암은 치료로 극복할 수 있지만, 회복 기간 동안의 소득 공백은 별도의 재정 대비가 필요합니다. 미리 준비한 생명보험의 중대질병 보장은 저축과 은퇴자산을 지키며 회복의 시간을 버틸 수 있는 현실적인 안전망이 됩니다.

연준은 9 월에 예상대로 기준금리를 25bp 인하했다. 이는 2024 년 12 월 이후 첫 금리 인하다. 정책위원 대부분이 이에 동의했으며, 단 한 명만이 반대했다. 시장은 이미 이를 예상했으나, 투자자들의 관심은 이제 연준의 향후 행보에 쏠리고 있다. 연말 전 추가 완화가 있을 가능성이 높다는 자신감이 커지고 있다.

많은 사람들이 상속플랜은 재산이 많아졌을 때 시작한다고 생각하지만, 사실 가장 좋은 시기는 건강하고 스스로 결정할 수 있을 때입니다. 성인이 되면 누구나 준비할 수 있고, 건강할 때 시작해야 보험료도 저렴하고 선택지도 많으며, 결혼, 출산, 은퇴 등 인생의 전환점마다 다시 점검해야 합니다. 상속플랜은 “나중”이 아니라 “지금” 시작하는 것이 가족의 미래를 지키는 가장 현명한 선택입니다.

부모의 은퇴와 자녀의 독립이 맞물려 있는 오늘날의 현실을 짚어보고, 빈 둥지 세대가 꼭 점검해야 할 네 가지 재정 전략(자녀와의 재정 독립 대화, 주거 점검, 은퇴 자산 관리, 유산 계획)에 대해 이야기합니다. 공허함이 아닌 기대와 설렘으로 은퇴 후를 준비할 수 있는 방법을 함께 생각해 보시기 바랍니다.

아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 56개에 기술적, 기본적, 경제적 요소를 기반으로 정교하게 분석하여 시장의 현재 상태를 평가하고, 이를 바탕으로 강세(bullish) 또는 약세(bearish) 관점을 도출하여 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 중요한 판단 근거로 반영하고 있습니다.

고물가·고금리 시대, 은퇴 자금을 단순 금액 기준이 아닌 미래 생활비와 지역별 비용을 반영해 재계산해야 할 때입니다. 이번 칼럼에서는 인플레이션이 은퇴 자금에 미치는 영향, 40세부터 67세까지 100만 달러를 만드는 실전 계산, 그리고 401(k) 현황과 MIGA·인컴 라이더·생명보험을 활용한 Tax-Free 은퇴소득 등 소득 다변화 전략을 다룹니다.

5월 금융시장은 4월의 조정을 딛고 뚜렷한 반등 흐름을 보였다. 무역 긴장의 완화, 기업 실적의 강세, 안정적인 인플레이션, 기술적 지표의 개선 등이 상승장을 뒷받침했다. 물론, 무역 정책의 불확실성, 소비 심리 위축, 미국 재정 건전성에 대한 우려 등 여전히 남아 있는 리스크 요인들을 고려할 때, 향후 시장은 조심스러운 낙관론 속에 전개될 가능성이 크다.

한해가 시작될 때는 지금까지 유지했던 재정상황을 체크해 보고 목표를 재조정하는 것이 중요하다. 지난 한해 동안 영향을 미쳤던 재정적인 요인 및 환경들이 변했을 수 있기 때문에, 목표를 중장기적으로 재검토하는 것은 항상 필요하다. 체크리스트를 유지하여 한해 동안 자신의 진행 상황을 추적하고 필요한 경우 조정을 하는 것이 좋으며, 본인과 잘 맞는 재정전문가를 찾아 재정계획 및 실행에 대해 검토해 보고 실천해 나가는 것이 유익할 것이다.

재산 이전은 단순히 자산의 변화만을 의미하지 않고, 후손이 이 재산을 받음으로써 미래에 돈이 사용되고 투자되는 방식에 중요한 변화가 일어날 수 있다. 이는 사망 후의 자산분배 뿐만 아니라 생전에 미리 준비하는 재산 이전을 포함할 수 있다. 재산을 어떻게, 언제, 누구에게 이전할 것인지 결정하는 것은 세금과 법적 요건 그리고 가족 간 갈등 등을 고려한 중요한 계획이다.

은퇴자들이 나이가 들수록 금융 계좌 관리의 어려움과 귀찮음으로 인해 자녀들에게 재정 관리를 맡기는 경향이 있다. 자녀들은 그런 부모님의 고민을 덜어주기 위해 "걱정하지 마세요, 이제부터 제가 다 맡아서 할게요"라며 부모님을 안심시킨다. 하지만 이렇게 자녀들에게 재정 관리를 맡겨야하는 상황이 과연 최선일까?

절세는 투자자나 사업주, 직장인 등 누구에게나 가장 큰 관심사다. 세금을 줄이는 방법은 다양할 수 있다. 하지만 시중에 알려진 방법들이 모두에게 적합한 것은 아니다. 구체적인 절세 방법은 각 개인의 상황과 목적 등에 따라 다를 수밖에 없기 때문이다. 몇 가지 상황과 목적에 따른 절세전략들에 대해 알아보자.

상승장 지속 가능성. 머니마켓 6조 달러 전부 증기 투자 대기성 자금 아냐. 시장에 들어올 기회 기다리는 자금 규모 파악 힘들어. 투자 포트폴리오는 현금자산 규모 사상 최저치 근접. 위험자산 실질 구매력 낮아, 위험 오기 전 리스크 관리