401(k) 참여 자격은 회사가 "언제부터 직원이 401(k)에 가입할 수 있는지" 정하는 규칙이다. 가장 흔한 방법은 "12개월 동안1,000시간 이상 근무후 부터" 또는 "즉시 가입"이지만, 회사 상황에 따라 다양한 옵션을 선택할 수 있고, 직원 유지와 관리 편의성을 고려해 주기적으로 조정 및 검토 하는것이 좋다.
은퇴는 단순히 일에서 벗어나는 것이 아니라, 근로소득 없이 살아가는 방식으로 삶을 재설계하는 과정이다. 지금 가진 자산만으로 가능할지 고민된다면, “자산을 언제 어떤 방식으로 꺼내 쓸 것인지”에 대한 전략부터 점검해 보기를 권한다.
캘리포니아에서는 위임장(power of attorney)만으로는 트러스트를 변경할 수 없으며, 위임장과 트러스트 모두에 명시적 권한이 있어야 가능하다.
9월은 미국에서 ‘생명보험 인식의 달’입니다. 갑작스러운 사고나 질병은 누구에게나 닥칠 수 있지만, 생명보험이 있다면 남겨진 가족의 삶은 달라집니다. 모기지와 생활비를 지키기 위해 노력하듯, 생명보험은 우리 삶의 또 다른 필수 안전망입니다. 이번 달을 계기로 보장과 관리 상태를 꼭 점검해 보세요.
매달 휴대폰 할부금이나 커피값에는 아낌없이 지갑을 열지만, 정작 가족의 미래를 지켜줄 생명보험은 뒷전으로 미루는 경우가 많다. 휴대폰은 잃어버리면 다시 살 수 있지만, 가족의 삶은 한 번의 위기 앞에서 되돌릴 수 없다. 아이들 학비, 내 집 마련, 은퇴 준비 같은 계획들도 결국 내가 내일 건강히 가족 곁에 있을 때만 의미가 있다. ‘생명보험 인식의 달’인 9월, 잠시 걸음을 멈추고 가족을 위한 진짜 준비가 무엇인지 되돌아볼 때이다.
아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 56개에 기술적, 기본적, 경제적 요소를 기반으로 정교하게 분석하여 시장의 현재 상태를 평가하고, 이를 바탕으로 강세(bullish) 또는 약세(bearish) 관점을 도출하여 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 중요한 판단 근거로 반영하고 있습니다.
부모의 은퇴와 자녀의 독립이 맞물려 있는 오늘날의 현실을 짚어보고, 빈 둥지 세대가 꼭 점검해야 할 네 가지 재정 전략(자녀와의 재정 독립 대화, 주거 점검, 은퇴 자산 관리, 유산 계획)에 대해 이야기합니다. 공허함이 아닌 기대와 설렘으로 은퇴 후를 준비할 수 있는 방법을 함께 생각해 보시기 바랍니다.
• 세금은 은퇴이후도 부담 고소득 의료 전문가와 기업주는 세금을 줄이면서 자산을 키울 수 있는 Pre-tax컨셉의 Qualified plan을 활용해서 은퇴 자금을 조성하는 경우가 많다. Traditional 401(k)나 IRAs 같은 플랜들이 대표적인 QP에 속하는데, 납부금에대해 세금을 줄여주는 혜택이 큰 장점 중 하나이다. 하지만 이런 Pre-tax 위주로만 플랜을 운영할 경우, 은퇴 후 꺼내 쓸때 발생하는 세금이 장기 재정 플랜에서는 부담 요소가 될 수 있다.
