7월 미국 증시는 대표 지수 하나만 봐서는 실체를 놓치기 쉬운 한 달이었다. 다우존스 산업평균지수(Dow)는 0.38% 올랐고 S&P 500은 0.06% 내리는 데 그쳤지만, 나스닥 종합지수(Nasdaq Composite)는 3.19% 하락했다. 기업 실적이 나빠서가 아니다. 2분기 실적은 오히려 2021년 2분기 이후 가장 높은 증가율을 향해 가고 있다.

저축의 가치를 가르쳐 준 부모의 지혜 위에, 신용과 세금, 투자와 보험이라는 금융지식을 더한다면 자녀들은 단순히 돈을 버는 사람이 아니라, 평생 자신의 재정을 스스로 관리할 수 있는 건강한 경제적 독립인으로 성장할 것이다.

은퇴 준비를 이야기할 때 가장 먼저 떠올리는 것은 ‘얼마를 모아야 하는가’이다. 401(k), IRA, 투자자산, 부동산 등 보유자산의 규모를 은퇴 준비의 기준으로 생각하기 쉽다. 그러나 은퇴가 가까워질수록 보유자산과 함께 그 자산에서 매달 얼마의 소득을 만들 수 있고, 얼마나 오래 유지할 수 있는지를 살펴볼 필요가 있다.

“보험은 삶을 대신하진 않지만, 삶이 흔들릴 때 지켜주는 든든한 버팀목이 됩니다.” 10년 전 보험에 가입했던 한 부부의 실제 사례를 통해, 건강할 때 준비하는 보험의 가치와 리빙베네핏의 중요성을 함께 나눠봅니다.

은퇴자들이 나이가 들수록 금융 계좌 관리의 어려움과 귀찮음으로 인해 자녀들에게 재정 관리를 맡기는 경향이 있다. 자녀들은 그런 부모님의 고민을 덜어주기 위해 "걱정하지 마세요, 이제부터 제가 다 맡아서 할게요"라며 부모님을 안심시킨다. 하지만 이렇게 자녀들에게 재정 관리를 맡겨야하는 상황이 과연 최선일까?

늘 기다려지는 연준의 금리 상하향 소식을 보며 최근 많은 사람이 연방준비제도 제롬 파월 의장의 발언을 주목하고 있다. 금리 인상에 이은 유보를 넘어 언제 금리가 내려갈지 궁금하기 때문이다. 여기에는 2022년 갑작스러운 금리 인상으로 주택시장이 정체 또는 침체를 겪었기에, 금리 인하가 주택가격 상승을 불러올 수 있다는 기대감이 포함되어 있다.

Emergency expense는 2022년도 조사 기록보다 낮아진 결과치를 통해 현재 미국인들이 재정적인 압박을 받고 있음을 입증한다고 해석할 수 있다.