401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.

상속세 절감을 목적으로 활용되어 온 ILIT는 이제 단순한 절세 수단을 넘어, 사망보험금을 어떻게 관리하고 다음 세대에 어떤 기준으로 이전할지를 설계하는 Legacy 전략의 핵심 도구로 주목받고 있습니다. 특히 유튜브와 미디어를 통해 부유층의 재정 전략에 대한 정보가 확산되면서, 한인 사회에서도 생명보험과 Trust를 결합한 보다 폭넓은 상속·재정 설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

SIMPLE IRA의 회사 기여 방식은 **매칭(Matching)**과 논일렉티브(Non-Elective) 두 가지로 나뉘며, 회사는 매년 이 중 하나를 선택해 운영하게 된다. 두 방식 모두 구조가 단순해 회사가 부담해야 할 비용을 미리 예측하고 관리하기 쉽다는 점이 특징이다.

퇴직을 앞두거나 이미 퇴직한 시점이 되면, 오랜 기간 모은 401(k) 자산을 어떻게 생활 자금으로 전환할지 고민하게 된다. 401(k)와 같은 기업 퇴직연금은 인출 시기, 세금, 퇴직 후 생활비 관리 등 여러 사항을 꼼꼼히 살펴야 한다. 401(k)에서 벌금 없이 인출을 시작할 수 있는 나이는 만 59.5세다. 그 이전에 인출하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과되고, 인출한 금액은 소득세의 대상이 된다.

캘리포니아에서는 16세부터 운전면허 취득이 가능하다. 이 때 부모들은 자녀가 직접 운전해 등하교 할 수 있다는 든든한 편리함과 동시에 안전 문제와 경제적 대책 그리고 예기치못한 사고까지 걱정하기 마련이다. 사고는 예고없이 찾아오고, 이 또래 자녀들은 아직 재정적으로 완전히 독립하지 못했거나, 비상자금이 충분하지 않은 경우가 많아, 작은 사고라도 현재와 미래에 큰 영향을 끼칠 수 있기 때문이다. 따라서 운전면허를 따고 첫 차량을 구입하는 순간부터 위험에 대비하는 안전 장치가 반드시 필요하다.

불안한 시장일수록 단순히 현금을 들고 기다리는 것은 안전이 아니다. 인플레이션은 현금의 실질 가치를 떨어뜨리고 복리 효과를 잃게 만든다. 은퇴자는 시장을 맞추려 하기보다 ‘준비된 대기 전략’을 세워야 한다. 현금·채권·배당주·대체자산의 역할을 분리해 유동성과 수익의 균형을 맞추고, 세후 기준으로 안정적 현금 흐름을 설계해야 한다. 중요한 것은 ‘멈추는 것’이 아니라, 어떤 상황에서도 ‘움직일 수 있는 구조’를 만드는 것이다.

미국 성인 생명보험 가입자의 약 40%는 한 번 가입한 보험을 거의 또는 전혀 점검하지 않는 것으로 조사됐다. 그러나 소득, 가족, 세금, 건강 등 재정 환경이 달라지면 보장 내용도 달라져야 한다. 최근에는 지수연동형 생명보험(IUL)처럼 시장 변동에 대응하고, 중대한 질병 시 생전에 보험금을 활용할 수 있는 기능이 주목받고 있다.

최근 미국 기준금리가 팬더믹 이후 높은 수준에 머물고 있으나, 앞으로 낮아질 가능성이 있다고 최근에 자주 거론되고 있다. 일반적으로 금리가 내려가면 대출 이자가 줄고, 소비와 투자가 늘어나면서 경제가 살아날 수 있는 긍정적 측면이 있다. 하지만, 이 같은 금리 하락은 고정이자를 지급하는 금융상품에 적용하면 다른 해석이 나올 수 있다. 즉, 현재보다 낮은 이율을 적용받게 되어 장기적으로 수익이 줄어들 수 있다. 따라서 지금 수준의 금리를 미리 확보해 두는 전략이 재정 계획에서 의미가 있게 된다.

