초보 투자자에게 가장 중요한 자산은 바로 시간이다. 하지만 그 시간은 빠르게 지나가므로, 지금 바로 저축을 시작하고 재정 관리에 대해 배워야 한다. 퇴직 연금의 핵심은 시작하고 꾸준히 투자하는 것이다. 은퇴연금 플랜에서 가장 중요한 것은, 자신이 감당할 수 있는 리스크 수준을 파악하는 것이다. 지나치게 보수적인 접근은 성장 잠재력을 제한할 수 있고, 지나치게 공격적인 접근은 시장 변동성에 노출될 위험이 있다. 리스크 수준에 적합한 투자 방식을 고려하고 선택하는 것은 전문가의 도움이 필수적이다.
2024년 IRA 투자의 현명한 선택: 원금 보장과 8% 보너스로 시작하는 안정적 수익 전략이 투자자들의 주목을 받고 있다. 특히 59.5세 이상으로 401(k) In-service withdrawal이 가능한 투자자라면 세금 없이 자산을 이전하며 즉시 보너스까지 받을 수 있는 매력적인 옵션이 될 것이다.
401(k)/기업연금을 운영하는 기업의 기업주나 HR 담당자들은 ERISA 법에 따라 Plan Participants 의 이익을 위해 일해야 하는 Fiduciary 책임을 가진다. Plan 운영 담당자는 성실과 신의의 원칙을 가지고, 플랜운영을 위해 기한을 지켜야 하는 업무(Deadline Tasks), 주기적인 업무(Periodic Tasks), 기록 업무(Plan Records)등을 성실하게 진행해야 한다.
아메리츠에셋은 시장의 월별 성과와 단기 전망에 대한 포괄적인 월별 시장분석자료를 통해 57가지 기술적, 기본적, 경제적 요소를 포괄하는 종합적인 시장 분석자료를 제공하고 있습니다. 본 시장경제 보고서는, 매달 시장 전망을 강세 또는 약세로 설정하는데 도움이 되며, 전략적 포트폴리오 결정 및 전술적 포트폴리오 조정을 위한 판단자료로 제공하고 있습니다.
Mega Backdoor Roth 전략은 일반 Roth IRA 한도를 초과하는 비과세 은퇴 저축을 가능하게 하는 강력한 방법이다. 401(k) 플랜에서 세후 납입금을 추가로 적립한 후, 이를 Roth IRA나 Roth 401(k)로 전환하는 방식으로 작동한다. 이를 통해 2025년 기준 최대 $70,000(50세 이상 $77,500)를 추가로 저축할 수 있다. 단, 모든 401(k) 플랜이 이를 허용하는 것은 아니며, 실행 과정이 복잡하므로 세무 전문가와의 상담이 필수적이다.
최근 들어 LTC(Long Term Care,장기요양보험) 비용의 계속되는 증가는 은퇴 계획 준비에 있어 아주 중요한 부분을 차지하고있다. 전통적인 Long Term Care를 가입함으로도 준비할 수 있지만, 이 중 간과되기 쉬운 전략 중 하나는 2006년 연금보호법(Pension Protection Act, PPA)에 따라 Non-Qualified Annuity를 통해 defer해 놓은 자산을 활용하는 것이다.
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개인 은퇴연금 어뉴이티는 은퇴 자금을 효율적으로 관리하고, 필요한 시점에 안정적인 소득을 확보할 수 있도록 돕는다. 종류는 크게, 자산을 증식하는 것과 평생 인컴을 보장하는 것으로 나뉘며, 개인의 투자 성향과 재정적 목표에 따라 적절한 유형을 선택할 수 있다.
ESPP(직원 주식 매입 제도)는 직원들이 자사 주식을 시장가보다 할인된 가격으로 구매할 수 있는 혜택으로, 룩백 기능이 있다면 할인 효과가 더욱 커지고 적격 조건 충족 시 세금 혜택까지 누릴 수 있어 장기적 재정 성장에 도움이 되는 가치 있는 직장인 복리후생이다.