최근 인플레이션과 금융시장 변동성, 정책 변화 등으로 은퇴 소득을 안정적으로 지키기 위해 기존의 주식·채권 중심 투자에서 벗어나 다양한 자산군(TIPS, I-Bond, 배당주, REITs 등)으로 분산 투자하는 것이 중요하다. 또한, 고정형·지수형 연금 등 변동성에 대응할 수 있는 상품을 활용하고, 시장 상황에 따라 인출 전략을 유연하게 조정해야 할 필요가 있다. 의료비 등 돌발 지출과 정책 변화에도 대비해 전문가와 함께 포트폴리오를 주기적으로 점검하는 것이 불확실성 시대의 은퇴 소득 방어를 위한 핵심이다.

트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.

은퇴 준비가 늦었다고 생각하는 중년층에게 앞서 언급한 여러 전략 보다 더욱 중요한 것이 있다. 그것은 지금 당장 시작하는 것이다. 은퇴까지 남은 시간은 십여 년 안팎일 것이다. 늦었다고 생각하는 지금이 정말 늦은 것이기에 지금이 가장 빠른 은퇴 준비의 시작점이다.

어뉴이티는 평생 동안 연금을 제공하는 안정된 은퇴 수입원이라는 장점이 있지만 아직 한인들에게는 어딘가 불편하고 어색하다고 한다. 어뉴이티는 계약 조건이 복잡하다, 펀드 수수료가 비싸다, 해지수수료가 부과된다, 주식이나 채권보다 유동성이 떨어진다 등의 이유로 오랫동안 많은 비판을 받아왔다. 이렇게 복잡 불편하고 보험 회사만 이익을 보는 비싼 금융 상품이라면 어떻게 여태 퇴출되지도 않고 17세기부터 지금까지 약방의 감초 역할을 하고 있을까?

지수형 어뉴이티와 RILA는 불확실한 금융 환경에서 원금 보호와 안정적인 수익을 제공하는 금융 상품이다. 지수형 어뉴이티는 손실 우려 없이 안정적인 수익률을 보장하며, RILA는 하락장에 대한 완충 기능을 통해 리스크를 조절한다. RILA는 지수형 어뉴이티 보다 상대적으로 더 높은 상한선을 통해 잠재적 수익률을 기대 할 수 있다. 두 상품 모두 장단점이 있으므로, 개인의 재무 상황에 맞는 적절한 선택이 필요하므로 전문가와 상담을 통해 최적의 전략을 세우는 것이 중요하겠다.

곳곳에서 포착되는 위험한 징후가 있다면 과거의 아픔을 경험 삼아 지금 어떤 조치가 필요할지 판단해야 한다. 먹구름이 잔뜩 끼어있고 파도가 높다면 배를 안전한 항구에 정박하고 폭풍이 지나기를 기다려야 한다.

어뉴이티는 “평생소득”을 보장하는 금융 상품이다. 어뉴이티 계좌의 적립금은 연금을 받을 사람의 나이와 지급률에 따라 계산되어 평생 연금 액수가 정해진다. 이렇게 계산된 금액을 평생에 걸쳐 매달 혹은 매년 수령하는 것이다.