종업원 상해보험 (Workers' Compensation Benefits) 클레임은 현재 일하고 있는 종업원이나 해고된 종업원, 그만 둔 종업원 등 모두 제기할 수 있다. 상해보험 클레임은 종업원의 잘못과 상관없이 종업원이 클레임 할 수 있다.

펜션 플랜은 기업들이 직원 은퇴이후 지속적인 은퇴소득을 만들어주는 플랜이다. 전통적인 펜션 플랜은 기업이 준비, 운용하고 모든 리스크를 떠안는 구조다. 투자 리스크와 예상 지급금을 추산, 모니터 하는 과제 등을 기업이 책임졌다. 지금은 이런 전통적 펜션 플랜은 사실상 사라졌다. 지난 80년대초만 해도 민영기업 부문의 직장인 60%가 펜션을 갖고 있었다. 지난 2020년 기준 이 숫자는 3%로 축소됐다.

Baby Boomer 세대의 은퇴가 계속됨에 따라, 미주 한인들도 나의 은퇴자금을 어떻게 활용해야 하는지에 대한 고민이 많다. 그 방법 중 하나인 Income Annuity에 대한 문의가 특히 많은 편인데, 은행이 익숙한 한인들에게 생소한 컨셉들과 또한 손님의 관심을 끌기 위한 마케팅들도 많은 듯하여, Income Annuity를 가입하기 전 꼭 알아야 하는 내용들을 몇 가지 정리해보려 한다.

청소년 생명보험 솔루션이 주는 다양한 혜택, 곧 가족 보험 계획의 일부이다.

캘리포니아의 Zoning Code는 주거용, 상업용, 공업용, 농업용으로 나뉘며, 주거용 Zoning은 단독주택(R-1)부터 초고밀도 아파트(R-5)까지 세분화되어 있습니다. 각 Zoning은 대지 크기와 주거 유닛 수에 따라 규정이 다르며, 최근 법안(SB9)으로 인해 일부 지역에서는 추가 유닛 건설이 가능해졌습니다. 로스앤젤레스의 다양한 Zoning 규정은 부동산 투자와 개발에 많은 기회를 제공합니다.

현 장세는 아직까지 상승장세를 유지하고 있다. 장세를 나타내는 시장지표들을 봤을 때 77% 정도가 상승장 지속을 가리키고 있다. 하락장세를 가리키는 지표는 23%에 못미치고 있다. 지난달 대선결과가 예상보다 빨리 결론지어졌고 연준의 추가적인 금리인하 등이 장세를 견인했다. 그 결과 S&P 500은 사상 최초 6,000 포인트 선을 넘어서기도 했다. 지난 2월 5,000 포인트 선을 넘어선지 불과 9개월만이다.

자선단체 트러스트 (Charitable Remainder Trust) 를 설립해서 볼 수 있는 이득을 설명하는 기고입니다.

은퇴 준비는 단기적인 목표가 아니라 장기적인 계획이 필요하다. 연금, IRA, 주식, 어뉴이티 등 다양한 옵션을 활용해 차근차근 준비하며, 세금이나 기타 변수를 고려해 더욱 세밀한 계획을 세워야 한다. 이제부터라도 계획을 세우고 실천한다면, 원하는 은퇴 생활에 한 걸음 더 가까워질 수 있다. ‘늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다’는 말처럼, 지금 바로 시작하자.

높은 소득의 전문직 종사자들에게 Solo 401(k)는 더 높은 기여한도, Roth 옵션, 대출 기능, 사업 확장시의 유연성 등 SEP IRA보다 더 많은 혜택을 제공하는 매력적인 은퇴 계획 옵션이다. 특히 독립 계약자(1099) 신분으로 일하는 전문직 종사자들은 초기 낮은 세금 구간에서 Roth 옵션을 활용하여 장기적 관점의 절세 전략을 세울 수 있다는 점에서 더욱 주목할 만하다.

고용주들이 공휴일인 성탄절 (내달 25일)에 일을 시킬 경우 오버타임을 지급해야 하는지 마는지 혼란스러워하고 있다.