세금없는 평생 고정소득 만들기
고금리 시대와 주식장이 하락한 이 때는 자산을 증식시키기에는 아주 좋은 기회라는 것은 명백한 사실이다. 분산되어 방치되어 있는 401(k)나 Retirement Account 등을 정리해서 최신 지수형 연금상품을 이용해 본인게 필요한 플랜을 점검해보고 정리하는 것을 2023년 계획에 포함시켜 보는 것을 추천한다.
인플레이션이 마침내 6.5%가 되었다는 공식 발표가 있었다. 이를두고 앞으로의 경제 전망에 대해 전문가들은 여러 많은 의견을 내세우고 있지만, 여전히 고금리 시대와 주식장이 하락한 이 때는 자산을 증식시키기에는 아주 좋은 기회라는 것은 명백한 사실이다.
오늘은 최신 지수형 연금상품을 통해 나의 자산을 증식하고 더불어 추가 혜택은 무엇이 있으며, 세금없이 평생 고정소득을 만들 수 있는 방법은 무엇이 있는지를 알아보기로 한다.
지난 칼럼에서는 생명보험의 최근 변화에 대해 알아보았는데, 어찌보면 연금상품은 더 빠른 변화를 겪고 있다.
가장 큰 변화 중, 첫 번째는 고정이자율의 상승이다. 거의 모든 금융회사에서 주는 고정이자는 기준금리의 상승과 함께 기존 이자율에 비해 작게는 2배에서 많게는 3~4배까지의 높은 이자를 지급한다. 보험사에서 판매하는 연금상품 또한 5%가 넘는 고정이자를 복리로 준다. 이는 주식시장의 하락이나 기준금리의 하락등에 전혀 영향을 받지 않고, 정해진 기간동안 약속한 원금과 이자를 준다는 것이다. 기간은 3년 5년 7년이 일반적이다. 만약, $100,000을 10년동안 이런 계좌에 넣어 놓는다면 10년후 금액은 $167,604로 총 67.6%정도의 확실한 수익을 받게 된다. (1월 13일 2023년 이자율 기준)
두 번째는 예상이자율의 상승이다. 초창기 지수형 상품들이 운영시 예상하는 연평균 이자율은 4% ~ 5%까지였던 시절이 있지만, 점점 발전하여 7% ~ 9%까지 평균이자를 받을 수 있는 상품들이 많아졌다. 하지만, 최신 지수형 연금상품들은 자그마치 연평균 12%까지도 지급을 해준다. 이렇게 자라난 이자와 원금은 지수형 상품의 가장 큰 장점인 '고정'이 된다. 즉, 한번 불어난 이자와 원금은 지금 처럼 주식시장 변동이 심해도 절대 줄어들지 않아 든든한 노후 자금으로 사용이 가능하다.
세 번째는 원금의 세 배까지 롱텀케어 비용을 보장해준다. 롱텀케어 때문에 생명보험을 가입하려고 하였으나, 건강상의 이유로 가입이 어려울 수도 있고, 생명보험은 싫은데 롱텀케어는 필요할 것 같은 수요층을 위해 나온 상품으로, 약 20~30분정도의 전화인터뷰를 통해서 아주 쉽게 가입할 수 있다. 물론 통역 서비스도 제공되어 영어가 불편하여도 가입에는 전혀 문제가 되지 않는다. 예를 들어, $100,000 의 돈이 있는데 은퇴 자금으로도 써야하고, 롱텀케어도 받고 싶은 사람이 가입하게 되면 혹시나 간병인이 필요한 상황이 되었을 경우 $300,000까지 간병인 비용으로 사용할 수 있으며, 원금은 매년 6%의 고정이자를 복리로 받으며 자라난다.
얼마전, 모 은행 지점장님께서 본인의 은퇴자금에 대해 문의하셨다. 기존 은행에서 근무할 때 가입했던 401(K)가 어느정도 있고, 개인적으로 모아놓은 돈이 좀 있는데 은행에서 판매하고 있는 상품들을 비교해 보니까 단기간에는 너무 좋은데, 은퇴를 준비하기 위해선 부족한 부분이 많다는 것이다. 50세 중반이 조금 넘은 나이에 앞으로 10년정도 후에 은행을 그만두신 후 고정적이지만 물가상승에 따라 받는 금액이 계속 상승하면서 평생동안 돈을 받다가 남은 금액은 가족들이 받을 수 있게 하고 싶다고 하셨다.
위에서 거론된 최신 지수형 연금 상품을 통해 10년정도 후에 자라난 예상금액을 기준으로 평생받으실 수 있는 인컴을 확인후 401(K) 에 있는 돈을 주식시장의 하락으로 인해 손해본 부분에 대해서는 손실처리를 한 후 찾을 때 소득세를 납부하지 않는 ROTH IRA로 오픈하셨는데, 이분은 이 계좌에서 앞으로 자라는 금액 전체에 대해서는 평생 소득세를 납부하지 않고 찾을 수 있다는 것에 대해 대단히 만족해 하셨다.
