은퇴준비란 어디서부터 어디까지를 준비해야 할까? 사실 은퇴 플랜을 하다보면 막연할 수 있다. 또한, 현재 가지고 있는 자산을 중심으로 단순히 언제 쓸 것인가를 고민하는 경우가 대부분이다. 조금 더 체계적이면서 단순한 과정을 통해 안전한 은퇴준비를 하는 것이 바람직하다. 그러기 위해서는 가장 기본적인 5가지 사항(STEMP)들을 하나씩 점검해 보고, 준비해 나가 보자.

많은 사람들이 재정플랜에 오해를 갖는 이유를 크게 세 가지로 나누어 보았다.

팬데믹으로 인한 경기 하강 이후 진행된 경기 회복은 산업 분야에 따라 다른 진행 양상을 보이고 있다. 여전히 실업 상태인 이들이 있는 반면 오히려 주머니 사정이 더 좋아진 이들도 있다. 산업 분야에 따라 회복세가 다르게 나타나고 있기 때문이다.

대부분의 은퇴 포트폴리오는 주식과 채권 자산으로 구성돼 있다. 물론, 어느 정도의 현금자산도 포함될 수 있다. 아직 은퇴자금을 모으고 투자하는 시기라면 주식과 채권형 자산으로 구성된 분산 포트폴리오가 적절한 방법일 수 있다. 401(k)나 개인 은퇴계좌(IRA)를 활용한 은퇴투자가 대표적인 예일 것이다. 그러나 은퇴를 곧 앞두고 있거나 이미 은퇴한 경우라면 다를 수 있다. 어떤 포트폴리오가 가장 적당할까.

일반적으로 회사를 설립할 때 어떤 유형의 회사로 등재할 지에 대한 판단 기준은 세금일 때가 많다. 소득과 지출을 어떻게 처리하고 세금을 보고할 것인 지가 주된 결정 요인이라는 뜻이다. 충분히 일리가 있는 판단 기준이다. 그러나 보다 종합적인 판단을 위해선 세금과 관련된 부분과 함께 '자산보호' 측면도 고려하는 것이 바람직하다.

새해에 다짐한 결심을 끝까지 실천하는 것은 생각보다 훨씬 더 어려울 수 있다. 개인 은퇴연금 마련과 재정관리에 대해 '작심삼일'이 아닌 성공적 결과를 만들수 있는 방법을 배우고 실천해 본다.

2021년 은퇴연금 계획에 있어 꼭 알아야할 날짜가 있다.

지수형 생명보험(IUL)의 예견서(illustration) 상에서 보여줄 수 있는 예상 수익률에 대한 가이드라인인 AG49의 제3단계 조치가 지난 25일부터 효력을 발생했다. 새로 적용되는 규정이 무엇인지, 소비자들에게는 어떤 의미인지에 대해 살펴보자.

자녀에게 돈에 대해 가르치는 것이 중요한 일이라는것에 많은 부모가 동의할 것이다. 선진교육을 자랑하는 미국에서도 개인 재정관리에 대한 조기교육 부재는 자주 거론되는 실질적인 문제이다. 하지만 개인 재정교육을 부모가 직접 가르치는 것은 어려운 도전일 수 있다. 지금부터 내 자녀를 위한 개인 재정교육에 도움이 될 수 있는 몇 가지 아이디어를 살펴 실질적이고 쉬운 '돈교육'을 이 연말에 실천해 보도록 하자.

자녀의 경제적인 안정된 미래를 계획하고 바라는 것은 모든 부모의 마음일 것이다. 특별히 싱글부모로 자녀에게 온전히 시간을 사용하지 못하는 경우 많은 부분에 염려가 생기기 마련이다. 나와 자녀의 안정된 경제환경을 위한 보호플랜을 생명보험이 제공한다.

재정플랜에 대해 올 해와 다른 2021년을 원한다면, 지금 체크해야 할 몇가지가 있다.

일반적으로 Trust는 특정한 목적을 위해 재산을 이전(Transfer)할 목적으로 설립하는 법적인 Entity 를 말하며, 개인, 단체, 법인이 설립할 수 있고, 반드시 Settlor(재산 양도인), Trustee(신탁 관리인), Beneficiary(수혜자) 등 세명의 Party가 참여하게된다.

집 살 때보다 더 은퇴 준비해야, 목표&지출 계획&안전 관리 필요

매년 재정을 평가할때 도움이 되는 조언 몇가지를 확인하고 실천 해 보자.

고객의 돈을 다루는 재정전문가로서 도덕성(Ethics)과 동종 업계에 함께 일하는 동업자 정신을 다시 한 번 정리하고, 내 자신과 함께 일하는 파트너들의 자세를 다시 고쳐잡고자 한다.