은퇴 준비라고 하면 흔히 이런 방식을 떠올린다. 평생 모은 은퇴계좌를 은퇴하는 해에 연금 하나로 바꾸고, 세상을 떠날 때까지 매달 같은 금액을 받는 것이다. 안정적인 방법처럼 보인다. 문제는 그 '같은 금액'에 있다. 물가가 매년 3%씩 오르면 20년 뒤 그 돈의 가치는 절반 남짓으로 줄어든다. 연금은 약속대로 나오는데 생활은 점점 빠듯해진다. 은퇴 설계에서 따져야 할 것은 얼마를 받느냐보다, 받는 돈이 물가를 따라 늘어나느냐다.
은퇴자금 $1 Million, 모두 같은 $1 Million일까요? 두 사람이 똑같이 $1 million의 은퇴자산을 가지고 있다고 가정해 보겠습니다. A씨는 대부분의 자산이 Traditional 401(k)와 Traditional IRA에 있고, B씨는 Traditional IRA, Roth IRA, 일반 투자계좌와 현금성 자산 등에 나누어 가지고 있습니다. 두 사람의 Statement에는 똑같이 $1 million이라고 표시될 수 있습니다. 하지만 은퇴 후 돈을 꺼내 사용할 때는 결과가 같지 않을 수 있습니다.
은퇴 직후 주식시장이 폭락한다면? 평균수익률보다 더 중요한 것이 있습니다. 은퇴 직후 주식시장 폭락하면 어떻게 할까? 은퇴 직후 주식시장이 크게 하락한 상태에서 생활비를 마련하기 위해 401(k)나 IRA에서 계속 돈을 인출해야 한다면 자산 회복이 어려워질 수 있습니다.이를 Sequence of Returns Risk, 즉 ‘수익률 순서 위험’이라고 합니다.
9월은 Life Insurance Awareness Month(생명보험 인식의 달)입니다. 보험은 단순히 사망 후 받는 돈이 아니라, 예상치 못한 상황으로부터 가족의 생활과 지금까지 만들어 온 자산을 지키는 Protection입니다. 이번 9월에는 현재 가지고 있는 보험이 우리 가족의 미래를 충분히 보호하고 있는지 한 번 점검해 보시기 바랍니다.
AI로 검색하거나 질문했을 때, 실제 사실과 다른 답을 자신 있게 제시하는 경험을 해보신 적이 있으신가요? “AI는 이렇게 똑똑한데 왜 틀릴까?”라는 의문은 AI의 작동 원리를 이해하면 자연스럽게 풀립니다. 이번 글에서는 AI가 왜 그럴듯한 오답을 만들 수 있는지, 그리고 우리가 어떤 기준으로 AI의 답을 검증해야 하는지를 살펴봅니다.
최근 연방준비제도(Federal Reserve)는 기준금리를 0.25%포인트 인상해 연방기금금리 목표범위를 3.75%~4.00%로 조정했다. 금리가 오르면 은퇴를 준비하는 사람들에게 자연스럽게 한 가지 질문이 생긴다. “조금 더 기다리면 더 높은 금리를 받을 수 있지 않을까?” 특히 은퇴자금의 일부를 안정적으로 운용하기 위해 MYGA(Multi-Year Guaranteed Annuity)를 고려한다면 이런 고민은 더욱 커질 수 있다. 그러나 연준의 기준금리가 올랐다고 해서 MYGA 금리가 바로 같은 폭으로 올라가는 것은 아니다.
노후 준비에서 중요한 것은 “LTC 가 필요한 것인가?” 만을 고민하는 것이 아니라, “LTC가 필요하지 않다면 내가 낸 돈은 어떻게 되는가?”까지 생각해야 한다.
9월 FOMC를 앞둔 미국 증시, 투자자가 확인할 두 가지 8월 미국 증시는 강했다. 배당을 포함한 총수익 기준으로 S&P 500은 2.72%, 나스닥 종합지수는 3.99%, 다우존스 산업평균지수는 1.47% 올랐다. S&P 500은 2021년 이후 가장 좋은 8월을 보냈다. 그런데 9월 둘째 주에 분위기가 달라졌다. 8일부터 11일까지 S&P 500은 0.8%, 다우는 1.6%, 나스닥은 0.7% 내렸다. 시장이 다시 따져보기 시작한 것은 기업 이익이 아니라 금리였다.
Human Insight defines the problem. AI executes and integrates!! AI는 반복적이고 정형화된 업무를 빠르게 대체하고 있지만, 무엇이 진짜 문제인지 정의하는 능력까지 대신하기는 어렵다. AI 시대에는 정답을 찾는 능력보다 좋은 질문을 만들고 방향을 결정하는 인간의 통찰(Human Insight)이 더욱 중요해진다.