미국 내에서는 직장인, 개인 또는 개인사업자들에게 다양한 세금공제 프로그램이 준비되어 있다. 세금보고 시기 뿐만 아니라, 평소 세금혜택을 받을 수 있는 은퇴연금플랜들에 대해 알아보자.
시큐어(SECURE)법과 스트레치(stretch) IRA 정부 세수 증대 목적 10년 내 인출 규정 신설 IRA·401(k) 등 RMD 적용 대상으로 확대 소급 적용 안돼서 현재 수혜자는 해당 안돼
SECURE법률 시행으로 인해 향후 달라지게 되는 은퇴연금제도의 주요한 변화들을 중점적으로 확인 해 본다.
시큐어법(SECURE Act)과 RMD(강제인출) 조항 소득 있으면 나이 제한없이 은퇴연금 적립 기업들도 규정 변화에 따른 준비작업 필요 세금유예 기간 연장 자산 증식에 '복리효과'
기존의 기간성보험을 라이프타임까지 보장하는 평생 보험으로 전환이 가능하다. 피검사가 필요없을 수도 있으며, 컨버젼 할때 프리미엄에 대한 크레딧을 받을 수도 있다
은퇴 투자를 생각하고있다면 어떤형태로든 투자수익에 세금이 붙지않고 전부 재투자되는방식을 우선적으로 활용하는 것이 현명하다고 할 수 있다.
흔히 생명보험을 사망보상금에만 포커스하는 경우가 많은데, 이러한 사망보상금을 개인연금처럼 사용이 가능하다면 어떨까?
개인은퇴연금 어뉴이티는 평생 인컴을 보장하도록 설계되었다. 어뉴이티의 기능을 정확히 살펴보고 활용하도록 한다.
부채가 있는 사람이 사망할 경우, 일반적으로 그 빚을 남은 가족이 책임지는 것은 드문 일이 아니다. 만약 어떤 부채가 있다면, 생명보험 보장 크기를 결정할 때 반드시 부채의 크기를 고려하여 이를 반영해야한다.
