재무기록을 정리하는 것은 세금 보고시 필수사항이다. 그 밖에 잘 정리된 재무기록은 법적 계약, 보험금 청구, 거주지 증명, 세금신고의 증빙등에 중요하게 사용된다. 세금보고 시즌에 앞서 반드시 살펴야 할 재정관리 사항을 확인해 실행해 보도록 한다.

# 예산 점검
새해를 앞둔 시점에서 지난 예산안을 살펴보고 2020년 지출 습관이 무엇이었는지, 부채가 얼마인지 등을 파악해 2021년의 예산을 가늠해 볼 시기다. 재정이나 생활에 어떤 변화가 있었을 경우 예산을 조정해야 하며, 어느 부분을 줄여야하는지 그리고 저축을 늘리고 싶은지도 다시 파악해야 한다. 특히, 연말은 여러 휴일로 인해 예산보다 꽤 많은 비용을 지출하게 된다. 2021년을 명절 부채로 시작하지 않도록 선물에 지출할 계획을 지금이라도 반드시 기록하고 예산 마련을 계획해야 한다.

# 비중 높은 지출항목 관리
새 차를 사거나 해외휴가를 가는 등 2021년 큰 구매를 염두에 둔다면 가능한 한 빨리 계획을 세워야 한다. 계획을 세우지 않으면 부족한 재정으로 인한 문제가 생기고, 비상자금을 인출하거나, 구매비용을 신용카드로 대체하는 위험한 유혹에 빠질 수 있으며, 이로 인해 빚을 만들게 될 수 있다. 목적한 구매품목의 비용을 사전에 매달 저축해 마련하는 단순한 방법부터 실행하는 것이 대안일 것이다.

# 수혜자 지정
결혼과 이혼, 자녀출생 등 시간이 지나면서 개인의 삶에 많은 변화가 생기기 때문에, 수혜자 지정을 갱신하는 것은 반드시 필요하다, 보험증서나 유언장, 신탁 또는 부동산으로부터 혜택을 받을 수 있는 자격자를 지정하는 일이기에 잊지말고 정기적으로 살펴 보아야 한다.

# 은퇴플랜 참여
만약 다니는 직장의 401(k)플랜에 가입하지 않았다면, 은퇴연금 마련을 위해 납부 참여를 추천한다. 이미 회사를 통해 401(k)등 은퇴플랜에 기여하고 있다면, 연말에 납입금액을 올리는 것을 고려해 볼 수 있는 좋은 시기다. 많은 고용주들이 근로자의 기여도에 따라 매칭을 제공하기도 한다. 이것은 본질적으로 공짜 돈이므로, 최소한 회사의 매칭 금액까지는 납입 참여를 하는 것이 현명하겠다.

# 각종 보험 점검
가족을 보호하는 생명보험 및 건강보험, 상해보험, 집보험 등이 구비되어 있는지 확인한다. 리뷰를 통하여 변경해야 하거나 다른 플랜을 찾아야 하는 경우, 현재 보유하고 있는 적용 범위가 충분한지 확인하도록 한다.

# 전문가와 대화
2021년까지 목적한 재정이 원활히 운영되도록 재정전문가와 함께 살펴보는 시간을 갖도록한다.