장례 계획은 일반적으로 Pre-planning과 Prepaying, 두 가지 방법이 있다. Pre-planning은 장례 절차와 세부 사항을 미리 결정하는 것을 의미하고, Prepaying은 미래의 장례비용을 미리 마련하거나 지불해 두는 것이다. 두 가지 차이를 이해하면 개인 상황에 맞는 방법을 선택할 수 있다.

SECURE Act 2.0 법안에 따라 2026년부터 고소득자의 401(k) Catch-Up 납입금은 반드시 Roth 방식으로 납입해야 한다. 이는 단순한 규제 강화가 아니라, 세후 자산을 늘릴 수 있는 새로운 기회가 될 수도 있다.

Trust는 가족을 지키는 중요한 도구지만, 단순히 만드는 것 만으로는 충분하지 않습니다. 가족 상황에 맞는 맞춤 설계와 Financial Planning이 함께할 때 비로소 진짜 힘을 발휘합니다.

은퇴준비를 계획할 때 처음엔 막막하게 느껴질 수 있다. 그리고 언제 은퇴해야 할지, 모아둔 자금이 충분한지 고민하다 보면 불안감이 커지기도 한다. 그러나 기본적인 은퇴 계획의 원리를 이해하고 몇 가지 핵심 전략을 실천한다면 불안은 줄이고 자신감은 높일 수 있다. 오늘은 은퇴 계획을 시작할 때 꼭 알아두어야 할 기본과 실천 방법을 소개한다.

생명보험으로 완성하는 인생 재정지도

• 세금은 은퇴이후도 부담 고소득 의료 전문가와 기업주는 세금을 줄이면서 자산을 키울 수 있는 Pre-tax컨셉의 Qualified plan을 활용해서 은퇴 자금을 조성하는 경우가 많다. Traditional 401(k)나 IRAs 같은 플랜들이 대표적인 QP에 속하는데, 납부금에대해 세금을 줄여주는 혜택이 큰 장점 중 하나이다. 하지만 이런 Pre-tax 위주로만 플랜을 운영할 경우, 은퇴 후 꺼내 쓸때 발생하는 세금이 장기 재정 플랜에서는 부담 요소가 될 수 있다.

“나를 위한 보험이 아닌, 내가 남긴 책임을 위한 보험”

최근 미국의 고금리 기조가 당초 예상보다 장기화되고 있다. 연방준비제도(Fed)의 기준금리 동결과 향후 금리 인하 시점이 늦춰질 가능성이 커지면서, 고정금리를 제공하는 금융상품에 대한 관심이 높아지고 있다. 그중 단기 확정금리형 연금(Multi-Year Guaranteed Annuity, 이하 MYGA)은 은퇴자산 관리에서 안정성과 예측 가능성을 동시에 제공하는 수단으로 주목받고 있다.

고물가·고금리 시대, 은퇴 자금을 단순 금액 기준이 아닌 미래 생활비와 지역별 비용을 반영해 재계산해야 할 때입니다. 이번 칼럼에서는 인플레이션이 은퇴 자금에 미치는 영향, 40세부터 67세까지 100만 달러를 만드는 실전 계산, 그리고 401(k) 현황과 MIGA·인컴 라이더·생명보험을 활용한 Tax-Free 은퇴소득 등 소득 다변화 전략을 다룹니다.

최근 한국의 자산가들 사이에서 미국의 인덱스 유니버설 생명보험(IUL)을 활용한 자산보호와 상속계획 수단으로 주목받고 있다. 한국에서 역외보험 가입은 제한적이고 예금자 보호도 되지 않지만, 법적 요건을 충족하면 접근 가능하다. 역외보험 혹은 미국보험은 단순 투자보다 전략적 자산관리 도구로 신중히 활용해야 하며, 금융의 국경이 흐려지는 만큼 법적 경계를 명확히 이해하는 것이 중요하다.

