연금, 소셜로 충분할까?

미국의 대부분의 사람들은 소셜 연금을 가지고 있습니다.  그러나 한인들 중에는 비즈니스를 운영하면서 세금 보고를 최소화하여 소셜 연금이 충분하지 않은 경우가 많습니다.  한 손님은 은퇴 시점 에서야 401K가 하나의 연금 자산이 될 수 있다는 사실을 깨닫고, 더 일찍 준비하지 못한 것을 후회했습니다.

베이비부머의 현실

1946년에서 1964년 사이 태어난 베이비부머 세대가 대거 은퇴하고 있습니다.  이들은 미국 인구의 1/3을 차지하며, 평균 수명이 길어지면서 은퇴 기간도 길어지고 있습니다.  하지만 소셜 연금 외에 준비된 것이 없고, 세금을 내는 인구는 줄고 있어 소셜 수령 나이도 점점 늦어지고 있습니다.  결국, 스스로 은퇴를 준비해야 한다는 의미입니다.

연금은 사망 전까지 보장입니다

65세에 은퇴한 두 분이 있었습니다.  한 분은 공무원 연금으로 매달 약 $4,000을 받고, 다른 분은 비즈니스를 $1,000,000에 매각해 그 돈으로 생활을 시작했습니다.  초기에는 비즈니스를 매각한 돈이 넉넉했지만, 20년이 지난 지금은 연금으로 생활하는 분이 오히려 더 안정적인 삶을 살고 있습니다.  연금은 사망 전까지 지급되므로, 안정적인 고정 수입이 될 수 있습니다.

연금 자산(주머니)의 종류는?

기본적으로는 소셜 연금이 있고, 세금 혜택을 받을 수 있는 IRA, ROTH IRA, 401K, 403B 등이 있습니다.  자영업자는 SEP IRA, DB Plan, DC Plan을 활용할 수 있고, 주식 투자, 렌탈 인컴, CD, 세이빙 계좌, 비즈니스 매각 자금, 어뉴이티, 저축성 생명보험도 연금 자산이 될 수 있습니다.

당신은 어떤 연금 주머니를 가지고 계십니까? 충분하신가요? 준비되지 않았다면 무엇을 시작할 수 있습니까? 연금은 어떻게 셋업해야 하나요?
연금은 사망 전까지 보장되는 고정 인컴이어야 하며, 복리 이자 혜택을 받을 수 있어야 하고, 원금 손실이 없어야 합니다.  단순히 원금을 나눠 쓰는 것보다, 잘 설계된 연금 플랜을 통해 자산의 가치를 두 배 이상 활용할 수 있습니다.  IRA, SEP IRA, 401K 등의 계좌를 가지고 있다면, 이러한 기준에 따라 연금화가 가능합니다.  목돈이 있다면 어뉴이티, 없다면 저축성 생명보험을 활용하는 것이 좋은 대안입니다.