미국의 대표적인 은퇴연금 개혁 법률인 SECURE 2.0 법이 2026년부터 고소득 근로자에게 중요한 변화를 가져온다. 이번 변화의 핵심은 50세 이상 근로자에게 허용되는 401(k) 캐치업(Catch-Up) 납부 방식이 제한된다는 점이다. 기존에는 캐치업 납부를 세전(pre-tax) 방식으로 선택해 즉시 소득공제 효과를 누릴 수 있었으나, 2026년부터는 일정 소득을 초과한 근로자의 경우 해당 캐치업 납부를 Roth(세후) 방식으로만 해야 한다는 점이다.

최근Internal Revenue Service(IRS)가2026년 적용 물가상승 대비 조정된 은퇴플랜 및 세금 공제 관련 금액을 공식 발표했다. 이번 조정은 IRS Rev. Proc. 2025-19, Rev. Proc. 2025-32, 그리고 IRS Notice 2025-67에 근거한 것으로, 고물가 국면에서 세 부담의 실질적 증가를 완화하기 위한 성격이 강하다. 그러나 표면적인 한도 인상과 달리, 실질 절세 효과는 납세자 유형에 따라 뚜렷한 차이를 보일 전망이다.

아메리츠 에셋의 전술적 시장 사이클 평가에 오신 것을 환영합니다. 본 보고서는 시장의 성과와 단기 전망을 다루는 당사의 종합 월간 분석입니다. 아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다.

401(k)에 회사가 매칭해주니 “이 정도면 충분하겠지”라고 생각하기 쉽다. 하지만 길어진 은퇴 기간과 빠르게 오르는 생활비를 고려하면 3~5% 적립은 시작에 불과하다. 더 넣어야 한다는 걸 알면서도 투자 손실에 대한 막연한 두려움이 발목을 잡는다. 문제는 지식 부족이 아니라 내 돈이 어떻게 투자되는지 확신이 없다는 점이다. 바로 그 불확실성이 은퇴 준비를 가장 크게 지연시키는 원인이다. 매칭 수준을 넘어서야만 미래의 나를 지킬 수 있다. 이제는 ‘지금의 편안함’보다 ‘나중의 안전함’이 더 큰 가치라는 사실을 인정해야 한다.

10월의 시장 사이클 평가는 상승 기조를 유지했다. 강세요인은 73.8%, 약세 요인은 26.2%이며, 이는 강세 요인 48개, 약세 요인 17개를 반영한 결과이다. 이는 기술적·기초적·거시 지표 전반에서 계속되는 안정성을 보여준다.

행복한 노후를 위해서는 미리 준비하는 균형 잡힌 삶이 중요합니다. 11월 Long-Term Care Awareness Month를 맞아 8가지 삶의 영역(Care, Community, Daily Activities, Finance, Health, Home, Life Transitions, Social Connection)을 살펴보며, 어떻게 하면 건강하고 품격 있는 노후를 만들어갈 수 있을지 함께 알아봅시다.

9 월, 당사의 시장 사이클 평가는 강세를 유지했다. 강세 요인은 65.6%, 약세 요인은 34.4%였으며, 이는 강세 요인 42 개, 약세 요인 22 개를 반영한다. 점수는 강하지만, 7 월 말 이후 강세 비율은 점차 낮아지고 있어, 당사 모델과 시장 모멘텀 사이에 괴리가 발생할 가능성을 보여준다.

많은 사람들이 상속플랜은 재산이 많아졌을 때 시작한다고 생각하지만, 사실 가장 좋은 시기는 건강하고 스스로 결정할 수 있을 때입니다. 성인이 되면 누구나 준비할 수 있고, 건강할 때 시작해야 보험료도 저렴하고 선택지도 많으며, 결혼, 출산, 은퇴 등 인생의 전환점마다 다시 점검해야 합니다. 상속플랜은 “나중”이 아니라 “지금” 시작하는 것이 가족의 미래를 지키는 가장 현명한 선택입니다.

길어진 기대수명만큼 은퇴는 더 이상 막연한 미래가 아니다. 많은 이들이 “은퇴하면 세금이 줄 것”이라 기대하지만, 실제로는 기대와 다를 수 있다. 만약 백만 달러를 통해 이자를 받고자한다면, 은행 예금이 가장 먼저 떠오를 것이다. 절세를 위한 Roth 계좌, 지방채, 생명보험과 같은 비과세 전략은 은퇴 후 삶의 안정과 여유를 지키는 핵심 수단이 되고 있다. 결국 은퇴 준비란 단순히 저축이 아니라, 세금을 얼마나 줄이고 인플레이션 속에서 자산의 가치를 어떻게 지켜내느냐가 관건이다.

아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 56개에 기술적, 기본적, 경제적 요소를 기반으로 정교하게 분석하여 시장의 현재 상태를 평가하고, 이를 바탕으로 강세(bullish) 또는 약세(bearish) 관점을 도출하여 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 중요한 판단 근거로 반영하고 있습니다.

