403(b) 은퇴플랜은 이미 익숙한 이름이다. 학교, 교회, 비영리단체들이 주로 사용하는 은퇴플랜이기 때문이다. 하지만 교회라면, 403(b)보다, 교회와 성직자들에게 더 큰 혜택이 있는 403(b)(9)플랜을 꼭 고려해 봐야 할 것이다.

1983년 의회는 만기퇴직연령(FRA: Full Retirement Age)을 65세에서 67세로 늘렸는데, 이 변경은 지난 33년에 걸쳐 단계적으로 변경 되었다. 그로인해 현재 이 통과된 법안으로 많은 사람들이 늦어지는 혜택으로 타격을 입고 있다.

보편적으로 많이 이용되는 IRA는 간단한 것 같지만, 그 규정이나 제한점을 몰라 낭패를 보는 경우가 있다. 그동안 많은 손님들이랑 IRA관련 상담을 하면서 헷갈리거나 주의해야 할 규정들을 정리해 보았다.

사립 고등학교의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 소규모 학급과 학생 개별 관심이다. 이 두 요소는 학생들이 학업적으로나 개인적으로 성공할 수 있는 환경을 조성하는 데 중요한 역할을 한다. 이번 칼럼에서는 소규모 학급과 개별 관심이 학생 성공에 미치는 영향을 탐구해 보자.

8월 들어 시장의 변동성이 놓아졌다. 하루에 2~3% 가까운 변동폭을 보이고 있다. 지난해 3월 중견은행들의 파산과 금융위기설로 시장이 요동쳤던 이후 가장 큰 폭의 변동성을 보였다. 지금으로선 일단 ‘패닉’이 더이상 확산되는 것으로 보이지는 않고 있다.

미국 근로자들에게 401(k)는 단순한 저축 계좌를 넘어선 의미를 지닌다. 이는 은퇴 후 안정적인 삶을 위한 필수적인 재정 도구일 뿐만 아니라, 현재의 과세 소득을 줄이는 효과적인 방법이기도 하다. 그러나 401(k)의 가장 큰 매력은 <고용주 매칭> 제도에 있다. 이는 실질적으로 공짜 돈을 받는 것과 다름없어, 많은 재무 전문가들이 최소한 회사 매칭 한도까지는 반드시 불입할 것을 강조하고 있다.

LTC보험은 만성적인 질병이나 질환 또는 장애 등으로 인해 타인의 도움없이 혼자서 일상생활을 할 수 없을때 필수적인 대책이며, 이 때 발생되는 의료비와 간병 비용을 대체할 수 있다. 이젠 ‘무병장수’를 기대하기 보다, ‘아프고 오래사는 것’에 더욱 대비해야 한다. 공공 프로그램이 충분한 보장을 제공하지 않는 현실에서, 장기요양 LTC플랜은 선택이 아닌 필수가 되었다.

사립 고등학교에서는 학문적 우수성과 더불어 다양한 방과 후 활동이 중요한 역할을 한다. 하지만 학업과 방과 후 활동의 균형을 맞추는 것은 많은 학생들에게 도전 과제이다. 이번 칼럼에서는 성공적으로 학업과 방과 후 활동을 균형 있게 관리하는 방법을 소개하겠다.

8월 현재 시장은 상승장세와 하락장세의 균형이 유지되고 있다고 할 수 있다. 혼조세라는 의미다. 이는 반대로 조만간 대세의 방향이 정해질 것이라는 의미로 해석할 수도 있다. 그래서 8월 한 달 간 시장 움직임을 주의깊게 살필 필요가 있다. 하락 모멘텀이 커지고 있지만 아직까지는 단기 조정국면으로 볼 수 있는 여지가 남아있다. 특히 8월을 지나 9월 이후 다시 상승기조가 지속될 가능성을 배제할 수 없다. 물론, 이 역시 늘 변화하는 연준의 행보와 경기지표, 기업실적 발표 등에 따라 급변할 수도 있다는 가능성을 열어두어야 한다.

미국인들은 현재 1조 7천억 달러 이상의 금액을 연금에 예치하고 있으며, 대부분은 은퇴 소득 보조금으로 사용하기 위해 구매되었다. 그러나 설문 조사에 따르면 대부분의 연금은 소득 보조로 사용되지 않고, 상속인에게 사망 혜택으로 상속되는 것을 보게 된다. 만약 이렇게 사용하지 못할 연금을 세금을 내지 않고 사용할 수 있다면 어떨까?