은퇴를 앞둔 많은 이들은 “이정도면 괜찮지 않을까”라는 막연한 생각을 갖은 경우가 많이 있다. 주택 대출은 대부분 상환했고, Social Security 수령 시점도 계산해 두었으며, 투자 포트폴리오 역시 나름 안정적으로 구성했다는 것이다. 그러나 최근 미국 경제 전문지 Kiplinger와 미국 최대 연금 판매 보험회사인 Athene이 함께 실시한 설문조사는 이러한 자신감이 현실과는 기기 이상의 거리가 있음을 보여주고 있다.
많은 직장인들이 회사 매칭을 받기 위한 3~4% 납입에 그치지만, 이는 세금 절감과 은퇴 준비 모두에서 부족한 경우가 많다. 이후 IRA로 공제를 보완하려 해도 소득 기준 초과로 기회를 놓치는 사례도 흔하다. 이는 투자 성과의 문제가 아니라 연초에 구조를 점검하지 않았기 때문이다. 401(k)는 단순한 계좌가 아니라 매년 관리해야 할 전략 도구다. 연초에 납입률을 소폭 조정하는 것만으로도 장기적인 자산과 세금 결과는 크게 달라질 수 있다. 작은 실천이 쌓여 큰 차이를 만드는 출발점은 언제나 연초다.
상속세 절감을 목적으로 활용되어 온 ILIT는 이제 단순한 절세 수단을 넘어, 사망보험금을 어떻게 관리하고 다음 세대에 어떤 기준으로 이전할지를 설계하는 Legacy 전략의 핵심 도구로 주목받고 있습니다. 특히 유튜브와 미디어를 통해 부유층의 재정 전략에 대한 정보가 확산되면서, 한인 사회에서도 생명보험과 Trust를 결합한 보다 폭넓은 상속·재정 설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
SIMPLE IRA의 회사 기여 방식은 **매칭(Matching)**과 논일렉티브(Non-Elective) 두 가지로 나뉘며, 회사는 매년 이 중 하나를 선택해 운영하게 된다. 두 방식 모두 구조가 단순해 회사가 부담해야 할 비용을 미리 예측하고 관리하기 쉽다는 점이 특징이다.
새해가 되면 많은 사람들이 세 가지 대표적인 목표를 세우곤 한다. 건강 관리, 자기계발, 그리고 재정 관리가 그 예다. 특히 재정 관리와 관련해서는 ‘저축 늘리기’가 많은 사람의 공통된 목표다. 돈을 더 모으고 재정적 여유를 확보하는 것은 단기적인 만족을 넘어 장기적인 삶의 안정과 자유를 만들어 준다. 하지만 목표를 세우는 것만으로는 충분하지 않다. 실제로 달성하려면 체계적인 계획과 꾸준한 실천이 필요하다.
생명보험은 재정 전략과 계획을 세우고 관리하는데 있어 기초가 되는 중요한 금융 상품이다. 허나 많은 사람들이 생명보험을 구매하고 관리하는데 있어서 여러 실수를 범하는 것을 자주 보게 된다. 별거 아닌 것 같았던 실수로 인해 불필요한 비용 지급 및 심지어 보험금 청구를 거부당하는 경우로도 이어질 수 있다. 오늘은 10가지 자주 일어나는 생명보험에 대한 실수들과 이를 피하는 방법에 대해 이야기해보자.
지금 이 시대에 가장 현실적인 안전장치로서, 그 필요성은 이전보다 분명해지고 있다. 삶이 길어질수록, 그리고 삶의 경로가 다양해질수록 생명보험은 선택이 아닌 필수에 가까워지고 있기 때문이다.
