최근 몇 년간 이어진 높은 금리 환경은 은퇴 준비를 위한 새로운 기회를 제공하고 있다. 특히 MYGA(Multi-Year Guaranteed Annuity)는 일정 기간 동안 계약 시점의 이자율을 보장하는 상품으로 관심을 받고 있다. 업계 자료에 따르면 최근 3년 만기 MYGA의 보장 이자율은 대체로 연 5~6% 수준에서 형성되고 있다. 이는 불과 몇 년 전 저금리 시기의 상품과 비교하면 상당히 높은 수준이다.

미국에서 전문직이나 사업체를 운영하는 고소득자라면, 401(k)에 꾸준히 납입하고 개인 투자도 병행하는 경우가 많다. 그럼에도 "이 정도면 정말 충분할까"라는 질문이 따라다닌다. 미국 자산운용사 T. Rowe Price의 분석에 따르면, 연소득 20만 달러 이상 고소득자에게 소셜 시큐리티가 대체하는 소득 비율은 20~27%에 불과하다 — 평균 소득자(40%)의 절반 수준이다. 401(k) 한도와 소셜 시큐리티만으로 채워지지 않는 그 간격을, 고소득자 은퇴 설계에서는 반드시 따로 해결해야 한다.

같은 보험이라도 가정의 재정 구조와 환경이 변하면 그 의미와 역할 역시 달라집니다. 결국 중요한 것은 보험의 존재 여부가 아니라, 현재 상황에 맞는 보호가 이루어지고 있는가 입니다. 보험료를 내고 있다는 사실이 아니라, 그 보험이 실제로 우리 가정을 어떻게 지켜줄 것인지 설명할 수 있는지 점검하는 것, 그것이 건강한 재정 관리의 출발점입니다.

은퇴 설계에서 Loan 전략은 ‘세금을 줄일 수 있는 도구’가 될 수 있지만 동시에 ‘부채’라는 사실을 잊어서는 안 된다. 투자 수익률이나 대출 금리, 세금 규정, 정책 조건 등을 종합적으로 고려하지 않으면 오히려 예상치 못한 세금이나 자산 감소로 이어질 수 있기 때문이다. 따라서 Loan 전략은 단순한 인출 방법이 아니라 전체 은퇴 플랜 안에서 신중하게 설계되고 관리되어야 할 재무 전략이라 할 수 있다.

상속세 절감을 목적으로 활용되어 온 ILIT는 이제 단순한 절세 수단을 넘어, 사망보험금을 어떻게 관리하고 다음 세대에 어떤 기준으로 이전할지를 설계하는 Legacy 전략의 핵심 도구로 주목받고 있습니다. 특히 유튜브와 미디어를 통해 부유층의 재정 전략에 대한 정보가 확산되면서, 한인 사회에서도 생명보험과 Trust를 결합한 보다 폭넓은 상속·재정 설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

많은 사람들이 상속플랜은 재산이 많아졌을 때 시작한다고 생각하지만, 사실 가장 좋은 시기는 건강하고 스스로 결정할 수 있을 때입니다. 성인이 되면 누구나 준비할 수 있고, 건강할 때 시작해야 보험료도 저렴하고 선택지도 많으며, 결혼, 출산, 은퇴 등 인생의 전환점마다 다시 점검해야 합니다. 상속플랜은 “나중”이 아니라 “지금” 시작하는 것이 가족의 미래를 지키는 가장 현명한 선택입니다.

Trust는 가족을 지키는 중요한 도구지만, 단순히 만드는 것 만으로는 충분하지 않습니다. 가족 상황에 맞는 맞춤 설계와 Financial Planning이 함께할 때 비로소 진짜 힘을 발휘합니다.

경제적 부담을 분산하여 다양한 유형의 생명보험을 동시에 가입 할 수 있다.

대부분의 수혜자는 오리지널 메디케어를 통해 Part A 및 B 혜택을 받기를 선택하며, 이는 연방 정부에서 직접 제공하는 전통적인 수수료 기반 프로그램입니다.

메디케어는 미국 연방 정부가 제공하는 건강 보험 프로그램. Original Medicare 또는 연방 정부에서 직접 제공하는 전통적인 수수료 기반 프로그램, 또는 Medicare와 계약을 맺은 회사에서 제공하는 종합 Medicare Advantage Plan 중에서 선택