개인 은퇴연금 어뉴이티는 은퇴 자금을 효율적으로 관리하고, 필요한 시점에 안정적인 소득을 확보할 수 있도록 돕는다. 종류는 크게, 자산을 증식하는 것과 평생 인컴을 보장하는 것으로 나뉘며, 개인의 투자 성향과 재정적 목표에 따라 적절한 유형을 선택할 수 있다.

현대의 복잡한 금융 환경에서 상속 계획은 단순한 유언장으로는 부족하다. 자산 보호 및 상속인에게 원활한 이전을 도모하는 경우, 취소 불가능한 생명 보험 신탁(ILIT)은 점차 보편화 되고 있는 도구이다. 명칭이 다소 익숙하지 않을 수 있으나, 그 효용성을 이해하면 전략적 가치를 명확히 파악할 수 있다.

인컴어뉴이티에서 일정 금액을 활용하여 생명보험을 유지하는 방식으로 자산 승계와 안정된 노후를 동시에 유지할 수 있는 것이다. 세금 혜택도 어뉴이티와 생명보험을 결합한 플래닝의 중요한 장점이다. 어뉴이티는 세금이 연기되는 특징이 있어 세금 부담을 줄일 수 있고, 생명보험은 사망보험금이 일정 조건 하에서 세금면제 혜택을 받을 수 있어 상속 계획에서 유리한 전략이 될 수 있다.

경제 불확실성이 커지는 시대에 평생인컴 어뉴이티는 시장 변동과 상관없이 사망할 때까지 안정적인 월급 같은 수입을 보장하고, 가족 보호 옵션과 세금 혜택까지 갖춘 은퇴 자금의 완벽한 해결책으로 요즘 한인 커뮤니티에서도 큰 주목을 받고 있다.

John Hancock의 최근 연구자료에 따르면, 꾸준히 늘어나고 있는 인간의 수명연장이, 편안한 노후를 위한 재정을 확보하는데 있어 큰 어려움을 주고 있다고 경고한다. 이 자료를 통해, 내 은퇴준비계획은 장수에 대해 대비가 되어있는지, 현재 내 저축 및 투자습관이 은퇴에 어떤 영향을 가져가줄지 알아보도록 하자.

Roth 401(k)는 고소득자도 소득 제한 없이 납입할 수 있는 비과세 은퇴 계좌로, 기존 Roth IRA보다 높은 납입 한도를 제공하며, 은퇴 후 세금 부담을 줄이는 데 유리하다. 직장인뿐만 아니라 자영업자도 사용 가능한 매력적인 Roth 401(k)를 통해 은퇴 자금의 승부수로 활용해 보자.

경제적 불확실성이 커질 때, 시장 변동성으로 인한 불안감 관리가 어려울 수 있다. 갑작스러운 시장 폭락, 예상치 못한 지정학적 사건, 물가상승 등의 요인은 투자 자산의 급격한 등락을 초래하며 감정적으로 큰 영향을 미친다. 포트폴리오의 가치가 하락하거나 금융 시장에 대한 부정적인 뉴스가 이어질 때 투자자들이 불안감을 느끼는 것은 당연하다.

자녀에게 증여할 때 생기는 세금 문제와 증여가 아닌 상속을 할 경우, 받을 수 있는 세금 혜택을 설명하는 글입니다

어떤 경우 은퇴 자산에 연금 계좌 추가를 고려해야 할까? LIMRA 설문조사에 따르면 현직 근로자 70%가 401(k) 연금 옵션에 관심을 보였고, SECURE Act 2.0으로 401(k)에 평생 연금 기능 포함이 가능해졌다. 연금은 은퇴 자금 소진 우려를 줄이고, 고정 수익이나 주식 시장 연동 수익을 제공할 수 있다. 그러나 해지 수수료, 인출 제한, 추가 비용 등의 단점도 있어 각자의 재무 목표에 맞는 신중한 검토가 필요하다. 전문가들은 소셜 연금, 투자, 연금 계좌를 통한 "은퇴 수입원 다각화"를 권장한다.

IRS의 이번 변경 사항은 단순히 납부 한도를 늘리는데 그치지 않는다. 특히, '슈퍼 캐치업' 제도는 은퇴 준비가 부족한 60대 초반 개인들에게 매우 중요한 저축 기회를 제공한다. 이를 통해 은퇴를 앞둔 사람들이 더 많은 자금을 단기간에 납부할 수 있게 되었다.