개인 은퇴연금 어뉴이티는 은퇴 자금을 효율적으로 관리하고, 필요한 시점에 안정적인 소득을 확보할 수 있도록 돕는다. 종류는 크게, 자산을 증식하는 것과 평생 인컴을 보장하는 것으로 나뉘며, 개인의 투자 성향과 재정적 목표에 따라 적절한 유형을 선택할 수 있다.

아메리츠에셋은 시장의 월별 성과와 단기 전망에 대한 포괄적인 월별 시장분석자료를 통해 57가지 기술적, 기본적, 경제적 요소를 포괄하는 종합적인 시장 분석자료를 제공하고 있습니다. 본 시장경제 보고서는, 매달 시장 전망을 강세 또는 약세로 설정하는데 도움이 되며, 전략적 포트폴리오 결정 및 전술적 포트폴리오 조정을 위한 판단자료로 제공하고 있습니다.

John Hancock의 최근 연구자료에 따르면, 꾸준히 늘어나고 있는 인간의 수명연장이, 편안한 노후를 위한 재정을 확보하는데 있어 큰 어려움을 주고 있다고 경고한다. 이 자료를 통해, 내 은퇴준비계획은 장수에 대해 대비가 되어있는지, 현재 내 저축 및 투자습관이 은퇴에 어떤 영향을 가져가줄지 알아보도록 하자.

경제적 불확실성이 커질 때, 시장 변동성으로 인한 불안감 관리가 어려울 수 있다. 갑작스러운 시장 폭락, 예상치 못한 지정학적 사건, 물가상승 등의 요인은 투자 자산의 급격한 등락을 초래하며 감정적으로 큰 영향을 미친다. 포트폴리오의 가치가 하락하거나 금융 시장에 대한 부정적인 뉴스가 이어질 때 투자자들이 불안감을 느끼는 것은 당연하다.

한해가 시작될 때는 지금까지 유지했던 재정상황을 체크해 보고 목표를 재조정하는 것이 중요하다. 지난 한해 동안 영향을 미쳤던 재정적인 요인 및 환경들이 변했을 수 있기 때문에, 목표를 중장기적으로 재검토하는 것은 항상 필요하다. 체크리스트를 유지하여 한해 동안 자신의 진행 상황을 추적하고 필요한 경우 조정을 하는 것이 좋으며, 본인과 잘 맞는 재정전문가를 찾아 재정계획 및 실행에 대해 검토해 보고 실천해 나가는 것이 유익할 것이다.

인덱스 투자는 기본적으로 수동투자다. 인덱스 투자의 시장점유는 계속 늘고 있다. 상대적으로 낮은 비용으로 시장에 참여할 수 있기 때문이다. 특히 대형주 투자는 인덱스 투자 성적이 좋았다. 실제로 모닝스타 자료에 따르면 지난해 말 기준 인덱스 수동투자 펀드에 투자된 자금은 총 13조5,000억달러에 달했다.

투자자들은 이익을 볼 때 갖는 ‘기쁨’보다 손실을 볼 때 오는 ‘고통’을 더 크게 느낀다. 행동금융학에 따르면 손실을 볼 때 느끼는 고통이 이익을 볼 때 느끼는 기쁨에 비해 두 배정도 강도가 세다고 한다. 그래서 대부분 투자자들은 위험회피 심리를 갖게 된다. 이는 잘못된 심리상태라고 무작정 탓할 것은 아니다. 우리 모두가 갖고 있는, 매우 극복하기 힘든 본성적, 심리적 결함일 수 있기 때문이다.

투자는 미래의 경제적 목표를 이루기 위한 중요한 도구이다. 이 도구를 어떻게 활용하느냐에 따라 재정적 미래가 크게 달라질 수 있다. 투자 목표를 설정하는 것은 투자 전략을 구체화하고, 특정 자산 배분과 투자 상품 선택에 있어 중요한 출발점이 된다. 각 투자 목표는 투자자의 재정 목표와 개인적인 재정 상황에 따라 다양하다. 목표 설정과 과정, 그리고 투자계획 수립에 있어 중요한 전문적인 접근방법으로 아래 4가지를 소개한다.