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부모의 은퇴와 자녀의 독립이 맞물려 있는 오늘날의 현실을 짚어보고, 빈 둥지 세대가 꼭 점검해야 할 네 가지 재정 전략(자녀와의 재정 독립 대화, 주거 점검, 은퇴 자산 관리, 유산 계획)에 대해 이야기합니다. 공허함이 아닌 기대와 설렘으로 은퇴 후를 준비할 수 있는 방법을 함께 생각해 보시기 바랍니다.

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고물가·고금리 시대, 은퇴 자금을 단순 금액 기준이 아닌 미래 생활비와 지역별 비용을 반영해 재계산해야 할 때입니다. 이번 칼럼에서는 인플레이션이 은퇴 자금에 미치는 영향, 40세부터 67세까지 100만 달러를 만드는 실전 계산, 그리고 401(k) 현황과 MIGA·인컴 라이더·생명보험을 활용한 Tax-Free 은퇴소득 등 소득 다변화 전략을 다룹니다.

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해당 칼럼은 조기 은퇴를 결정한 연방 공무원이 TSP(Thrift Savings Plan)를 활용하여 30년 이상의 노후를 안정적으로 준비하는 전략을 다루고 있습니다. TSP를 활용한 조기 인출 전략인 Rule of 55, CSRS/FERS 제도에 따른 SSDI 수급 차이, Life Annuity 연금화 옵션, 그리고 IRA Rollover과 상속 전략까지, 예상치 못한 은퇴 상황에서도 안정적인 노후를 준비할 수 있는 핵심 전략들을 함께 살펴보겠습니다.

학자금 준비는 단순히 저축만으로 해결되지 않습니다. 장학금과 학비 보조금의 구조, FAFSA와 CSS 작성 시 주의할 점, 사립대와 주립대의 실질 부담 비교, 그리고 시간과 재정 목표를 활용한 효과적인 준비 전략까지— 자녀가 학비 때문에 원하는 대학을 포기하지 않도록 지금부터 전략적으로 대비하세요.

생명보험은 이제 단순한 사망 대비를 넘어, 은퇴 소득과 세금 계획을 위한 강력한 재정 도구로 활용되고 있습니다. Jim Harbaugh 사례처럼, 고액 연봉자뿐 아니라 누구나 생명보험을 전략적으로 활용해 안정적이고 세금 효율적인 은퇴자금을 마련할 수 있습니다. 불필요한 지출을 줄이고, 작은 준비를 시작하는 것이 미래의 재정적 자유를 만드는 첫걸음입니다.

아메리츠에셋은 시장의 월별 성과와 단기 전망에 대한 포괄적인 월별 시장분석자료를 통해 57가지 기술적, 기본적, 경제적 요소를 포괄하는 종합적인 시장 분석자료를 제공하고 있습니다. 본 시장경제 보고서는, 매달 시장 전망을 강세 또는 약세로 설정하는데 도움이 되며, 전략적 포트폴리오 결정 및 전술적 포트폴리오 조정을 위한 판단자료로 제공하고 있습니다.

최근 인플레이션과 금융시장 변동성, 정책 변화 등으로 은퇴 소득을 안정적으로 지키기 위해 기존의 주식·채권 중심 투자에서 벗어나 다양한 자산군(TIPS, I-Bond, 배당주, REITs 등)으로 분산 투자하는 것이 중요하다. 또한, 고정형·지수형 연금 등 변동성에 대응할 수 있는 상품을 활용하고, 시장 상황에 따라 인출 전략을 유연하게 조정해야 할 필요가 있다. 의료비 등 돌발 지출과 정책 변화에도 대비해 전문가와 함께 포트폴리오를 주기적으로 점검하는 것이 불확실성 시대의 은퇴 소득 방어를 위한 핵심이다.

저축을 어떻게 할 수 있을까 보통 저축을 한다고 하는 분들을 보면 쓰고 남은 돈을 어딘 가에 넣어 둔다고 생각합니다. 그래서 '저축하냐'는 질문에는 많은 사람들이 '여유가 없다'고 답하죠. 그렇다면 과연 그들은 저축이 불가능한 걸까요? 확실하게 저축을 하기 위해서는 무엇을 알아야 할까요

은퇴는 누구에게나 반드시 마주할 삶의 전환점이며, 준비가 되어 있다고 느껴도 불안은 쉽게 가시지 않습니다. 실제로 많은 은퇴자들이 은퇴 자금 고갈, 소셜연금 감소, 의료비용 부담, 조기 은퇴 리스크, 부채 상환 문제 등으로 인해 재정적 불안을 겪고 있습니다. 이 칼럼에서는 은퇴 후에도 경제적 안정을 유지하기 위한 5가지 핵심 전략을 제시합니다. 결국 은퇴는 단순한 마침표가 아닌 새로운 삶의 출발선입니다. 지금의 작은 준비가 내일의 큰 여유로 이어집니다. 철저한 전략과 전문가 상담을 통해, 불안 없는 은퇴를 맞이하세요.

