미국에서 연간 소득이 일정 수준을 넘는 고소득자라면 세금은 단순한 의무를 넘어 중요한 재정 과제가 된다. 연방 소득세율이 최고 37%에 달하고, Long-Term Capital Gain Tax도 20%에 이르며, 여기에 추가로 NIIT (Net Investment Income Tax) 3.8%까지 더해질 수 있다. 즉, 투자 수익 중 최대 40% 이상이 연방 세금으로 사라지는 셈이다.
은퇴준비를 위해 나는 무엇을 선택해야 할까? 저축성 생명보험과 어뉴이티의 장단점을 비교하고 분석해 봅니다
고용주는 2022년 1월 1일 이후 고용되었던 직원 중 경쟁금지조항이 포함된 고용계약서를 서명한 전현직 직원들에게 그 조항이 무효화되었다는 것을 통보해야 한다. 이 통지서를 보내지 않으면 불공정 경쟁으로 간주돼 한 건 당 최고 $2,500의 벌금이 매겨진다.
인생의 “황금기”를 제대로 누리고 인생을 마무리 하고 싶다면 하루라도 젊었을때 장기에 걸친 계획을 세우고 살면서 맞닥뜨릴 수 있는 고비를 넘겨줄 보완책을 마련해 놓아야 한다.
생명보험은 이제 단순한 사망 대비를 넘어, 은퇴 소득과 세금 계획을 위한 강력한 재정 도구로 활용되고 있습니다. Jim Harbaugh 사례처럼, 고액 연봉자뿐 아니라 누구나 생명보험을 전략적으로 활용해 안정적이고 세금 효율적인 은퇴자금을 마련할 수 있습니다. 불필요한 지출을 줄이고, 작은 준비를 시작하는 것이 미래의 재정적 자유를 만드는 첫걸음입니다.
아메리츠에셋은 시장의 월별 성과와 단기 전망에 대한 포괄적인 월별 시장분석자료를 통해 57가지 기술적, 기본적, 경제적 요소를 포괄하는 종합적인 시장 분석자료를 제공하고 있습니다. 본 시장경제 보고서는, 매달 시장 전망을 강세 또는 약세로 설정하는데 도움이 되며, 전략적 포트폴리오 결정 및 전술적 포트폴리오 조정을 위한 판단자료로 제공하고 있습니다.
미국의 NAPA는 20,000명 이상의 회원을 가진 retirement plan advisor들의 대표적인 전문 단체로, 매년 개최되는 NAPA SUMMIT은 최신 지식과 네트워크 형성의 핵심 행사이다. 이번 행사를 통해 급변하는 은퇴계획 트렌드와 ERISA 규정 업데이트에 관한 귀중한 인사이트를 얻었고, retirement plan advisor로서 기업들이 수탁자(Fiduciary) 책임을 다하고 직원들의 은퇴 준비를 효과적으로 지원할 수 있도록 전문적인 자문과 지속적인 모니터링의 중요성을 다시 한번 확인하는 소중한 시간이었다.
사회보장 연금은 여성의 경력과 수입, 수령 시점에 따라 달라진다. 자녀 양육을 위해 일을 쉬었거나, 이혼이나 재혼을 경험한 여성은 혜택에 차이가 있을 수 있다. 또한 사회보장 혜택만으로는 충분하지 않을 수 있으므로, 개인연금(어뉴이티)이나 IRA(개인퇴직계좌) 등 대체적인 은퇴 저축 수단을 병행하는 것이 현명하다. 직장 퇴직연금(401(k))이 없다면 개인적으로 준비해야 하며, 최대한 빨리 시작하는 것이 유리하다.
은퇴를 준비하는 중산층에게 가장 큰 고민 중 하나는 "은퇴후 내가 죽을 때까지 매달 안정적인 수입이 가능할까?" 하는 것이다. 소셜연금은 더이상 안정적인 은퇴 수입원으로서의 기능을 상실해 가고 있고, 401(k) 등도 주식시장에 노출되어 있어 시장의 변동성에 따라 수입이 불안정해질 수 있기 때문이다. 이런 불안감을 보완하기 위해 비밀 무기처럼 활용할 수 있는 대안이 저축성 생명보험인 ‘Cash Value Life Insurance’이다.