개인 연금 어뉴이티 플랜을 은퇴플랜에 포함해야 하는 큰 장점 중에 하나로 안정적인 현금 흐름을 통해 불확실한 시장 상황에도 은퇴 자산이 예상보다 빠르게 소진되지 않도록 보호할 수 있다는 점이다. 특히 금리가 높은 현 시점에서는 고정형 또는 지수형 연금의 보장 수익률이 과거 대비 크게 개선되었다는 점도 주목할 만하다.

퇴직연금 계좌를 보다 전략적으로 활용하려는 이들에게 있어, 최근의 경제 환경은 중요한 기회를 제공하고 있다. 특히 고금리 기조가 유지되고 있는 지금, 59.5세 이상 직장인은 현 직장에서 근무 중이더라도 401(k) 계좌의 일부를 세금 없이 롤오버(Rollover)할 수 있는 제도를 활용하여 향후 은퇴자산을 보다 안정적으로 운용할 수 있다.

캘리포니아 은퇴 저축 의무화 정책에 따라 2025년 12월 31일까지 1-4명 직원 기업도 은퇴 플랜을 제공해야 하는 가운데, 복잡한 401(k)나 제한적인 CalSavers 대신 의무적 고용주 매칭과 즉시 베스팅을 제공하는 SIMPLE IRA가 100명 미만 소규모 기업의 현실적 해결책으로 주목받고 있다.

이번에 트럼프 행정부에서 통과된 One Big Beautiful Bill Act에서 어떤 변화들이 있었는지에 대한 기고입니다

Roth IRA는 세금 보고를 하는 개인이라면 나이 제한 없이 누구나 가입 가능하며, 최소 인출 규정(RMD)이 적용되지 않아 필요에 따라 자유롭게 인출할 수 있습니다.

Cross-Border Financial Planning은 한국과 미국의 상이한 상속세법으로 인한 자산 승계 문제를 해결하는 전략이다. 해외 생명보험은 현금가치 축적을 통한 세금 이연과 대출 활용이 가능하며, 해외 Annuity 연금상품은 즉시연금, 거치연금, 인덱스 연금 등 다양한 옵션을 통해 안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있다. 글로벌 시대 가족들이 양국에 분산 거주하는 상황에서 합법적이고 세금 효율적인 자산 이전 방법을 제공한다.

개인연금은 사회보장연금, 401(k), IRA, 일반 투자 소득과 결합하여 다양한 소득원을 구성함으로써 포트폴리오 안정성과 예측 가능성을 높이는데 기여한다. 이 연금은 단일 수단으로만 사용하는 것이 아니라, 전체 은퇴 설계의 한 축으로 전략적으로 활용하는 것이 바람직하다.

만약 지금까지 은퇴자산을 마련하지 못했다면 어떻게 해야 할까? 사회보장연금(SSA)은 기본적인 수입을 보장해 주지만, 대부분 은퇴 전 소득의 일부만 대체하기 때문에 은퇴 생활을 유지하기에는 부족하다. 따라서 안정적인 노후를 위해 지금부터라도 적극적으로 준비에 나서야 한다.

자영업자를 위한 SEP IRA는 연간 더 많은돈을 저축하며 세금도 절감하는 효과를 누릴수 있읍니다 비지니스전용 은퇴프랜인 SEP IRA에 대해 알아봅니다.

인생의 “황금기”를 제대로 누리고 인생을 마무리 하고 싶다면 하루라도 젊었을때 장기에 걸친 계획을 세우고 살면서 맞닥뜨릴 수 있는 고비를 넘겨줄 보완책을 마련해 놓아야 한다.

캘리포니아에서 직원 5명 이상을 고용하는 사업장은 퇴직연금플랜을 제공하거나 CalSavers 프로그램에 등록해야 합니다. 단순히 규정을 지키는 것을 넘어, 고용주와 직원 모두에게 혜택이 되는 퇴직연금플랜을 설계하는 것이 중요해졌습니다. 이번 글에서는 CalSavers 의무사항, 벌금 규정, 그리고 고용주가 세금 절감과 직원 복지를 동시에 챙길 수 있는 전략에 대해 자세히 알아봅니다.