미국 트럼프 행정부가 4월 2일에 발표한 “상호관세” 부과 정책이 4월 3일부터 주식시장에 큰 충격을 가져왔다. 4월 3일 고점대비 4일 시장 마감까지 2일에 걸쳐 S&P 500 인덱스는 이틀 동안 10.52%의 마이너스를 기록했다. 같은 기간 Nasdaq은 약 11.39% 감소하였고, Dow Jones는 9.25% 감소하였다. 미국 행정부의 강력한 관세정책과 이민정책, 그리고 여전히 높게 유지되고 있는 소비자 물가와 금리상황 등으로 인해 단기 주식시장 전망은 그리 희망적이지 않은 상황이다.

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2024년을 마무리하는 12월의 시장주기 평가분석 자료에 따르면, 시장 강세요인은 32개, 약세 요인은 25개로 각각 56.1%와 43.9%로 분석되었다. 지난 11월 시장의 강세요인이 약 77.2%였던 점과 비교할때 지난 12월은 시장에 대한 평가요인들이 상대적으로 약세로 전환되었다. 이러한 시장의 약세는, 지난 12월 FOMC 미팅을 통해 나타난 2025년 향후 기준금리 인하 가능성이 기존의 1.0%에서 0.5%로 크게 후퇴 할 것이라는 시장의 부정적인 분석이 가장 큰 요인이 되었다.

2025년까지 이제 몇 주밖에 남지 않았다. 이는 2024년 최소 인출 규정(Required Minimum Distributions) 기한이 다가오고 있다는 뜻이다. RMD란 정부가 73세 이상 납세자들의 은퇴 계좌에서 연간 일정 금액이상을 의무적으로 인출하게 하는 규정으로, 그렇게 인출된 금액에 대해 정부는 드디어 세금을 부과하게 된다. 2024년에 73세가 된 사람들은2025년 4월 1일까지 2024년 RMD를 인출해야 한다. 아직 RMD를 인출하지 않았다면 서둘러야 하지만, 다음 네 가지 비싼 실수를 피해야 한다.

요즘 많은 분들이 은퇴 후 안정적인 수입에 대해 고민하고 있다. 주식시장의 변동성, 계속되는 인플레이션, 그리고 높은 금리 등으로 인해 예측 가능한 수입원을 찾는 사람들이 늘어나고 있다. 이런 상황에서 연금보험이 주목받고 있는데, 오늘은 연금보험의 장점과 종류에 대해 알아보고자 한다.

예상대로 연준이 0.25%포인트 금리인하를 결정했다. 연준이 현재 인플레이션 환경에 대해 낙관적이라는 의미로 읽을 수 있다. 고용시장의 상황과 인플레이션 환경이 적절한 ‘밸런스’를 유지하고 있다고 본 것이다.

8월 들어 시장의 변동성이 놓아졌다. 하루에 2~3% 가까운 변동폭을 보이고 있다. 지난해 3월 중견은행들의 파산과 금융위기설로 시장이 요동쳤던 이후 가장 큰 폭의 변동성을 보였다. 지금으로선 일단 ‘패닉’이 더이상 확산되는 것으로 보이지는 않고 있다.

8월 현재 시장은 상승장세와 하락장세의 균형이 유지되고 있다고 할 수 있다. 혼조세라는 의미다. 이는 반대로 조만간 대세의 방향이 정해질 것이라는 의미로 해석할 수도 있다. 그래서 8월 한 달 간 시장 움직임을 주의깊게 살필 필요가 있다. 하락 모멘텀이 커지고 있지만 아직까지는 단기 조정국면으로 볼 수 있는 여지가 남아있다. 특히 8월을 지나 9월 이후 다시 상승기조가 지속될 가능성을 배제할 수 없다. 물론, 이 역시 늘 변화하는 연준의 행보와 경기지표, 기업실적 발표 등에 따라 급변할 수도 있다는 가능성을 열어두어야 한다.

지난달 S&P 500은 3.99%상승했지만 이 랠리가 시장 전반에 걸친 것은 아니었다. 이는 리스크 요인이다. 이 기간 S&P 500 기업 중 상위 50개 기업은 6.53%가 올랐다. 이들은 S&P 500의 60% 비중을 차지하고 있지만, 성적 면에서는 전체의 97%를 책임졌다. 나머지 450개 기업은 같은 기간 0.23% 오르는 데 그쳤다.

포트폴리오 리스크 분산은 성공적인 투자를 위해 중요한 덕목이다. 은퇴투자는 특히 그렇다. 3주전 단기 조정을 거친 시장은 최근까지 상승장세를 이어가고 있다. 하지만 리스크 요인도 계속 커지고 있다. 어떻게 해야할까.

4월 시장은 조정을 겪었다. 중순 이후 반등했지만 마이너스로 마감했다. 현재 장세 지표는 ‘뉴트럴’이다. 하락장세와 상승장세 지표가 각각 51.1%와 48.9%로 하락장세가 소폭 우세하게 나타났지만 사실상 반반인 셈이다. 상승장세가 우세했던 3월말/4월초와는 분명 다른 국면이다. 하지만 대세가 하락장세로 돌아섰다고 보기에는 아직 이르다. 지난달 하락은 아직 단기조정으로 읽힐 수 있다.