401k 등 최근 은퇴플랜은 연금과 달리 보장성 없어 어뉴어티 등으로 수익과 안전성 모두 개인이 챙겨야
캘세이버는 법적으로 의무 시행해야하는 직장 은퇴연금 제도이다. 제도의 의무와 목적에 맞는 운영법을 살펴서 벌금부과등 불이익을 받지않도록 주의해야 한다.
401(k) 계좌의 세금 관리 전통적 계좌보다 로스 등에서 돈 빼야 유리 IRA로 롤오버해 인출하면 세금보고 때 결산
많은 미국 생명보험사들은 ‘Foreign National Program’이라는 플랜을 통해 오랫동안 해외 투자자 유치를 위해 외국인을 대상으로 한 생명보험 상품을 제공하고 있고, 최근들어 보다 다양한 상품을 출시하면서 전통적으로 복잡했던 가입과정을 매우 단순화하고 있다.
은퇴플랜 시큐어(secure)법안의 기타 조항들 출산·입양 비용 벌금 없이 인출할 수 있어 직원 적립률 한도, 급여의 15%까지 가능 사업주 면세 혜택 5000달러까지 확대 시행
시큐어(secure)법과 복수기업 플랜(MEPs) 비용에서 할인 혜택받고 관리에서 부담 덜어 오픈 형태는 공적 그룹 안 거쳐도 운영 허용 익스체인지 프로그램은 개별 플랜도 가능