Solo 401(k)는 직원이 없거나 배우자만 직원으로 있는 자영업자와 소규모 사업주를 위한 강력한 은퇴 저축 도구다. 이 플랜의 가장 큰 장점은 사업주가 직원과 고용주 두 역할로 기여할 수 있어 일반 직장인보다 더 많은 금액을 저축할 수 있다.

“보험은 삶을 대신하진 않지만, 삶이 흔들릴 때 지켜주는 든든한 버팀목이 됩니다.” 10년 전 보험에 가입했던 한 부부의 실제 사례를 통해, 건강할 때 준비하는 보험의 가치와 리빙베네핏의 중요성을 함께 나눠봅니다.

직장 생활은 안정적이지만 큰 돈을 벌 기회는 제한적입니다. 반면 비즈니스는 더 큰 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 하루아침에 문을 닫을 위험도 존재합니다. 이러한 측면에서 비즈니스는 높은 변동성을 가진 투자와 비슷하다고 볼 수 있습니다. 따라서 비즈니스의 안전과 세금 절감을 위해 보험을 활용하는 전략이 필요합니다.

트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.

2025년 4월 15일 세금보고 마감일을 앞두고, 절세와 은퇴 준비를 동시에 챙길 수 있는 전략이 필요합니다. IRA, 401(k), HSA 계좌를 활용한 세금 절감법부터, 인플레이션 대비 투자, 산불 피해자 세금 연장 혜택까지 핵심 정보를 정리했습니다. 지금이 재정적 미래를 준비할 최고의 타이밍입니다.

상속 플랜은 단지 돈이나 자산만을 남기는 것이 아니다. 내 가족에게, 사랑하는 이들에게 전하고 싶은 마음과 철학, 삶의 가치, 사랑까지도 함께 남기는 비교할 수 없는 가치, 바로 legacy를 남기는 일이다. 한 달에 90달러, 하루 3달러, 커피 한 잔 가격으로 가족과 미래를 위한 든든한 자산을 만들어 갈 수 있다.

2024년 IRA 투자의 현명한 선택: 원금 보장과 8% 보너스로 시작하는 안정적 수익 전략이 투자자들의 주목을 받고 있다. 특히 59.5세 이상으로 401(k) In-service withdrawal이 가능한 투자자라면 세금 없이 자산을 이전하며 즉시 보너스까지 받을 수 있는 매력적인 옵션이 될 것이다.

Mega Backdoor Roth 전략은 일반 Roth IRA 한도를 초과하는 비과세 은퇴 저축을 가능하게 하는 강력한 방법이다. 401(k) 플랜에서 세후 납입금을 추가로 적립한 후, 이를 Roth IRA나 Roth 401(k)로 전환하는 방식으로 작동한다. 이를 통해 2025년 기준 최대 $70,000(50세 이상 $77,500)를 추가로 저축할 수 있다. 단, 모든 401(k) 플랜이 이를 허용하는 것은 아니며, 실행 과정이 복잡하므로 세무 전문가와의 상담이 필수적이다.

최근 들어 LTC(Long Term Care,장기요양보험) 비용의 계속되는 증가는 은퇴 계획 준비에 있어 아주 중요한 부분을 차지하고있다. 전통적인 Long Term Care를 가입함으로도 준비할 수 있지만, 이 중 간과되기 쉬운 전략 중 하나는 2006년 연금보호법(Pension Protection Act, PPA)에 따라 Non-Qualified Annuity를 통해 defer해 놓은 자산을 활용하는 것이다.

ESPP(직원 주식 매입 제도)는 직원들이 자사 주식을 시장가보다 할인된 가격으로 구매할 수 있는 혜택으로, 룩백 기능이 있다면 할인 효과가 더욱 커지고 적격 조건 충족 시 세금 혜택까지 누릴 수 있어 장기적 재정 성장에 도움이 되는 가치 있는 직장인 복리후생이다.

