생명보험의 Living Benefit(Accelerated Death Benefit)은 암·치매·만성질환 발생 시 사망보험금 일부를 생전에 활용할 수 있게 하는 제도다. 실제 지급액은 계산 방식에 따라 달라지며, 대표적으로 Discount Method와 Lien Method가 있다. Discount 방식은 계산이 복잡하지만 상품 선택 폭이 넓고, Lien 방식은 단순하고 투명하나 제공 보험사가 제한적이다. 두 구조의 차이를 이해하고, 여러 회사를 비교하며 전문가와 상담해 본인에게 맞는 선택을 하는 것이 중요하다.
401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜 운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records) 등을 성실하게 진행해야 한다.
은퇴 준비는 단순히 돈을 모으는 과정이 아니다. 삶의 단계에 맞춰 자산을 어떻게 지키고, 불리고, 다시 소득으로 전환할 것인지를 계획하는 종합적인 인생 설계라 할 수 있다.
고소득 은퇴자는 자산이 충분해도 관리 구조에 따라 결과가 크게 달라집니다. 이 글은 실제 사례를 통해 은퇴 자산을 어떻게 나누고, 어떤 순서로 사용해야 하는지 ‘버킷 전략’의 핵심을 설명합니다. 정보를 아는 것과 은퇴에 맞게 적용하는 것은 다르며, 바로 이 지점에서 전략적 설계의 중요성이 드러납니다.
트러스티가 수혜자에게 어떤 정보를, 언제, 어느 정도까지 제공해야 하는지에 대해 설명하고, 소통 부족이 어떻게 트러스트 분쟁과 법적 책임으로 이어질 수 있는지를 다룬 법률 칼럼입니다
건전한 금융 습관은 하루아침에 형성되지 않는다. 어린 시절부터 돈의 흐름을 이해하고 올바른 신용관리 습관을 기르는 경험이 차곡차곡 쌓일 때, 비로소 성인이 되어 안정적인 금융 의사결정 능력을 갖출 수 있다. 최근 디지털 결제 환경의 확산과 다양한 신용거래 방식의 등장으로, 십대와 청년층이 Credit을 이해하고 관리하는 능력은 과거보다 더 중요한 요소가 되고 있다.
은퇴를 앞둔 많은 이들은 “이정도면 괜찮지 않을까”라는 막연한 생각을 갖은 경우가 많이 있다. 주택 대출은 대부분 상환했고, Social Security 수령 시점도 계산해 두었으며, 투자 포트폴리오 역시 나름 안정적으로 구성했다는 것이다. 그러나 최근 미국 경제 전문지 Kiplinger와 미국 최대 연금 판매 보험회사인 Athene이 함께 실시한 설문조사는 이러한 자신감이 현실과는 기기 이상의 거리가 있음을 보여주고 있다.
많은 직장인들이 회사 매칭을 받기 위한 3~4% 납입에 그치지만, 이는 세금 절감과 은퇴 준비 모두에서 부족한 경우가 많다. 이후 IRA로 공제를 보완하려 해도 소득 기준 초과로 기회를 놓치는 사례도 흔하다. 이는 투자 성과의 문제가 아니라 연초에 구조를 점검하지 않았기 때문이다. 401(k)는 단순한 계좌가 아니라 매년 관리해야 할 전략 도구다. 연초에 납입률을 소폭 조정하는 것만으로도 장기적인 자산과 세금 결과는 크게 달라질 수 있다. 작은 실천이 쌓여 큰 차이를 만드는 출발점은 언제나 연초다.
상속세 절감을 목적으로 활용되어 온 ILIT는 이제 단순한 절세 수단을 넘어, 사망보험금을 어떻게 관리하고 다음 세대에 어떤 기준으로 이전할지를 설계하는 Legacy 전략의 핵심 도구로 주목받고 있습니다. 특히 유튜브와 미디어를 통해 부유층의 재정 전략에 대한 정보가 확산되면서, 한인 사회에서도 생명보험과 Trust를 결합한 보다 폭넓은 상속·재정 설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다.