중.소규모의 기업 오너에게 활용도 높은 SEP-IRA , 세금혜택은 높이고 저렴한 관리비용과 쉬운 운영방식이 장점이다

전문가들은 지난 10여년 동안 상승세를 타던 미국의 주식시장이 코로나바이러스가 기폭제 역할을 하며, 향후 짧지 않은 시간 동안 전체적인 하락세를 탈 것이라고 전망하고 있다. 이러한, 주식시장 하락에서 은퇴를 준비하는 우리들은 어떤 자세를 취하는 것이 현명한지 생각해 보자.

현명한 연금상품 선택 소득원 마련·증여·재산증식이 가장 중요한 목표 은퇴 자금용일 때는 나이·수령 목표액 먼저 확인

72세부터 시행적용되는 RMD를 제대로 알아야 페널티 없이 활용이 가능하다

401k 등 최근 은퇴플랜은 연금과 달리 보장성 없어 어뉴어티 등으로 수익과 안전성 모두 개인이 챙겨야

부부가 리빙 트러스트를 만들러오면 3단계의 과정을 거쳐 자녀 혹은 수혜자가 재산을 상속받는다

401(k) 계좌의 세금 관리 전통적 계좌보다 로스 등에서 돈 빼야 유리 IRA로 롤오버해 인출하면 세금보고 때 결산

개인 은퇴계좌(IRA) 관리 정기적으로 포트폴리오 구성 점검해 재배치해야 투자 위험성 파악해 나의 성향과 잘 맞는지 확인

미국 내에서는 직장인, 개인 또는 개인사업자들에게 다양한 세금공제 프로그램이 준비되어 있다. 세금보고 시기 뿐만 아니라, 평소 세금혜택을 받을 수 있는 은퇴연금플랜들에 대해 알아보자.

시큐어(SECURE)법과 스트레치(stretch) IRA 정부 세수 증대 목적 10년 내 인출 규정 신설 IRA·401(k) 등 RMD 적용 대상으로 확대 소급 적용 안돼서 현재 수혜자는 해당 안돼