어뉴이티는 크게 두가지 형태로 나누게 된다. 일정 계약기간을 선택하고, 지정한 이자지급 방식을 통해 현금자산을 불리는 방식과 평생인컴을 지급받는 방식이다. 어뉴이티 은퇴연금 어카운트에서 인컴으로 인출이 필요없는 경우라면 더욱 다양하고 효과적인 재정 전략을 세울 수 있다.

좋은 사립 고등학교에 입학하려면 입학 시험과 standardized시험을 치러야 한다. 필자의 경우 TOEFL과 SSAT점수를 제출했던 기억이난다. 이 시험들은 학교가 학생의 학업 능력과 잠재력을 평가하는 중요한 기준이다. 성공적인 시험 준비를 위해 알아두어야 할 정보와 팁을 소개하려한다.

집중과 분산, 능동과 수동, 전술과 전략투자는 다양한 각도에서 본 투자방법이다. 이들은 서로 구별되지만 상호 배타적인 것은 아니다. 이들은 경우에 따라 다 활용될 수도 있고 선별적으로 활용될 수도 있다. 어떻게 언제 활용되는 것이 적절한 지 알아보자.

연금(Annuity)의 가장 기본적인 목적은 평생 소득을 보장해 주는 것이다. 보통 일정 금액을 보험회사가 받고, 그에 따른 매년 정해진 소득을 죽을 때까지 계속 지급하는 것이다. 하지만Inflation이 피부로 와 닫는 지금, 은퇴 이후 20-30년동안 같은 금액을 받게 된다면 물가상승을 따라가지 못하여 돈이 부족해지지 않을까 걱정의 목소리가 자주 들린다. 오늘은 은퇴 이후에도 연금소득을 계속해서 늘릴 수 있는 방법을 소개하고자 한다.

A MODIFIED ENDOWMENT CONTRACT (MEC) 또는 수정기부계약이라고도 불리우는 MEC POLICY 는 INTERNAL REVENUE SERVICE (IRS) 에서 지정해 놓은 보험료 지불 한도 초과로 인해 세금 혜택을 상실한 현금가치 생명보험을 말한다. MEC POLICY 에 대해 좀 더 구체적으로 알아보자.

사립 고등학교 입학 절차 이해하기

미국의 에스크로 시스템은 매매 계약 후 바이어가 건물 상태를 확인하고 융자를 받는 동안 셀러의 변심으로부터 보호합니다. 에스크로는 구매대금이 입금되면 셀러에게서 등기이전 서류를 받고, 등기 확인 후 셀러에게 대금을 전달합니다. 이 과정은 매매의 안전을 보장하며, 소유권 이전과 대금 지급이 원활하게 이루어지도록 합니다.

자녀에게 적합한 사립 고등학교 선택하기

근로소득이 있어야 IRA 불입이 가능하지만, Spousal IRA는 예외이다. 이는 부부 중 한명이라도 근로소득이 있을 경우 배우자도 IRA 불입을 허용하는 것을 말한다. Spousal IRA는 소득이 없거나 적은 배우자도 자신의 재정계획을 위해 IRA를 통해 저축이 가능하도록 만들어진 것이며, 소득이 일정하지 않은 부부가 세금 효율성을 극대화할 수 있는 방법으로 많이 권장된다.

투자에 있어 리스크 관리는 빠질 수 없는 항목이며 특별히 은퇴를 준비하는 연령대는 더욱 그 비중을 높여 관리할 것을 추천하고 있다. 가장 큰 이유로 투자 리스크가 발생했을때 회복할 수 있는 시간적 여유가 비교적 부족하거나 없기 때문이다. 원금보장(Principal protection)이 중요한 이 시기에는 특별히 ‘Downside Protection(손실 방지)과 Upside Potential(상승 잠재력)’을 동시에 제공하는 은퇴연금용 금융상품이 중요한 역할을 할 수 있다.