Roth 401(k)는 고소득자도 소득 제한 없이 납입할 수 있는 비과세 은퇴 계좌로, 기존 Roth IRA보다 높은 납입 한도를 제공하며, 은퇴 후 세금 부담을 줄이는 데 유리하다. 직장인뿐만 아니라 자영업자도 사용 가능한 매력적인 Roth 401(k)를 통해 은퇴 자금의 승부수로 활용해 보자.

경제적 불확실성이 커질 때, 시장 변동성으로 인한 불안감 관리가 어려울 수 있다. 갑작스러운 시장 폭락, 예상치 못한 지정학적 사건, 물가상승 등의 요인은 투자 자산의 급격한 등락을 초래하며 감정적으로 큰 영향을 미친다. 포트폴리오의 가치가 하락하거나 금융 시장에 대한 부정적인 뉴스가 이어질 때 투자자들이 불안감을 느끼는 것은 당연하다.

경제적 부담을 분산하여 다양한 유형의 생명보험을 동시에 가입 할 수 있다.

401(k)에 매년 저축률을 1%씩 증가시켜 10%까지 올린다면, 65세까지 약 800,000달러를 모을 수 있는것에 비해, 직장을 자주 옮기며 저축률이 낮아진다면 자산은 500,000달러 미만에 그칠 수 있다는 결과를 산출했다. 새 직장의 401(k) 플랜이 자동으로 가입되는지, 아니면 가입 신청을 스스로 해야 하는지 그리고 가입 자격이 시작되는 조건 등을 확인한다. 가입을 시기를 놓치면 저축 기회를 놓치는 것이 된다.

IRS의 이번 변경 사항은 단순히 납부 한도를 늘리는데 그치지 않는다. 특히, '슈퍼 캐치업' 제도는 은퇴 준비가 부족한 60대 초반 개인들에게 매우 중요한 저축 기회를 제공한다. 이를 통해 은퇴를 앞둔 사람들이 더 많은 자금을 단기간에 납부할 수 있게 되었다.

재산 이전은 단순히 자산의 변화만을 의미하지 않고, 후손이 이 재산을 받음으로써 미래에 돈이 사용되고 투자되는 방식에 중요한 변화가 일어날 수 있다. 이는 사망 후의 자산분배 뿐만 아니라 생전에 미리 준비하는 재산 이전을 포함할 수 있다. 재산을 어떻게, 언제, 누구에게 이전할 것인지 결정하는 것은 세금과 법적 요건 그리고 가족 간 갈등 등을 고려한 중요한 계획이다.

청소년 생명보험 솔루션이 주는 다양한 혜택, 곧 가족 보험 계획의 일부이다.

자선단체 트러스트 (Charitable Remainder Trust) 를 설립해서 볼 수 있는 이득을 설명하는 기고입니다.

다양한 기업 은퇴연금 플랜을 통해 오너는 자신과 기업에 알맞는 은퇴 플랜을 선택하고, 사업의 성장과 안정성에 맞게 기여금을 조정해 나가면, 세금 혜택은 물론 안정된 은퇴 생활을 위한 더 나은 준비를 할 수 있다.

2025년에는 미국 근로자들이 세전(Pre-Tax)으로 적립할 수 있는 직장 은퇴연금의 최대 한도가 인상된다. 지난 11월 1일 IRS는 2025년 401(k)와 개인 은퇴 계좌(IRA)의 기여 한도에 대한 조정안을 발표했다. 가장 눈에 띄는 변화는 401(k)의 연간 기여 한도가 2024년의 $23,000에서 $23,500으로 상향 조정된다는 점이다. 이 외에도 다른 은퇴연금의 변화에 대해서도 함께 알아보자.

