장기 돌봄은 더 이상 남 이야기가 아니다. 필자의 지인은 LTC 준비 없이 어머니를 돌보며 매달 약 $5,000의 간병비를 부담하고 있다. 최근 LTC 플랜은 부부가 하나의 계좌로 함께 보장받고, 치매 등 장기 투병 시 평생혜택을 받을 수도 있다. 또한 사용하지 않은 보험금은 사망보험금으로 지급되고, 401(k)나 IRA 자산을 활용한 가입도 가능하다. 그러나 LTC는 가입이 늦을수록 보험료가 크게 오르고 건강이 악화되면 가입 자체가 어려울 수 있다. 가족의 경제적 정서적 부담을 덜기 위한 준비는 건강할 때 시작해야 한다.
상속 계획 상담을 하다 보면 "트러스트도 만들었고 집 명의에도 제 이름이 들어가 있으니 이제 걱정할 게 없겠죠?"라고 말씀하시는 분들을 자주 만난다. 그런데 의외로 이런 생각이 예상치 못한 문제를 만드는 경우가 있다. 특히 부동산 명의를 트러스트와 개인 이름으로 함께 조인트 테넌시(Joint Tenancy) 형태로 등기해 놓은 경우라면 한 번쯤 점검해 볼 필요가 있다.
"평생 일군 내 비즈니스, 이제는 지속 가능한 성장을 준비해야 할 때입니다": 최근 한국 재계에서 들려온 중견기업의 사례처럼, 사전 준비가 미흡한 상태에서 맞이하는 갑작스러운 변화는 기업의 경영권 안정에 큰 부담이 될 수 있습니다.
부부가 공동으로 비즈니스를 운영하는 경우에는 한 사람의 부재가 단순한 소득 공백을 넘어 사업 운영 전체에 영향을 줄 수 있다. 또한, 각자가 별도의 사업체를 운영하는 부부라면 위험은 더욱 복합적이다. 한 배우자의 소득 중단이 가정생활뿐 아니라 다른 배우자의 사업 운영 자금, 투자 계획, 공동 명의 자산 관리에도 영향을 미칠 수 있기 때문이다.
지난 2024년 1월1일부터 캘리포니아주에서 유급병가는 최소한 1년에 40시간이나 5일 중 종업원에게 더 많은 시간(40 hours or five days, whichever is more for an employee)으로 변경됐다.
401(k)의 성공은 특별한 투자 전략보다 기본 원칙을 얼마나 꾸준히 실천하느냐에 달려 있다. 회사 Match를 최대한 활용하고, 장기적인 관점에서 투자하며, 은퇴자산을 꾸준히 관리하는 작은 습관이 시간이 지날수록 큰 차이를 만든다. 오늘 자신의 401(k)를 한 번 점검해 보는 것이 성공적인 은퇴 준비의 첫걸음이 될 수 있다.
평생 아끼고 모으며 자수성가한 이민 1세대 중에는, 누가 봐도 성공한 은퇴를 했는데도 "원금을 건드릴까 무서워 돈을 못 쓴다"는 사람이 많다. 부자인데 불안한 이 역설은 어디서 올까. 이번 칼럼에서는 은퇴의 질문을 "얼마나 모았나"에서 "이 돈이 매달 얼마를 만들어 주는가"로 바꿔야 하는 이유, 그리고 필수 지출은 평생 끊기지 않는 소득으로 바닥을 깔아 '돈이 마르지 않는 은퇴 흐름'을 만드는 구체적인 방안에 대해 이야기해 보고자 한다.
미국에서 Long-Term Care 가 매우 중요한 이유는 의료보험만으로는 해결되지 않는 일상생활 지원 비용이 매우 커질 수 있기 때문이다. LTC(Long-Term Care) 장기요양은 병원에서 질병을 치료받는 것을 의미하는 것이 아니라, 나이가 들거나 질병, 사고 등으로 인해 아래 6가지 일상생활 중 2가지 이상을 스스로 수행할 수 없을 때 필요한 도움이나 돌봄 서비스를 받는 상태를 말한다.
아메리츠 에셋은 매월 시장의 흐름을 다각적으로 진단하는 전술적 시장 사이클 평가 보고서를 통해 시장의 현재 상태 및 단기 전망을 분석하고 있습니다. 이 분석은 총 67개의 기술적, 기본적, 경제적 지표를 기반으로 정교하게 평가하여 시장의 현재 상태를 진단하고, 이를 바탕으로 강세 또는 약세 관점을 도출해 포트폴리오 전략 및 전술적 자산 배분에 중요한 판단 근거로 반영하고 있습니다.
미국 명문 사립대의 연간 학비 10만 달러 시대, 소득 기준만 믿고 준비 없는 신청은 ‘자산 산정의 메커니즘’과 세금 보고 부속 서류(Schedule)의 함정에 걸려 기대 이하의 재정 보조로 이어질 수 있습니다. 대학 입학년도 2년 전 세금 보고를 기준으로 심사하므로, 자녀가 9학년이 되는 시기부터 미리 전문가와 함께 장기적인 자산 최적화 플랜과 전략적인 학자금 보조 신청을 준비해야 자녀의 미래와 부모의 노후를 모두 지킬 수 있습니다.