2026년은 미국 세금과 은퇴 설계에서 중요한 전환점이 되는 해다. 401(k), IRA, SEP 등 주요 은퇴플랜의 불입 한도가 상향 조정되고, OBBBA(One Big Beautiful Bill Act)에 따른 새로운 세법 환경이 본격적으로 적용되면서 개인의 세금 구조 전반에도 의미 있는 변화가 시작되기 때문이다. 단순히 “얼마를 더 넣을 수 있는가”를 넘어, 어떤 방식으로 은퇴자산을 쌓아야 하는지에 대한 전략적 판단이 요구된다.
법인 설립도, 복잡한 은퇴 플랜도 부담스러운 자영업자라면 지금의 전략을 다시 점검해야 할 시점입니다. IRA만으로는 부족해질 수 있는 은퇴 5년 전, 저축 구조는 달라져야 합니다. 지금의 상황에 맞는 해답은, 생각보다 단순한 곳에 있습니다.
아메리츠 에셋의 전술적 시장 사이클 평가에 오신 것을 환영합니다. 본 보고서는 시장의 성과와 단기 전망을 다루는 당사의 종합 월간 분석입니다. 아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다.
퇴직을 앞두거나 이미 퇴직한 시점이 되면, 오랜 기간 모은 401(k) 자산을 어떻게 생활 자금으로 전환할지 고민하게 된다. 401(k)와 같은 기업 퇴직연금은 인출 시기, 세금, 퇴직 후 생활비 관리 등 여러 사항을 꼼꼼히 살펴야 한다. 401(k)에서 벌금 없이 인출을 시작할 수 있는 나이는 만 59.5세다. 그 이전에 인출하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과되고, 인출한 금액은 소득세의 대상이 된다.
401(k) 플랜 도입은 단순히 플랜을 여는 것이 아니라, 회사 구조·예산·직원 구성에 맞는 설계, 정확한 Recordkeeping과 Payroll 연동, Advisor의 전문적 지원, 직원 교육이 함께 이뤄져야 안정적으로 운영될 수 있다. 이러한 요소들을 제대로 준비하면 401(k)는 직원 복지를 넘어 회사의 성장 기반을 만드는 중요한 시스템이 된다.
연말은 세금·은퇴·상속 플랜을 정리하며 새해를 준비하는 가장 중요한 시기입니다. 12월 안에 재정 점검을 마쳐야 출발선이 뒤처지지 않고 절세·수익 기회를 확보할 수 있습니다. 2026년을 더 나은 재정으로 맞이하기 위해 지금 바로 점검과 준비를 시작하시길 바랍니다.
Annuity는 단기 이익보다는 은퇴 후 안정적 현금흐름을 확보하려는 사람에게 적합한 장기 플랜이다. 특히 Index Annuity는 원금 손실을 피하면서도 시장의 일부 상승효과를 기대할 수 있어, 불확실한 시장 환경에서 더욱 주목받고 있다.
캘리포니아에서는 16세부터 운전면허 취득이 가능하다. 이 때 부모들은 자녀가 직접 운전해 등하교 할 수 있다는 든든한 편리함과 동시에 안전 문제와 경제적 대책 그리고 예기치못한 사고까지 걱정하기 마련이다. 사고는 예고없이 찾아오고, 이 또래 자녀들은 아직 재정적으로 완전히 독립하지 못했거나, 비상자금이 충분하지 않은 경우가 많아, 작은 사고라도 현재와 미래에 큰 영향을 끼칠 수 있기 때문이다. 따라서 운전면허를 따고 첫 차량을 구입하는 순간부터 위험에 대비하는 안전 장치가 반드시 필요하다.