2025년 연말까지 오너 외 직원 1명 이상인 캘리포니아에 사업체는 반드시 401(k) 같은 기업연금 플랜이나 캘세이버스 프로그램을 최소한 제공해야 한다. 법적 의무사항으로 등록기간 위반 시 직원 1명당 $250의 벌금이 해당 사업주에게 부과될 수 있다. 직원 저축은, 기본적으로 급여의 5% 로 시작해, 매년 1%씩 증가하여 최대 8%까지 자동으로 증액, 저축하게 되고 언제든지 참여나 탈퇴가 가능하다.

어뉴이티는 평생 동안 연금을 제공하는 안정된 은퇴 수입원이라는 장점이 있지만 아직 한인들에게는 어딘가 불편하고 어색하다고 한다. 어뉴이티는 계약 조건이 복잡하다, 펀드 수수료가 비싸다, 해지수수료가 부과된다, 주식이나 채권보다 유동성이 떨어진다 등의 이유로 오랫동안 많은 비판을 받아왔다. 이렇게 복잡 불편하고 보험 회사만 이익을 보는 비싼 금융 상품이라면 어떻게 여태 퇴출되지도 않고 17세기부터 지금까지 약방의 감초 역할을 하고 있을까?

할아버지, 할머니가 손주들의 미래를 보장하기 위한 재정적 지원 방법으로 가장 쉽게는 현금으로 직접 줄 수도 있지만, 자산 증가의 성장 가능성이나 현금 자산의 성장 가능성을 계획하거나 특별한 목적을 위해 사용되기를 원한다면 특정 목적의 계좌를 여는 것이 더 나은 선택일 것이다.

많은 Small Business Owner와 자영업자들은 사업에 열중한 나머지, 은퇴준비라는 중요한 부분을 간과하고, 또 어떤 경우는 알더라도 자신에게는 선택지가 별로 없다고 생각하곤 한다. 이런 Small Business Owner나 자영업자가 셋업 및 관리에 큰 노력을 드리지 않고, 간편하게 시작할 수 있으며, 굉장히 합리적인 비용으로 관리가 가능한 SEP IRA를 소개해보겠다.

IRA에 대해서는 많이들 알고 있고, 많은 분들이 IRA 계좌를 가지고 있다. IRA에는 Traditional IRA와 Roth IRA가 있지만, 일반적으로 Traditional IRA 에 대한 활용이 대부분이다. Traditional IRA와 Roth IRA의 가장 큰 차이점은 언제 세금혜택을 받는가의 차이이지만, 어떻게 운용하는가에 따라 Roth IRA는 은퇴 준비를 위한 유용한 재정수단의 하나가 될 수 있다. 따라서 이번 칼럼에서는 Roth IRA에 대한 전반적인 이해를 통해 활용도를 높이는 계기가 되었으면 한다.

상업용 부동산 투자에서 융자를 활용한 레버리지는 투자 규모를 확대하고, 수익률을 증가시키며, 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 그러나, 시장 분석과 리스크 관리가 필수적이며, 적절한 융자 비율을 선택하는 것이 중요합니다. 장기적인 관점에서 접근하고, 충분한 유동성을 확보하여 재무적 충격을 최소화해야 합니다.

의료 기술의 발전과 건강유지에 힘쓰는 생활환경으로 바뀐 현재는 백세 장수시대와 더불어 날로 높아져 가는 의료비 마련에 대안이 절실한 때이다. 생명보험에 추가할 수 있는 부가적인 혜택(특약)으로, 암이나 심장마비 같은 중대한 질병 또는 타인의 도움이 반드시 필요한 만성 질환 그리고 질병이나 사고 등으로 인한 말기 질환 판명 시 사망보험금을 미리 사용할 수 있게 해 준다.

보편적으로 많이 이용되는 IRA는 간단한 것 같지만, 그 규정이나 제한점을 몰라 낭패를 보는 경우가 있다. 그동안 많은 손님들이랑 IRA관련 상담을 하면서 헷갈리거나 주의해야 할 규정들을 정리해 보았다.

