401(k) 플랜에서 급여 연동 시스템은 실수 없는 정확한 데이터 관리를 위한 필수 도구로, 180도 통합은 기본 자동화로 HR 업무를 크게 줄여주고, 360도 통합은 직원의 기여율 변경이 즉시 급여에 반영되는 완전 자동화로 최고의 효율성과 편의성을 제공한다.
많은 가정이 FAFSA 작성 시 은행 잔고, 주식, 부동산 등 복잡한 자산 정보를 모두 보고해야 한다고 생각한다. 하지만 특정 조건을 충족하면 이러한 자산 보고를 완전히 생략할 수 있다. 특히 AGI(조정총소득) $60,000 이하 가정이라면 세무 신고 방식을 조정하여 자산 보고 면제 혜택을 받을 수 있다.
개인 연금 어뉴이티 플랜을 은퇴플랜에 포함해야 하는 큰 장점 중에 하나로 안정적인 현금 흐름을 통해 불확실한 시장 상황에도 은퇴 자산이 예상보다 빠르게 소진되지 않도록 보호할 수 있다는 점이다. 특히 금리가 높은 현 시점에서는 고정형 또는 지수형 연금의 보장 수익률이 과거 대비 크게 개선되었다는 점도 주목할 만하다.
미국의 대표적인 연방 학자금 보조 제도인 펠 그랜트(Pell Grant)가 예산 삭감 논의에 직면하며, 학자금 재정 전략의 방향 전환이 필요한 시점에 왔습니다. 그동안 수많은 저소득층 학생들에게 대학 진학의 문을 열어준 펠 그랜트는, 이제 그 ‘규모’와 ‘지속성’에서 불확실성이 커지고 있습니다. 정부 보조금에만 의존하기보다는, 각 가정이 스스로 학자금 전략을 수립해야 할 때입니다. 학자금 문제는 단순히 ‘얼마나 비싼가’의 문제가 아니라, ‘어떻게 대비했는가’에 따라 위기가 기회로 바뀔 수 있는 분야입니다.
401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.
FAFSA를 작성할 때, 많은 분들이 ‘은행잔고, 주식, 부동산’까지 다 보고해야 하나 걱정한다. 그런데 일정 조건을 만족하는 가정이라면 자산 정보를 생략할 수 있다. 이 글에서는 2024–25 FAFSA 개편에 따라 자산 보고가 생략되는 세 가지 조건을 설명 하고자한다.
아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 56개에 기술적, 기본적, 경제적 요소를 기반으로 정교하게 분석하여 시장의 현재 상태를 평가하고, 이를 바탕으로 강세(bullish) 또는 약세(bearish) 관점을 도출하여 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 반영하고 있습니다.
SECURE 2.0 법안으로 1인 사업주를 포함한 스몰 비즈니스 오너들도 401(k) 같은 직장 연금 플랜을 도입해 세금 혜택을 받으며 체계적인 은퇴 준비를 할 수 있게 됐습니다. 하지만 2025년부터 시작되는 새로운 의무 규정을 준수하지 않거나 플랜 관리를 소홀히 하면 벌금 부과 등 불이익을 받을 수 있습니다. 복잡한 규정 준수와 효율적인 플랜 관리를 위해 기업 연금 플랜 전문 회사의 도움이 필수적입니다. 올해 안에 현명하게 대비하여 오너와 직원 모두 안정적인 미래를 설계하세요.