"시장 변동은 피할 수 없지만, 손실은 막을 수 있습니다." 예상치 못한 하락장에서 자산을 지키는 방법, 그리고 은퇴를 앞둔 투자자분들께 필요한 전략 ‘Power of Zero’에 대해 실제 상담 사례와 함께 알아봅니다.
100세시대에 은퇴를 위한 준비는 이제 선택이아닌 필수가 되었읍니다 은퇴를 위해 나는 무엇을 첵업하고 어떻게 준비해야하는지 알아보는것이 무엇보다 중요합니다 은퇴후 기본이 되는 연금과 롱텀케어 준비되어 있으신지요
오늘날 복잡한 마켓 환경에서 안정적인 은퇴 소득을 추구하는 사람들에게 원금보장과 마켓의 상승을 간접적으로 누릴 수 있는 Index Annuity (주가지수형 연금)은 굉장히 매력적인 상품일 것이다. 하지만 겉보기에는 단순해 보이는 이 상품에는 조기 인출 시 당신의 수익에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 특징이 숨어 있는데, 바로MVA(Market Value Adjustment)이다. MVA를 이해하는 것은 모든 연금 가입자에게 매우 중요한데, 이는 조기 인출 시 돌려받는 금액이 더 높아지거나 낮아질 수 때문이다.
401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.
직장 생활은 안정적이지만 큰 돈을 벌 기회는 제한적입니다. 반면 비즈니스는 더 큰 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 하루아침에 문을 닫을 위험도 존재합니다. 이러한 측면에서 비즈니스는 높은 변동성을 가진 투자와 비슷하다고 볼 수 있습니다. 따라서 비즈니스의 안전과 세금 절감을 위해 보험을 활용하는 전략이 필요합니다.
트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.
2025년 4월 15일 세금보고 마감일을 앞두고, 절세와 은퇴 준비를 동시에 챙길 수 있는 전략이 필요합니다. IRA, 401(k), HSA 계좌를 활용한 세금 절감법부터, 인플레이션 대비 투자, 산불 피해자 세금 연장 혜택까지 핵심 정보를 정리했습니다. 지금이 재정적 미래를 준비할 최고의 타이밍입니다.
401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.