401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.

연말은 세금·은퇴·상속 플랜을 정리하며 새해를 준비하는 가장 중요한 시기입니다. 12월 안에 재정 점검을 마쳐야 출발선이 뒤처지지 않고 절세·수익 기회를 확보할 수 있습니다. 2026년을 더 나은 재정으로 맞이하기 위해 지금 바로 점검과 준비를 시작하시길 바랍니다.

불안한 시장일수록 단순히 현금을 들고 기다리는 것은 안전이 아니다. 인플레이션은 현금의 실질 가치를 떨어뜨리고 복리 효과를 잃게 만든다. 은퇴자는 시장을 맞추려 하기보다 ‘준비된 대기 전략’을 세워야 한다. 현금·채권·배당주·대체자산의 역할을 분리해 유동성과 수익의 균형을 맞추고, 세후 기준으로 안정적 현금 흐름을 설계해야 한다. 중요한 것은 ‘멈추는 것’이 아니라, 어떤 상황에서도 ‘움직일 수 있는 구조’를 만드는 것이다.

요즘처럼 변화가 빠르고 불확실한 시대에, 청년들이 은퇴를 준비하는 방식도 달라지고 있습니다. 부모님이 들어준 보험을 해약할지, Roth IRA로 새롭게 시작할지 고민하는 20대들이 늘고 있습니다. 이번 칼럼에서는 Roth IRA와 IUL의 구조와 차이점을 비교하고, 각각의 장단점, 유의할 점, 그리고 어떤 상황에서 더 적합한 선택이 될 수 있는지 현실적인 관점에서 정리했습니다.

50대 후반, 은퇴 준비에 불안하시다면 이 글에 주목하세요. 치매 진단 남편을 돌보며 은퇴 현실을 직면한 한 부부의 이야기는 우리 모두의 이야기일 수 있습니다. 본 칼럼은 무엇을 어떻게 시작할지 막막한 당신을 위한 명확한 가이드를 제시합니다. 현재 상황을 정확히 진단하고, 부족한 은퇴 자금을 채워나갈 현실적인 대책을 함께 알아볼까요?

학자금 준비는 단순히 저축만으로 해결되지 않습니다. 장학금과 학비 보조금의 구조, FAFSA와 CSS 작성 시 주의할 점, 사립대와 주립대의 실질 부담 비교, 그리고 시간과 재정 목표를 활용한 효과적인 준비 전략까지— 자녀가 학비 때문에 원하는 대학을 포기하지 않도록 지금부터 전략적으로 대비하세요.

"시장 변동은 피할 수 없지만, 손실은 막을 수 있습니다." 예상치 못한 하락장에서 자산을 지키는 방법, 그리고 은퇴를 앞둔 투자자분들께 필요한 전략 ‘Power of Zero’에 대해 실제 상담 사례와 함께 알아봅니다.

트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.

401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.

401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.

투자에는 늘 손실 리스크도 함께 하기 마련이다. 집중과 배분이 투자 리스크와 잠재적 수익성 사이의 ‘트레이드오프(trade-off)’에 대한 접근법이라면 전략과 전술은 이 트레이드오프를 실제 관리하는 방법이라고 볼 수 있다. 전략투자와 전술투자의 같은 점과 다른 점, 실제 투자 포트폴리오 운용에 적용되는 방식 등에 대해 알아보자.

401(k)는 미국 직장인들이 은퇴를 위해 저축하는 기본적인 수단 중 하나이다. 미국에 거주하는 대다수의 한인들은 자영업자가 대부분이라 401(k)보다는 부동산이나 비즈니스를 통해 부를 축적하는 경우가 많았지만, 세대가 지남에 따라 401(k)같은 금융자산을 통해 은퇴를 준비한 사람들이 늘어나고 있다. 오늘은 401(k)를 통해 저축한 은퇴자산을, 은퇴 후 활용하는 방법에 대해 알아보자.

시장 연동형 CD(MLCD) FDIC 보호 안전 시장지수·투자자산 연계 유동성 제한·제로 수익 리스크 등은 단점 만기까지 보유 않으면 원금 손해 볼 수도

뮤추얼 펀드는 가장 많이 알려진 투자수단이다. 가장 많이 알려졌지만 그것이 곧잘 이해되고 있다는 의미는 아닐 수 있다. 투자자들 사이에선 여전히 뮤추얼 펀드가 무엇인지, 혹은 무엇이 아닌지에 대한 오해가 있다. 잘 알려진 뮤추얼 펀드에 대해서도 오해가 있을 수 있다면 하물며 투자자문사(RIA)에 대해선 더 모른다고 봐도 틀리지 않을 것이다. 양자의 공통분모와 차이에 대해 알아두면 투자 결정을 하는 데 있어 분명 도움이 될 것이다.

SECURE Act 2.0(Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) 2022년도 규정에 의하면 401(k)플랜을 제공하는 회사는 그만 둔 직원의401(k)어카운트가 7,000달러 이하일 경우 자동 롤오버 또는 인출하도록 강제적 시행을 허락했다. 이 경우 소액계좌 소유자는 의지와 상관없이 인출 또는 롤오버를 선택할 수 밖에 없다.

투자자들의 '마켓 타이밍'이 꾸준한 투자에 비해 크게 뒤처지는 결과를 낳았다. 최근 발표된 모닝스타의 연례 보고서에 따르면 지난 10년간 뮤추얼 펀드, 상장지수형펀드(ETFs)들의 연평균 수익률은 7.7%를 기록한 반면, 투자자들의 수익률은 6%에 그친 것으로 나타났다. 지난 10년간 투자자들은 해당 펀드들의 자체 수익률에 비해 약 22% 낮은 수익률을 기록한 것이다. 모닝스타의 연구보고서 내용과 그 함의에 대해 알아본다.

요즘 경제뉴스를 보고있자면 정말 하루가 다르게 사건사고들이 보인다. 치솟는 물가와 연방준비은행의 이자율 상승, 또 그에따른 시장의 반응 등, 앞으로 어떻게 될지 한치 앞도 알 수 없는게 우리의 현 주소인듯 하다. 어떤 전문기관에서는 희망적인 전망을, 어떤곳에서는 앞으로 더 힘들어질것이라는 전망을 내어 놓는다. 한치앞도 알 수 없는 지금 내 돈을 어디에 어떻게 두고 관리하면 좋을것인가? 지금같은 불확실성이 가득한 상황에 할수 있는 것 몇가지를 소개하고자 한다.

지난 몇년간 미국의 여러 주 정부의 직장 은퇴 연금 의무화가 이루어 지며, 많은 한인들도 그전에 없었던 401(k)나 비슷한 은퇴플랜을 시작하게 되었다. 이런 은퇴플랜들은 대부분 뮤추얼 펀드 형태로 투자가 되어 있으며, Plan Administrator (대부분 고용주) 는 Plan Fiduciary로서, 직원이 특정 펀드를 지정하지 않았을경우 기본 펀드를 정해주는 QDIA (Qualified Default Investment Alternative)를 지정하게 되었있다.

소액 투자자에겐 기회 적고 자금 회수 어려운 것은 단점