주택 소유주는 연장 플랜 기간 동안 지불하지 않은 원금과 이자를 여전히 빚지고 있다는 점이다. 지금 누리고 있는 모든 모기지 융자 연장 플랜은 신청시 은행과 계약된 연장 플랜 서류에 나온 항목 중 "주택 소유주는 정기적인 모기지 융자금 지급과 대출이 연장 기간 상태인 동안 미납된 모든 대출금을 갚아야 한다"고 명시돼 있다.

연방 모기지 모라토리엄은 지난 6월 30일 만료됐다. 모든 게 끝이 있고 이 모기지 연장 플랜이 만료되면서 어떻게 되는지 문의가 많아지고 있다. 만일 각 개인이 신청했던 모기지 연장 플랜 기간이 끝나면 어찌 될지, 다시 모기지 융자 상환이 재개할 준비가 되었으면 다음에 일어날 일에 대비하여야겠다.

연장 플랜이 만료되면 일반적으로 몇 가지 상환 옵션이 있다.

1. 한번에 일시불로 밀린 전액 상환: 누락된 결제 금액을 한 번에 모두 상환할 수 있다. 그러나 대출 기관은 이를 강제로 요구할 수는 없다.

2. 간헐적지불상환 : 보통 내고 있는 정기적 모기지 상환에 더하여 매 3, 6, 9 또는 12개월에 걸쳐 융자은행에 밀린 상환금 갚을 수 있다.

3. 대출 기간 연장: 융자 은행이 허락한다면 현재 모기지 대출 기간을 한 번 더 연장하고 추가 모기지 지불로 연장된 대출 기간이 끝날 때 누락된 금액을 상환할 수 있다.

4. 지불 연기: 이 옵션을 사용하면 주택이 팔리거나 재융자되면 누락된 금액을 갚을 수 있다.

5. 대출 수정(론 모디피케이션): 현재 모기지에 대한 융자 수정을 할 수 있다. 이는 융자금 상환 불이행 위험에 처한 소유주/차용자가 일반적으로 낮은 이자율, 대출 기간 단축 또는 월별 지불 감소를 포함하여 모기지 조건을 변경하는 데 도움이 된다.

주의할 점은 모기지 연장 플랜시 각 개인의 신용 보고서와 점수를 주의 깊게 확인하여야 한다. CARES Act 규칙은 모기지가 연체되거나 누락된 것으로 보고해서는 안 된다고 명시하고 있다. 모기지 연장 플랜시소유주의 신용 점수에 해를 끼쳐서는 안 되지만 가끔 융자은행에서 실수가 발생할 수 있는 영역이다.

대출 기관과 서비스 기관은 이전에 이번 코로나 사태의 규모로 모기지 연장을 처리할 필요가 없었음을 기억하여야 한다. 따라서 신용점수와 기록을 세심하게 확인하고 혹시나 올라온 연체 및 부정적인 기록이 없는지 확인하는 것은 각 모기지 차용인의 몫이다. 그러므로 매달 모기지 대출 명세서를 확인하고 신용 보고서를 확인하여야 하겠다.

사실 모기지 지불 연기나 론 모디피케이션을 하였거나 그러한 기록이 있다면 재융자나 보통 주택 융자 시 융자기관에 제출하는 융자 신청 서류에 명시하는 란이있을 수 있고 이는 각 융자 기관, 은행마다 각기 다른 가이드라인이 있어 융자가 원활하지 않을 수도 있다. 주택가격이 부족한 공급에 수요가 치솟으며 15년래 가장 높은 수준으로 무섭게 오르고 있다. 코어로직케이스쉴러 주택가격지수에 따르면 4월 주택가격은 작년과 비교해 13.2% 상승했다. 반면 주택 매물은 사상 최저 수준을 기록하고 있다. 만일 융자금 상환에 연체의 위험이 있다면 가격이 좋은 이쯤에서 매매 하는 것이 좋아 보인다.