은퇴하면 얼마가 필요할까?

만약 70세에 은퇴해서 90세까지 살며 매달 5,000달러의 생활비가 필요하다면 총 얼마가 필요할까요?
간단한 계산을 해보면:
- 1년에 필요한 생활비: $5,000 × 12개월 = $60,000
- 20년간 필요한 총 금액: $60,000 × 20년 = $1,200,000 (120만 달러)

이처럼 은퇴 후 필요한 금액은 쉽게 계산이 가능하지만, 많은 분들이 이를 미리 계산하지 않거나, 너무 큰 금액이라며 포기해버리는 경우가 많습니다.

단순 저축으로는 어렵다?

50세부터 매달 5,000달러씩 돼지 저금통에 저축한다면, 20년 후에도 필요한 금액을 채우기는 어렵습니다.  또는 자녀가 많아(예: 5명) 각자 1,000불씩 준다면 가능할 수 있지만, 현실적으로 자녀들도 본인 삶이 바쁘기 때문에 자녀에게 의존하는 은퇴 플랜은 이상적이지 않습니다.

복리와 Rule of 72의 마법

이제 실제 플랜을 생각해볼 차례입니다.

시나리오 1: 50세, 초기 자산 40만 달러 보유
- 8% 수익률의 자산에 투자할 경우
- 10년 후 → 약 60만 달러
- 20년 후 → 약 120만 달러

이것이 바로 복리의 힘이며, 간단한 계산 공식인 Rule of 72를 통해 확인할 수 있으며. (72 ÷ 8 = 9년, 즉 8% 수익률이면 약 9년마다 자산이 두 배로 증가) 전문가를 통해 미리 에정된 계산을 받을수 있습니다.

시나리오 2: 초기 자산 없이 매달 2,000달러 저축
- 8% 수익률 가정 시
- 20년 후 약 120만 달러에 근접한 자산 형성 가능
위의 사례는 연금플랜으로 계산을 했을 경우입니다
아까 5,000불씩 저축하는 것보다 훨씬 부담이 적고, 현실적인 대안이 될 수 있습니다.

더 일찍 시작하면 더 쉬워진다

복리의 마법은 시간과 함께 작동합니다. 즉, 일찍 시작할수록 필요한 금액이 확 줄어듭니다.
- 40세 시작 → 목돈 15만 달러 또는 매달 800달러 저축
- 30세 시작 → 그 절반으로 가능
결국, 시간은 최고의 무기입니다.

또 하나의 전략: 자산에서 이자만 활용하는 방법
앞서 계산한 필요 금액은 원금 + 생활비 전체를 고려한 것이지만, 자산에서 이자 수익만 활용한다면 필요한 원금이 절반 이하로 줄어듭니다.
- 예: 8% 수익률을 꾸준히 얻는다면
- 120만 달러가 아닌 60만 달러만 있어도 매달 5,000불 인출 가능
- 은퇴 후 원금을 까먹지 않아도 됩니다

결론: 은퇴 플랜, 늦지 않게 시작하세요

많은 분들이 “너무 늦었다”고 생각하지만, 실제로는 복리와 이자를 잘 활용하면 누구나 현실적인 은퇴 플랜을 세울 수 있습니다.
- 중요한 것은 시간을 아끼는 것
- 그리고 수익률과 저축 전략을 적절히 조합하는 것입니다
복리의 마법은 지금부터 시작할 수 있습니다.