직장인 은퇴연금 401(k)는 매년 납부할 수 있는 최대 한도액이 IRS로부터 정해져 발표된다. 401(k)에 납부하는 금액은 세금보고시 혜택을 받아 절세플랜으로 활용되고 있다. 만약 401(k)에 최대 납부한도액을 이미 저축하고 있거나 은퇴연금 마련에 더 큰 목적을 갖고 있다면 다음의 플랜을 주의 깊게 살펴봐야 한다. 이것은 안정된 은퇴연금 마련과 함께 큰 세금 부담을 피하는 방법을 결정하는 데 도움이 될 것이다.

지금의 미국은 여러가지 이유들로, 개인이 은퇴를 준비하는 것을 적극적으로 장려하며 여러 세금혜택을 주고 있는데, 전문가들의 도움을 통해 이런 쉬운방법들을 적극활용하는 것이 지혜로운 은퇴준비가 아닐까 생각한다.

설문조사를 통해 알아낸 사람들의 재정 및 자산 관리에 대한 최대 관심사에 응답자의 70% 이상이 개인은퇴연금(IRA, Annuity) 을 꼽았고, 다음으로 기업연금(401k, SEP IRA), 생명보험, 롱텀케어 및 중병대책, 그리고 주식 및 펀드투자 등의 순차적인 답변으로 이어졌다.

은퇴플랜은 최근 수십 년 동안 꽤 많이 바뀌었다. 사람들은 더 오래 살고, 비용은 상승하고, Pension은 점점 더 희귀해지고 있으며 소셜연금의 재정소멸에 대한 지속적인 걱정도 나타난다. 은퇴를 위한 저축과 투자를 포함하는 다양한 은퇴계획을 세웠다 하더라도 그 돈은 시장 변동성, 인플레이션 및 기타 위험에 취약할 수 있다. 인생의 황금기로 불리는 은퇴 후 시기에 평생 인컴을 보장할 수 있는 인컴옵션을 고려하는 것이 점점 더 중요해지고 있다.

매년 4월에 개인 세금보고를 마감하게 된다. 이 때 절세 혜택을 위한 플랜 셋업이 필요한 상황이 많이 발생하게 된다. IRA, SEP-IRA, SIMPLE-IRA, 401(k), 403(b), DB Plan등 이와 같은 어카운트를 전문 회계사의 조언에 따라 사전에 또는 급하게 찾게될 수 있다.

확증편향이란 심리적 용어가 있다. 사고 싶은 차가 있으면 길 위에 다니는 그 자동차만 보이는 것 처럼, 삶의 혁신은 하루 아침에 일어나는 것이 아니라 끊임없이 생각하고 고민한 결과이다. 보다 나은 인생계획에 따른 결과를 위해 끊임없이 고민하고 지식을 쌓아간다면 분명 최고는 아니어도 최선은 될 수 있다

대개 캘리포니아에서 부부가 트러스트를 만들때 특별한 이유가 없으면 공동 소유재산에 대한 취소불가능한 트러스트는 하나를 만든다. 즉 부부공동재산이기에, 하나의 트러스트를 통해서 궁극적으로 재산을 자녀에게 상속게하는 것이다. 가끔 아내 혹은 남편 한 사람만 사무실에 연락을 해서, 우리 남편은 혹은 우리 아내는 트러스트를 안 만들고 싶어하는 데 나만 만들어도 되냐고 문의하는 고객들이 있다. 물론 가능하지만 유의할 점이 있다.

IOVA, 보험 비용 낮고 인출 제약 없어 세금 유예·투자 수익 복리 효과 혜택도, 은퇴 계좌 한도액 넘는 저축·투자 유리.

1912년 미국 최초의 일반인 대상 연금상품이 출시된 이후 약 110년이 지났다. 그동안 많은 변화가 있었지만, 2021년 기준 미국의 총 연금 판매액은 ＄2,331억달러로(IRI Issues Year-End 2021 Annuity Sales Reports. April 7, 2022), 매년 증가하고 있는 추세다.

돌아가신 분으로부터 Roth IRA계좌를 상속받은 경우, Roth IRA계좌 개설을 포함해 몇 가지 다른 옵션을 선택할 수 있다. 그러나 원래 소유자와의 관계 및 어카운트 유지 기간에 따라 이 중 선택할 수 있는 옵션이 다르게 결정된다. Roth IRA 및 기타 은퇴연금 계좌의 상속에 관한 규칙은 2019년 은퇴연금 강화를 위한 SECURE법과 2020년 CARES법이 통과된 이후 변경됐다.