이전 칼럼에서 몇몇 금액적 기준에 대해 설명했다. 그 중 $60,000이라는 금액은 Simplified Needs Test에서 FAFSA 자산 보고가 면제되는 경우라고 했다. 이번에는 FAFSA 자산 보고가 면제되는 경우가 어떤 경우인지 자세하게 다뤄보고자 한다.

2024-25 FAFSA 이전 공식 명칭은 Simplified Needs Test였으나, 2024-25 FAFSA 간소화법을 통해 공식 명칭이 'Applicants Exempt from Asset Reporting'으로 변경되었다.

자산 보고가 면제되는 주요 조건은 아래와 같다.

조건 1: 최대 Pell Grant 수혜 자격 충족
가구 소득이 연방 빈곤선의 일정 비율 이하로 Pell Grant 최대 수혜 자격이 되는 경우 자산 보고가 면제된다. 이전 칼럼에서도 설명했듯이 SAI(Student Aid Index)가 $0 이하로 계산되거나, Dependent student인 경우 기혼 부모 기준 AGI(Adjusted Gross Income)가 $0 이상이면서 연방 빈곤선의 175% 미만에 해당하면 자동 Pell Grant 최대 지급 자격조건에 해당된다. 더 자세한 내용은 아래 링크에서 확인이 가능하다.
https://blog.allmerits.com/list/view/?b=11177

조건 2: 연방 복지 수혜 이력
가정구성원 중 한 명이라도 최근 2년 내 다음 연방정부 복지프로그램에 하루라도 등록된 경우 자산 보고가 면제된다:
- Earned Income Tax Credit (EITC): 저소득 및 중간 소득 가정과 근로자를 위한 세액공제 (2024년 기준 기혼 가정의 경우 자녀가 2명일 때 AGI가 $62,688 미만). 개인 세금보고 Form 1040의 line 27에서 확인 가능
- 연방 주택 지원: U.S. Department of Housing and Urban Development의 Section 8 해당 경우
- SNAP: Food Stamps나 EBT를 받는 경우
- 무료 또는 할인 급식: Free or Reduced-Price Lunch
- Medicaid: 의료보험 지원 프로그램
- SSI: 소득과 자산이 부족한 장애인 및 고령층 대상 매월 현금 지급
- TANF: 도움이 필요한 가정을 위한 임시 지원
- WIC: 여성, 유아, 아동을 위한 특별 영양 프로그램
해당사항이 있는 가정은 더 자세한 내용을 아래 교육부 링크에서 확인할 수 있다
https://studentaid.gov/help/means-tested-benefits

조건 3: 일정 조건을 만족하는 세금 보고 양식을 제출한 경우
가구 조정총소득(AGI)이 $60,000 이하이며, 개인 세금보고 Form 1040 양식 중 Schedule A, B, C, D, E, F, H를 제출하지 않은 경우다. 단, Schedule C를 제출한 경우라도 Net Income/Loss(Schedule C의 line 31)가 $10,000 이하이면 자산 보고 면제 조건을 충족한다.
AGI는 Form 1040의 Line 11d에서 확인 할 수 있다. 각 Schedule에 대해 간략히 보자면:
Schedule A – Itemized deduction (Standard deduction 보다 많은 deduction을 받는 경우)
Schedule B – Interest and Dividend Income (이자나 배당 소득의 금액이 일정수준 이상인 경우)
Schedule C – Net profit or loss from a sole proprietorships
Schedule D – Capital gains or losses including carryover losses (자본이득/손실이 있는 경우)
Schedule E – Income or a loss from rental real estate, royalties, estates, partnerships, Subchapter S Corporations, trusts and/or residual interests in real estate mortgage investment conduits (임대/로열티/파트너십이 있는 경우)
Schedule F – Farm income and expenses (농장소득이 있는 경우)
Schedule H – Household employment taxes (가족구성원을 고용한 경우)

주의사항
조건 1과 조건 2에 해당하는 경우는 많지 않으며, 해당된다면 자격 조건 충족 요건이 간단한 편이다.
하지만 몇 가지 중요한 주의사항이 있다:

Dependent Student의 경우: 부모님이 미국 외 지역에 거주하거나 미국에서 저소득이 아닌 이유로 세금보고를 하지 않는 경우가 아니라면 자산보고는 필요하다.
자산 보고 생략 대상이 되는 가정은 생각보다 많지 않지만, 조건을 충족할 경우 FAFSA를 훨씬 수월하게 작성할 수 있다. 단, 자산 보고가 면제된다고 해서 CSS Profile까지 자동으로 생략되는 것은 아니며 대부분의 사립대학, 그리고 일부 주립대학 (University of Michigan, UVA, UNC-Chapel Hill, William and Mary 등) 은 FAFSA 외에 CSS Profile을 추가로 요구하며, 이 경우 별도의 자산 정보를 제출해야한다. 하지만 자녀가 FAFSA만 요구하는 대학에 진학 예정이라면, 위의 조건 중 하나라도 해당하는지 꼭 확인해보시길 바란다.

다음 시간 예고
다음 칼럼에서는 주립대와 CSS를 받지 않는 사립대만을 지원하는 경우 (캘리포니아 예: Chapman, Loyola Marymount, Pepperdine, University of San Francisco, University of Pacific) 세금보고 방식(Schedule 선택 등)을 통해 자산 보고 면제 조건을 전략적으로 준비하는 방법을 소개하겠다.

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