대학의 Financial Aid 제도가 ‘빅 뷰티풀 법안(Big Beautiful Act)’의 시행으로 중대한 변화를 맞이한다. 학자금 대출과 펠 그랜트, FAFSA 절차, 529 플랜 사용 범위까지 전반적인 개편이 이뤄지며, 학생과 학부모의 관심과 대응이 필요한 시기이다. 이번 법안은 고등교육 자금 조달의 전반을 다시 쓰는 수준으로 볼 수 있을 정도이며, 복잡한 상황 속에서도 업데이트 되는 최신 정보를 취합하여 전략을 세울 필요가 있다
2024년 FAFSA 간소화로 인한 혼란이 채 가시기도 전에, 연방 학자금 지원 시스템에 또 다른 큰 변화가 예고되었다. **"One Big Beautiful Bill"**로 불리는 새로운 법안이 2026년 7월 1일부터 시행되면서, FAFSA 작성 방식과 학자금 지원 자격 요건에 상당한 변화가 생길 예정이다.
미국의 대표적인 연방 학자금 보조 제도인 펠 그랜트(Pell Grant)가 예산 삭감 논의에 직면하며, 학자금 재정 전략의 방향 전환이 필요한 시점에 왔습니다. 그동안 수많은 저소득층 학생들에게 대학 진학의 문을 열어준 펠 그랜트는, 이제 그 ‘규모’와 ‘지속성’에서 불확실성이 커지고 있습니다. 정부 보조금에만 의존하기보다는, 각 가정이 스스로 학자금 전략을 수립해야 할 때입니다. 학자금 문제는 단순히 ‘얼마나 비싼가’의 문제가 아니라, ‘어떻게 대비했는가’에 따라 위기가 기회로 바뀔 수 있는 분야입니다.
529 플랜은 교육비뿐 아니라 부유층 가정의 상속 및 자산 이전 전략에도 효과적인 세제 혜택 저축·투자 계좌다. ‘Superfunding’ 기법을 활용하면 연간 증여세 면제 한도의 5배까지 한 번에 증여해 상속세 부담을 줄일 수 있지만, 이런 대규모 증여 전략은 현실적으로 부유층 가정에만 적합하다. 반면, 중산층 가정이 매달 저축해도 실제로 모을 수 있는 금액은 치솟는 대학 등록금에 턱없이 부족한 경우가 많다. 따라서 일반 가정은 529 플랜보다 FAFSA를 통한 재정 지원 극대화와 맞춤형 재정 전략이 더 현실적인 대안이 될수있다.
2024-2025년도 FAFSA는 여러 혼란과 문제들 가운데 시시각각 변하고 있다. 이런 시기일수록 정보를 빠르게 접하고, 판단하는데 도움을 줄 수 있는 인증된 전문가를 통해 도움을 받는 것이 중요할 것이고 이런 도움은 불필요한 실수와 시간낭비를 크게 줄여줄 것이다.
Merit-based scholarship Vs. Need-based aid (아이비리그 포함 상위 10개 학교)
기존 10월1일 시작이었던 FAFSA가 올해는 12월 31일로 미루어지게 되었고, 이로 인해 많은 부모님 들에게 혼선이 있었다. 이제 그 기다림을 지나 Filing이 몇 주 앞으로 다가오게 되어, 이번 FAFSA를 준비하며 주의해야 할 주요 내용들을 정리해보고자 한다.
FAFSA / CSS대비 전략적인 수입과 자산의 분배의 중요
Roth IRA rollover from the 529 College Savings Plan
FAFSA에 유리하게, 조금 더 실용적으로 변화하는 529 College Savings Plan과 사용법
FAFSA 신청자의 20-30%는 Random또는 Red Flag를 통해 FAFSA Verification 에 선택된다. 만약 내가 선택이 되었다면 어떻게 해야하는지 무엇을 주의해야하는지 다루어보자.
우리가 살아가면서 피할 수 없는 것이 하나 있는데, 그것은 바로 내가 죽을 때까지 매년 보고해야 하는 세금일 것이다. 그렇기 때문에 재정 설계하며 절세하는 방법을 논하지 않는 것은 어불성설일 것이다. 그리고 축적한 부를 자녀들에게 잘 전가하는 것 또한 매우 중요한 일이다. 오늘은 그 두 마리 토끼를 잡는 방법에 대해 이야기해볼까 한다.
2020년 12월에 통과된 FAFSA Simplification Act를 통해 학자금에 큰 변화가 일어나고 있다. 당장 2024-2025 대학에 다니는 학생들은 올해 Application부터 변하게 되어 학생과 부모님 들에게 많은 혼란이 있을 것으로 예상이 되어 중요한 몇 가지만 다루어 보고자 한다. 특히 이혼가정이나 여러 자녀가 동시에 대학을 재학하는 경우는 큰 변화가 있으니 주의하여야 할 것이다.
아이가 있는 부모라면, 내 아이에게 가장 좋은 것을 주고 싶고, 또 많은 기회와 좋은 환경을 제공하고 싶을 것이다. 그리고 대학교를 보내는 것은 아마도 부모들의 가장 큰 과제 중 하나이지 않을까 싶다. 필자는 학자금 상담을 전문으로 하는 Certified College Funding Specialist로서 많은 부모님들을 만나 상담을 하는데, 많은 경우 좋은 학교에 입학하는 것에 많은 시간과 노력을 쏟지만, 학비를 준비하는 것에 대해선 소홀한 경우를 본다.
Income이 높고, 월급 받으시는 분들이 라도 기본적으로 401K나 집, 그리고 각 학교들마다 어떤 재정보조와 어떤 시스템을 사용하는지 미리 알고 준비한다면 더 많은 benefit을 받을수 있을 것이다.
'100세 시대'란 말을 예전엔 상상도 못 했지만 지금은 대부분이 수긍하는 시대가 됐다. 기대수명 100세까지 생활하기 위해선 건강한 생활습관과 안전한 재정플랜 그리고 개인 맞춤형 은퇴플랜이 반드시 필요할 것이다. 미국에서 운용되는 은퇴연금의 종류와 세금혜택을 살펴 더 풍요롭고 안전한 노후생활을 미리 대비하자.
재정보조 혜택을 누릴수 있는 자격은 부모님의 신분이 아닌 학생신분에 기준을 둔다.
Financial Aid Package 는 크게 3가지로 구성되어 있다. 1. Grant 2. Work-Study 3. Loan Financial Aid Package가 어떤항목으로 구성되었느냐에 따라 재정보조 학자금을 지원받는 방식과 금액이 달라지므로 꼼꼼히 살펴보고 수락여부를 결정하는 것이 중요하다.
FAFSA 는 매해 신청해야 한다.
Financial Aid의 절차는 크게 다음과 같이 4단계로 나뉠수 있다.
Noncustodial Parent's Form 이란 부모가 이혼/별거 상태인 경우 양육권이 없는 부모(Noncustodial Parent)의 재정정보를 요구하는 별도의 재정보조 학자금 신청서이다.
학자금 재정보조의 기본 틀은 각 가정의 재정상태에 있다