직장은퇴연금401(k)는 은퇴자금 마련 뿐만 아니라 여러가지 기능을 가지고 있는데, 그 중 하나가 론(Loan)이 가능한 것이다. 특히 올해처럼 개인금융 위급 상황시에 돈을 빌릴 수 있는 401(k)의 론기능은 더 유용할 수 있다. 하지만 론 규정에 대한 몇가지 주의사항이 있으니 사전에 꼭 살펴봐야 한다.
LIRP의 장점은 기존의 IRA나 Qualified 플랜의 경우와는 다르게 자금을 인출하는 방식이나 시기에 대해 많은 규제나 제약이 없다.
2020년은 정말 아무도 예상치 못한 사건들로 인해 국가적인 차원은 물론, 커뮤니티와 우리 각 개인의 삶에 많은 변화를 가져왔다.
2020년 연말이 다가옴에 따라, 한 해의 정리와 새로운 계획을 준비해야 할 일들이 많다. 그 중 은퇴연금에 대한 주요 마감일을 점검해 세금을 줄이고 불필요한 비용을 막을 수 있는 방법을 마련해 보자.
지금 가지고 있는 개인 연금이나 생명보험의 캐쉬밸류에서 돈을 좀 사용하기 원하는 경우가 있다. 이런 경우 주의해야 할 점들이 많이 있다. 현재 IRS에서는 COVID-19과 직접적으로 관련된 상황이라면 59 ½ 전에 인출시 내야 하는 10% 벌금을 면제해 주고 있다. 여기에는 Traditional IRA, SEP IRA, Simple IRA 그리고 401(k) 등이 해당된다. 하지만 그런 경우가 아니라면 59 ½ 이전 인출시 소득세와 함께 10%의 벌금을 내야한다.
직장은퇴플랜 401(k)에서 59.5세 이전에 인출을 할 경우 10%의 페널티가 부가된다. 물론 인출한 금액에 대한 소득세 발생은 기본사항이다. 401(k)의 론과 인출 규정을 확인해 올해처럼 예상치 못한 상황으로 은퇴계좌에서 인출시 어떤부분을 활용할 수 있는지 알아보자.
Pre-Tax 와 Post-Tax 개념의 이해와 상황에 맞는 Tax Benefit Plan을 은퇴플랜에 올바르게 적용 해 보자
COVID-19으로 인한 변화는 은퇴연금에도 영향을 준다. 개인이 반드시 알아야 할 은퇴연금 규정을 살펴본다.
직장인 은퇴연금 401(k)의 납입 한도는 해마다 확인해야한다. 개인은퇴연금 IRA도 마찬가지이다.
상속받은 개인 은퇴계좌에서 반드시 기억해야 할 날짜 중 9월 30일은 무엇일까? 새규정에 의거 한 변화 된 관리, 운영법을 알아보자
어뉴이티를 나의 은퇴 플랜에 포함시킬지 않을지를 어떻게 결정해야 할까? 다음의 몇 가지 질문들에 대한 답을 고려해 보면서 스스로 점검해 보자.
현재와 같이 불확실한 주식시장의 불안정을 피하기 위한 활용방법으로 지수형 연금플랜을 살펴보도록 하자. 원금보장의 버네핏과 함께 포텐셜 성장의 기회까지 함께 누릴 수 있는 합리성을 갖추고 있는 은퇴플랜이다.
최근처럼 변동성이 높은 상황에서 가장 지켜야 할 것은 안정성과 리스크 지양일 것이다. 더욱이 은퇴를 10년 안쪽으로 앞둔 경우라면 더욱 유념할 부분이 마켓 리스크를 피하는 것이다.
