은퇴 준비 어떻게 시작해야 할까?

은퇴 준비를 할 때 가장 흔히 접하는 두 가지 금융 상품은 바로 저축성 생명보험과 어뉴이티(Annuity)입니다. 이 두 상품 모두 보험회사가 제공하는 장기 저축 및 은퇴 대비 수단이지만, 목적과 구조, 활용 방식이 다르기 때문에 자신의 재정 상황에 맞게 적절히 선택하는 것이 중요합니다.

저축성 생명보험이란?
저축성 생명보험은 보장성과 저축성을 동시에 갖춘 금융상품입니다. 매달 일정 금액을 보험료로 납입하면, 그중 일부는 생명보험의 보장으로 사용되고, 나머지는 보험계약자의 적립금으로 쌓입니다.
• 정기적인 월납 방식
• 생명보험 보장 기능 + 저축 기능
• 리빙 베네핏: 중병, 만성질환 시 사망 전에도 보험금 수령 가능
• 건강 상태 및 나이에 따라 보험료와 적립금이 달라짐

어뉴이티(Annuity)란?
어뉴이티는 은퇴 이후 정기적인 소득을 보장하는 금융상품입니다. 한 번에 큰 금액을 넣거나, 여러 해에 걸쳐 일정 금액을 납입하면, 은퇴 시점부터 계약 조건에 따라 연금 형태로 수령할 수 있습니다.
• 일시금 또는 정기적 납입 가능
• 세금 유예 혜택
• 사망 시까지 정기 수입 보장 가능
• 고정형, 변동형, 지수연동형 등 다양한 형태 제공

저축성 생명보험 vs 어뉴이티 비교

어떤 상품을 선택해야 할까?

월급에서 매달 저축 가능하다면 → 저축성 생명보험
매월 불입 가능한 금액이 정해져 있다면 보험이 유리
보장성 + 저축성 조합으로 중병/사망 대비와 은퇴 준비 동시 가능
자녀 교육비, 사업 보호, 상속 계획 등 장기적인 재정 보호 수단으로 적합

목돈이 이미 있다면 → 어뉴이티
은퇴 전 일시금 투자로 연금 형태 수입 확보
투자상품 대비 낮은 리스크와 안정적인 이자 수익
고정 지출 관리가 필요한 은퇴자에게 적합

결론 : 은퇴 준비의 핵심은 보호와 수입의 균형

많은 분들이 "나는 목돈이 있으니 은퇴는 걱정 없다"고 생각하지만, 실제로 예상치 못한 질병이나 사고로 의료비, 요양비 등으로 자산을 빠르게 소진하는 사례가 많습니다. 자산 보호(Protection)는 은퇴 플랜의 출발점입니다. 저축성 생명보험은 보호 기능을 갖춘 은퇴 플랜으로, 어뉴이티는 은퇴 이후 생활자금을 보장하는 수단으로 활용하세요.
가장 이상적인 전략은 두 상품을 병행하는 것입니다.
→ 건강 보장 + 안정적인 연금 = 안정된 은퇴 설계