이렇듯, 큰 변화 몇가지만 확인해 보았는데도 최신 지수형 연금이 발전하고 있음을 확연하게 알 수 있고 발빠르게 대처하는 사람들이 있다. 특히나 요즘엔 예전 직장의 401(K)등의 은퇴 연금에 대한 Statement 나, 각 Saving 계좌들의 Statement 을 받는다. 여러곳으로 분산되어 있거나, 관리가 되지않고 방치된 자금들이 있다면 한번쯤 정리를 하기에는 아주 적절한 시기이니 2023년 새해 계획에 이런 자금들을 정리하는 부분을 추가해 보는 것은 어떨까?
오늘은 최신 지수형 연금상품을 통해 나의 자산을 증식하고 더불어 추가 혜택은 무엇이 있으며, 세금없이 평생 고정소득을 만들 수 있는 방법은 무엇이 있는지를 알아보기로 한다.
지난 칼럼에서는 생명보험의 최근 변화에 대해 알아보았는데, 어찌보면 연금상품은 더 빠른 변화를 겪고 있다.
가장 큰 변화 중, 첫 번째는 고정이자율의 상승이다. 거의 모든 금융회사에서 주는 고정이자는 기준금리의 상승과 함께 기존 이자율에 비해 작게는 2배에서 많게는 3~4배까지의 높은 이자를 지급한다. 보험사에서 판매하는 연금상품 또한 5%가 넘는 고정이자를 복리로 준다. 이는 주식시장의 하락이나 기준금리의 하락등에 전혀 영향을 받지 않고, 정해진 기간동안 약속한 원금과 이자를 준다는 것이다. 기간은 3년 5년 7년이 일반적이다. 만약, $100,000을 10년동안 이런 계좌에 넣어 놓는다면 10년후 금액은 $167,604로 총 67.6%정도의 확실한 수익을 받게 된다. (1월 13일 2023년 이자율 기준)
두 번째는 예상이자율의 상승이다. 초창기 지수형 상품들이 운영시 예상하는 연평균 이자율은 4% ~ 5%까지였던 시절이 있지만, 점점 발전하여 7% ~ 9%까지 평균이자를 받을 수 있는 상품들이 많아졌다. 하지만, 최신 지수형 연금상품들은 자그마치 연평균 12%까지도 지급을 해준다. 이렇게 자라난 이자와 원금은 지수형 상품의 가장 큰 장점인 '고정'이 된다. 즉, 한번 불어난 이자와 원금은 지금 처럼 주식시장 변동이 심해도 절대 줄어들지 않아 든든한 노후 자금으로 사용이 가능하다.
세 번째는 원금의 세 배까지 롱텀케어 비용을 보장해준다. 롱텀케어 때문에 생명보험을 가입하려고 하였으나, 건강상의 이유로 가입이 어려울 수도 있고, 생명보험은 싫은데 롱텀케어는 필요할 것 같은 수요층을 위해 나온 상품으로, 약 20~30분정도의 전화인터뷰를 통해서 아주 쉽게 가입할 수 있다. 물론 통역 서비스도 제공되어 영어가 불편하여도 가입에는 전혀 문제가 되지 않는다. 예를 들어, $100,000 의 돈이 있는데 은퇴 자금으로도 써야하고, 롱텀케어도 받고 싶은 사람이 가입하게 되면 혹시나 간병인이 필요한 상황이 되었을 경우 $300,000까지 간병인 비용으로 사용할 수 있으며, 원금은 매년 6%의 고정이자를 복리로 받으며 자라난다.
얼마전, 모 은행 지점장님께서 본인의 은퇴자금에 대해 문의하셨다. 기존 은행에서 근무할 때 가입했던 401(K)가 어느정도 있고, 개인적으로 모아놓은 돈이 좀 있는데 은행에서 판매하고 있는 상품들을 비교해 보니까 단기간에는 너무 좋은데, 은퇴를 준비하기 위해선 부족한 부분이 많다는 것이다. 50세 중반이 조금 넘은 나이에 앞으로 10년정도 후에 은행을 그만두신 후 고정적이지만 물가상승에 따라 받는 금액이 계속 상승하면서 평생동안 돈을 받다가 남은 금액은 가족들이 받을 수 있게 하고 싶다고 하셨다.
위에서 거론된 최신 지수형 연금 상품을 통해 10년정도 후에 자라난 예상금액을 기준으로 평생받으실 수 있는 인컴을 확인후 401(K) 에 있는 돈을 주식시장의 하락으로 인해 손해본 부분에 대해서는 손실처리를 한 후 찾을 때 소득세를 납부하지 않는 ROTH IRA로 오픈하셨는데, 이분은 이 계좌에서 앞으로 자라는 금액 전체에 대해서는 평생 소득세를 납부하지 않고 찾을 수 있다는 것에 대해 대단히 만족해 하셨다.
이렇듯, 큰 변화 몇가지만 확인해 보았는데도 최신 지수형 연금이 발전하고 있음을 확연하게 알 수 있고 발빠르게 대처하는 사람들이 있다. 특히나 요즘엔 예전 직장의 401(K)등의 은퇴 연금에 대한 Statement 나, 각 Saving 계좌들의 Statement 을 받는다. 여러곳으로 분산되어 있거나, 관리가 되지않고 방치된 자금들이 있다면 한번쯤 정리를 하기에는 아주 적절한 시기이니 2023년 새해 계획에 이런 자금들을 정리하는 부분을 추가해 보는 것은 어떨까?
최종수정: 2023/01/24 07:04:39PM