집중과 분산, 능동과 수동, 전술과 전략투자는 다양한 각도에서 본 투자방법이다. 이들은 서로 구별되지만 상호 배타적인 것은 아니다. 이들은 경우에 따라 다 활용될 수도 있고 선별적으로 활용될 수도 있다. 어떻게 언제 활용되는 것이 적절한 지 알아보자.

투자는 그 대상이나 방법이 다양하다. 그리고 투자대상이나 방법에 대한 선택은 투자자 개인마다 달라야 한다. 투자자 개개인의 재무현황과 목적, 기간, 리스크 성향 등 다양한 조건이 반영돼야 하기 때문이다. 투자대상과 방법에 대한 이해를 돕기 위한 기본개념 중 집중과 배분에 있다. 집중과 배분이 무엇이고, 언제 어떤 목적을 위해 활용되는 것인지 알아보자.

4월 시장은 조정을 겪었다. 중순 이후 반등했지만 마이너스로 마감했다. 현재 장세 지표는 ‘뉴트럴’이다. 하락장세와 상승장세 지표가 각각 51.1%와 48.9%로 하락장세가 소폭 우세하게 나타났지만 사실상 반반인 셈이다. 상승장세가 우세했던 3월말/4월초와는 분명 다른 국면이다. 하지만 대세가 하락장세로 돌아섰다고 보기에는 아직 이르다. 지난달 하락은 아직 단기조정으로 읽힐 수 있다.

시장이 동요하는 눈치다. 이럴 때일수록 큰그림을 놓치지 않는 것이중요하다.현재 시장은 전적으로 금리가 지배하고있다.발표되는모든 금리 관련 데이터에 희비가 엇갈리고 투자자들이 감정적으로 반응하고있다.그중 가장 영향력이 큰 데이터는 물론 인플레이션관련이다. 시장이 지나치게 민감하다는 지적이있다. 현 상태 인플레이션과 금리를 둘러싼 시장의 인식과 그 함의에 대해 알아보자.

투자자산 운용에는 다양한 방법이 있을 수 있다. 그런데 오해도 많다. 많은 이들이 투자자산 운용을 ‘대박’을 낼 수 있는 종목이나 자산유형을 골라내는 것으로 이해한다. 그것도 아예 틀린 생각이라고는 할 수 없겠지만 ‘정답’은 아니다. 이런 접근은 투자보다는 ‘투기’에 가깝기 때문이다. 투자 포트폴리오 구성과 운용이 어떻게 이뤄져야 하는 지에 대해 알아보자.

개인의 투자 위험 허용치를 더 잘 이해하고 이러한 선호도를 바탕으로 금융 전략을 구성하는 것은 매우 중요하며 이를 통해 개인 연금 운용 및 관리에도 적용한다면 보다 성공적으로 계획한 목표를 달성할 수 있을 것이다.

59.5세 넘으면 개인은퇴계좌 활용 자산운용 방식 변경 셋업 후에도 펀드 비용·수익률 검토, 더 나은 상품 선택 인덱스 상품, 능동 운영인 뮤추얼 상품보다 수수료 낮아 회사 매칭 혜택 최대한 활용, 전 직장 401(k)도 살펴봐야

5~10년 걸친 중장기적 시장순환 주기 성적 봐야 위험 선호도에 따라 주식·채권 등 분산 비율 결정

현재 상황 점검 우선, 은퇴플랜 최대한도 적립, 건강관리 및 여유자금 조성, 모기지·카드빚 정리 다목적 생명보험 활용 등 포트폴리오 운용 검토

상승장 지속 가능성. 머니마켓 6조 달러 전부 증기 투자 대기성 자금 아냐. 시장에 들어올 기회 기다리는 자금 규모 파악 힘들어. 투자 포트폴리오는 현금자산 규모 사상 최저치 근접. 위험자산 실질 구매력 낮아, 위험 오기 전 리스크 관리