수 없지만, 손실은 막을 수 있습니다." 예상치 못한 하락장에서 자산을 지키는 방법, 그리고 은퇴를 앞둔 투자자분들께 필요한 전략 ‘Power of Zero’에 대해 실제 상담 사례와 함께 알아봅니다.

트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.

트러스트를 만들었는데도 자산을 트러스트 명의로 옮겨놓지 않고 사망한 경우 사용할 수 있는 간단한 Probate 절차입니다.

정신 건강 문제를 겪고 있는 사람들, 생명보험 가입이 불가능하지만은 않다.

전문직 종사자들이 자산보호를 할 수 있는 방안들을 정리한 기고입니다

생명보험은 재정 전략과 계획을 세우고 관리하는데 있어 기초가 되는 중요한 금융 상품이다. 허나 많은 사람들이 생명보험을 구매하고 관리하는데 있어서 여러 실수를 범하는 것을 자주 보게 된다. 별거 아닌 것 같았던 실수로 인해 불필요한 비용 지급 및 심지어 보험금 청구를 거부당하는 경우로도 이어질 수 있다. 오늘은 10가지 자주 일어나는 생명보험에 대한 실수들과 이를 피하는 방법에 대해 이야기해보자.

경제적 어려움이 닦칠때 생명보험을 취소요청 하기 전에 정책을 조정하거나 교체 할 수 있는 방법이 있는지를 알아보는게 우선임을 잊지 말자.

보험이라는 보호 장치는 우리 삶에 마음의 평화와 재정적 안정을 제공한다.

A MODIFIED ENDOWMENT CONTRACT (MEC) 또는 수정기부계약이라고도 불리우는 MEC POLICY 는 INTERNAL REVENUE SERVICE (IRS) 에서 지정해 놓은 보험료 지불 한도 초과로 인해 세금 혜택을 상실한 현금가치 생명보험을 말한다. MEC POLICY 에 대해 좀 더 구체적으로 알아보자.

NIH(National Institutes of Medicine)는 Mental Illness를 다양한 장애(Disorders)까지 포함해서 200종류 이상으로 분류하고 있다. 심리적 불안은 신체적 질병뿐 아니라 재정적인 문제나 불안도를 높일 수 있다. 개인 및 가족의 가장 기본적인 보호 장치인 생명보험은 이런 불안 요소를 제어하게 된다. 기억할 점은 Mental Health Condition경우라고 해서 보험가입 자격이 박탈되는 것이 아니라는 점이다.

Emergency expense는 2022년도 조사 기록보다 낮아진 결과치를 통해 현재 미국인들이 재정적인 압박을 받고 있음을 입증한다고 해석할 수 있다.