개인의 투자 위험 허용치를 더 잘 이해하고 이러한 선호도를 바탕으로 금융 전략을 구성하는 것은 매우 중요하며 이를 통해 개인 연금 운용 및 관리에도 적용한다면 보다 성공적으로 계획한 목표를 달성할 수 있을 것이다.
캘리포니아에서는 401(k)와 같은 은퇴연금플랜이든 혹은 칼세이버를 통한 은퇴연금 플랜이든 풀타임이나 파트타임 관계없이 5인 이상의 직원을 둔 사업장은 의무적으로 어디든 가입해야 한다.
자녀가 있거나 보호해야 하는 가족이 있는 경우 생명보험 가입은 너무나 중요하지만, 고국에 방문하여 가입이 불가능하고, 또 대부분의 보험회사들은 미국 합법신분 거주자만을 가입시켜주기 때문에 이도 저도 못하는 경우가 있다. 미국 시민이나 영주권자가 아니더라도 특정 조건을 충족할 경우 가입이 가능한 것이다.
어뉴이티는 “평생소득”을 보장하는 금융 상품이다. 어뉴이티 계좌의 적립금은 연금을 받을 사람의 나이와 지급률에 따라 계산되어 평생 연금 액수가 정해진다. 이렇게 계산된 금액을 평생에 걸쳐 매달 혹은 매년 수령하는 것이다.