퇴직연금 계좌를 보다 전략적으로 활용하려는 이들에게 있어, 최근의 경제 환경은 중요한 기회를 제공하고 있다. 특히 고금리 기조가 유지되고 있는 지금, 59.5세 이상 직장인은 현 직장에서 근무 중이더라도 401(k) 계좌의 일부를 세금 없이 롤오버(Rollover)할 수 있는 제도를 활용하여 향후 은퇴자산을 보다 안정적으로 운용할 수 있다.
캘리포니아 은퇴 저축 의무화 정책에 따라 2025년 12월 31일까지 1-4명 직원 기업도 은퇴 플랜을 제공해야 하는 가운데, 복잡한 401(k)나 제한적인 CalSavers 대신 의무적 고용주 매칭과 즉시 베스팅을 제공하는 SIMPLE IRA가 100명 미만 소규모 기업의 현실적 해결책으로 주목받고 있다.
많은 가정이 단순히 소득이나 자산 기준만으로 장학금 수혜 여부를 판단하지만, 실제로는 자산, 세무 구조, 가족 상황 등 여러 요소가 복합적으로 작용한다. 대표적인 학자금 보조금인 Pell Grant와 Cal Grant의 기준을 중심으로 살펴보자.
요즘처럼 변화가 빠르고 불확실한 시대에, 청년들이 은퇴를 준비하는 방식도 달라지고 있습니다. 부모님이 들어준 보험을 해약할지, Roth IRA로 새롭게 시작할지 고민하는 20대들이 늘고 있습니다. 이번 칼럼에서는 Roth IRA와 IUL의 구조와 차이점을 비교하고, 각각의 장단점, 유의할 점, 그리고 어떤 상황에서 더 적합한 선택이 될 수 있는지 현실적인 관점에서 정리했습니다.
Roth IRA는 세금 보고를 하는 개인이라면 나이 제한 없이 누구나 가입 가능하며, 최소 인출 규정(RMD)이 적용되지 않아 필요에 따라 자유롭게 인출할 수 있습니다.
은퇴자들에게 가장 큰 걱정거리가 무엇이냐고 묻는다면, 대부분의 대답은 비슷하다. 바로 ‘돈이 다 떨어질까 봐’라는 두려움이라 한다. 평생 모은 돈이 내 기대 수명보다 먼저 바닥나버릴까 봐 걱정하는 마음, 이른바 ‘장수리스크’는 누구에게나 익숙한 불안이다. 그런데 평생 소득 연금(Lifetime Income Annuity)이 이런 걱정을 해결해줄 수 있음에도 불구하고, 많은 사람들이 주저하는 이유는 무엇일까?
Cross-Border Financial Planning은 한국과 미국의 상이한 상속세법으로 인한 자산 승계 문제를 해결하는 전략이다. 해외 생명보험은 현금가치 축적을 통한 세금 이연과 대출 활용이 가능하며, 해외 Annuity 연금상품은 즉시연금, 거치연금, 인덱스 연금 등 다양한 옵션을 통해 안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있다. 글로벌 시대 가족들이 양국에 분산 거주하는 상황에서 합법적이고 세금 효율적인 자산 이전 방법을 제공한다.
50대 후반, 은퇴 준비에 불안하시다면 이 글에 주목하세요. 치매 진단 남편을 돌보며 은퇴 현실을 직면한 한 부부의 이야기는 우리 모두의 이야기일 수 있습니다. 본 칼럼은 무엇을 어떻게 시작할지 막막한 당신을 위한 명확한 가이드를 제시합니다. 현재 상황을 정확히 진단하고, 부족한 은퇴 자금을 채워나갈 현실적인 대책을 함께 알아볼까요?