세금이 투자결과에 미치는 영향은 크다. 그래서 경우에 따라 세금문제를 관리가 필요한 투자 리스크 항목의 하나로 보는 시각도 있다. IRA나 직장 은퇴플랜인 401(k) 등이 갖고 있는 큰 혜택 중 하나가 바로 절세효과다. 들어가는 돈에 대해 소득공제를 받거나 자라는 돈에 대해 세금이 유예 혹은 면제되는 혜택이다. 일반적인 투자는 그러나 이런 공제나 유예, 면제 혜택이 없다. IRA나 401(k) 가 아니면서 효과적으로 세금을 관리하는 방법 중 하나는 연금을 활용하는 것이다.

투자에 있어 리스크 관리는 빠질 수 없는 항목이며 특별히 은퇴를 준비하는 연령대는 더욱 그 비중을 높여 관리할 것을 추천하고 있다. 가장 큰 이유로 투자 리스크가 발생했을때 회복할 수 있는 시간적 여유가 비교적 부족하거나 없기 때문이다. 원금보장(Principal protection)이 중요한 이 시기에는 특별히 ‘Downside Protection(손실 방지)과 Upside Potential(상승 잠재력)’을 동시에 제공하는 은퇴연금용 금융상품이 중요한 역할을 할 수 있다.

근로소득이 있어야 IRA 불입이 가능하지만, Spousal IRA는 예외이다. 이는 부부 중 한명이라도 근로소득이 있을 경우 배우자도 IRA 불입을 허용하는 것을 말한다. Spousal IRA는 소득이 없거나 적은 배우자도 자신의 재정계획을 위해 IRA를 통해 저축이 가능하도록 만들어진 것이며, 소득이 일정하지 않은 부부가 세금 효율성을 극대화할 수 있는 방법으로 많이 권장된다.

NQDC(Non-Qualified Deferred Compensation) 플랜은 회사가 고소득 직원들에게 제공하는 특별한 혜택이다. 이 플랜은 직원들이 현재 받는 급여의 일부를 나중에 받을 수 있도록 저축할 수 있게 해 준다. 일반적인 401(k) 플랜과 달리, 모든 직원에게 동일하게 제공될 필요가 없으며, 회사가 선별적으로 원하는 직원에게만 줄 수 있는 혜택이다. 이를 통해 회사는 우수한 인재를 유치하고 장기적인 성장에 기여할 수 있도록 할수 있다.

자영업자인 트럭 운전사는 회사 운전사와 다른 납세 의무가 있습니다. 자영업 세금, 소득세를 납부하고 분기별 예상 세금 납부, 중차량 사용세 등을 납부해야 합니다.

세금 혜택. 비즈니스 운영 계획. 쉬운 영업 장소 변경

막바지 세금보고에 할 수 있는 플랜들은 무엇이 있는지, 또 주의해야 할 것은 무엇이 있는지 정리해보자.

저축한 은퇴연금은 일정시기가 되면 반드시 꺼내야만 하는데, 지난 2022년 12월, SECURE 2.0 법안은 72세였던 RMD 적용 시점을 2023년부터 73세로 변경했다. 또한 2033년에는 75세로 다시한번 미뤄질 것을 발표했다.

인원 감축의 영향을 받는 근로자들 중 많은 사람들이 자신의 401(k) 연금퇴직 계좌에서 Hardship Distribution or Loan (금전적 어려움에 대한 예외적인 인출 또는 융자)을 예상 하고 있다.

세금 보고시 세금을 줄여주는 여러가지 항목 중에서도, 은퇴연금 플랜에 저축과 동시에 세금 혜택도 받을 수 있는 방법들이 있어 여기에 정리해 본다.

요즘과 같은 고금리 시대에서 마이가는 자산 증식 계획의 전반에서 등대처럼 돋보이고 있다. 특히 고정된 이자율과 사전에 정해진 짦은 기간을 가진 마이가는 예측이 가능하고 신뢰할 수 있기 때문에 은퇴자와 보수적인 투자자 모두에게 높이 평가 되고 있는 것이다.