펜션플랜과 비디오 대여점은 비슷한 운명을 타고난 듯하다. 넷플릭스가 블록버스터를 대체한 것처럼, 401(k) 플랜은 민간 부문에서 전통적인 펜션 플랜을 대채했다. 현재 민간 부문에서 고용주가 후원하는 팬션플랜을 받고있는 근로자는 15%에 불과하다. 어찌되었건 내가 펜션플랜을 받는다면, 펜션플랜이 어떻게 운영이 되는지, 또 어떻게 사용해야 나와 우리 가족을 위한 최선의 선택일지 고민해봐야 할 것이다.

지수형 어뉴이티와 RILA는 불확실한 금융 환경에서 원금 보호와 안정적인 수익을 제공하는 금융 상품이다. 지수형 어뉴이티는 손실 우려 없이 안정적인 수익률을 보장하며, RILA는 하락장에 대한 완충 기능을 통해 리스크를 조절한다. RILA는 지수형 어뉴이티 보다 상대적으로 더 높은 상한선을 통해 잠재적 수익률을 기대 할 수 있다. 두 상품 모두 장단점이 있으므로, 개인의 재무 상황에 맞는 적절한 선택이 필요하므로 전문가와 상담을 통해 최적의 전략을 세우는 것이 중요하겠다.

캘리포니아주는 그동안 3일이나 24시간 (하루 8시간 근무를 기준으로)의 유급병가를 줬었는데 2024 년부터는 종업원 수나 풀타임, 파트타임 여부와 상관없이 모든 종업원에게 5일 혹은 40시간의 유급 병가를 제공해야 한다.

투자 포트폴리오의 리스크를 관리하면서 시장의 수익 포텐셜을 동시에 가져가기 위한 방법을 찾는 이들이 많다. 여러 방법이 있을 수 있지만 그 중 하나가 ‘구조화’ 연금이다. 구조화 연금은 투자성 지수연금(variable index annuity), ‘버퍼(buffered)’ 연금, 지수형 투자성 연금 (registered index-linked annuity: RILA) 등 다양한 이름으로 불린다.

2025년 1월 1일부터 시행되는 SECURE Act 2.0 법안의 새로운 조항 중 하나는 401(k) 학자금 대출 매칭 프로그램이다. 이 프로그램은 미국의 직장인들에게 학자금 대출을 상환하면서 동시에 은퇴연금을 늘릴수 있는 기회를 제공한다. 이 규정은 직장 은퇴연금에 대해 더욱 유연하고 효과적으로 운영할 수 있도록 돕게 될 것이다.

소규모 비즈니스를 운영하는 기업 오너들, 특히 100명 미만의 직원을 둔 기업들은 은퇴연금 플랜을 고민할 때 SIMPLE IRA를 선택하는 경우가 많다. 플랜 셋업 및 관리가 간단하고 저렴하며, 세금 혜택이 있어 매력적이기 때문이다. 하지만 기업이 성장하면서 SIMPLE IRA의 한계점이 드러날 수 있다. 예를 들어, 제한된 기여 한도, 한정된 투자 옵션, 그리고 단순한 이익 분배 구조 등이 기업의 확장된 니즈를 충족시키지 못할 수 있다. 이런 상황에서는 401(k)로의 전환을 고려해볼 만하다.

마스터 리스는 초기 투자 비용을 최소화하면서 건물 운영과 관리를 통해 가치를 상승시키고, 나중에 매입할 수 있는 옵션을 제공하는 전략입니다. 이 방법은 특히 자본이 제한적인 투자자에게 유리하며, 건물의 수익성과 시장 가치를 높일 수 있습니다.

사립 고등학교는 학생들이 대학 진학과 이후의 삶을 준비하는 데 중점을 둔다. 이들 학교는 학생들에게 우수한 학문적 기회를 제공할 뿐만 아니라, 대학 진학 과정에서의 체계적인 지원을 통해 학생들이 자신의 목표를 달성할 수 있도록 돕는다. 이번 칼럼에서는 사립 고등학교의 대학 준비 지원에 대해 알아보자.

미국의 대표적인 기업연금 플랜 가운데 하나인 Profit Sharing Plan (PSP)은 Owners와 고액연봉자(Highly Compensated Employee, HCE) 그룹과 일반직원간의 차별이 이뤄지면 안된다는 가장 기본적인 규정을 지키도록 요구되고 있다. 많은 비지니스 오너들은 이 규정 때문에 오너 본인보다는 직원들에게 더 많은 금액을 불입해 줘야 한다고 생각하는 경우가 많다.

7월말과 8월초 시장 변동성이 높아진 바 있다. 빠르게 하락했다 반등하는 중이다. 전반적인 상승장세가 바뀐 것이 아니라 단기 조정국면이었을 가능성이 높아졌다고 할 것이다. 하지만 여러 리스크가 상존하고 있다. 단기적인 리스크뿐만 아니라 중장기적으로도 적절한 리스크 관리 장치가 없이 투자하는 것은 바람직하지 않다. 어떤 방법들이 있는 지 알아보자.