1. 투자자금의 용도 설정하기

저축을 계획할때 그 돈의 용도를 결정하고 투자를 시작하는 것은 투자 계획을 수립하는 데 매우 효과적이다. 저축하고자 하는 돈의 목표가 명확하면, 단기 투자인지 장기 투자인지 쉽게 결정할 수 있으며, 이에 따른 접근 방식과 투자 전략도 쉽게 설정할 수 있다. 예를 들어, 은퇴 자금, 자녀 학자금, 가족 여행 자금, 은퇴 후 장기 요양비, 비상 자금 등의 목표가 결정되면 각 목표를 위한 위험 수용 범위와 투자 철학을 반영하여 적합한 투자 상품을 선택할수 있게 된다.

예를 들어, 은퇴 자금이 목표라면, 장기적인 자산 성장과 수익을 위해 주식이나 성장 가능성이 있는 투자 상품을 포함할 수 있다. 은퇴 시기가 멀다면 더 큰 위험을 감수할 수 있어 변동성이 큰 자산을 많이 포함할 수 있지만, 은퇴 시기가 가깝다면 보다 안정적이고 덜 변동성 있는 자산으로 포트폴리오를 재조정해야 한다. 반면, 비상 자금은 예기치 않은 상황에 대비하기 위한 것이므로 안전하고 저위험한 투자를 선택해야 한다. 혹는 고정수입을 제공하는 유동성 있는 투자처를 선택하는 것이 바람직하다. 따라서 투자하는 돈의 명확성을 수립하는 것이 제일 첫번째여야 한다.

2. 투자 수익률 예측하기

많은 사람들이 투자를 통해 가능한 한 많은 돈을 벌고 싶어 한다. 그러나 선택한 투자 방식, 펀드종류에 따른 선택에 따라 수익률이 달라질수 있다. 수익률에 영향을 미치는 주요 요소는 리스크와 수수료이다. 일반적으로 높은 리스크를 감수하면 잠재적으로 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 그만큼 수수료도 높을 수 있다. 높은 수익률을 기록하는 펀드는 전문적인 관리와 더 높은 리스크를 감수하는 전략을 사용하기 때문에 이에 상응하는 수수료를 부과하기도 한다.
따라서 투자자는 펀드의 수수료를 정확히 이해하고, 어떤 형태의 수익(자본이득, 이자, 배당금)을 기대할수 있는지, 그리고 예상 수익과 비용대비의 효과는 어떤지, 이를 신중하게 평가해서 결정해야 한다.

3. 리스크 감내 허용도 평가하기

모든 투자는 일정 수준의 위험을 수반한다. 이는 어떤 투자든 예상보다 성과가 좋거나 나쁠 수 있고, 심지어 투자한 돈의 일부 또는 전부를 잃을 수도 있음을 의미한다. 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지는 개인의 성향, 돈이 필요할 때까지의 시간, 그리고 전반적인 재정 상황에 따라 달라진다. 스스로 감수할 수 있는 위험 수준을 평가하는 것이 중요한데, 예를 들어, 전체 투자 금액의 몇 퍼센트까지 잃어도 패닉에 빠지지 않을지 한번쯤 생각해 볼 필요가 있다. 이는 투자 결정을 내릴 때 현실적이고 신중한 접근을 가능하게 해준다. 따라서 본의의 리스크 성향을 파악하고 고려해 투자에 임해야 한다.

4. 세금 상황 검토하기

일부 투자는 세금 혜택을 제공한다. 예를 들어, 은퇴를 목적으로 하는 401(k), IRA, SEP, SIMPLE 등에 기여하는 투자는 해당 연도의 소득세를 줄일 수 있다. 또한, 각 주의 세법에 따라 다르지만, 아이의 대학 저축을 위한 529 플랜에도 소득세 공제 혜택이 적용될 수 있다. 현재 캘리포니아는 해당되지 않지만, 몇몇 주에서는 대학 비용을 위한 529 플랜에 기여한 금액을 연말 세금에서 공제할 수 있다.

일부 투자를 팔 경우, 그 해의 세금에 영향을 미칠 수 있다. 투자로 인해 이익이 발생하면 그 수익에 대한 세금을 지불해야 한다. 반면에 투자에서 손실을 보면, 그 손실을 다른 자본 이득에서 차감하여 세금 부담을 줄일 수 있다. 따라서 투자할 때 혹은 팔때는 나의 세금 상황과 요소들을 고려하는 것이 중요하다.

그외 투자자의 특별한 필요와 상황에 따라 투자가 달라질수 있다. 예를 들어, 고용주로부터 받은 주식이나 부모님으로 부터 상속받을 땅이 있을 수 있다. 또는 종교적 이유로 특정 유형의 투자를 하기를 원치 않을 수도 있다. 또는 장애가 있는 자녀를 위한 재정 준비, 자선 활동에 대한 관심, 혼합 가정을 지원하기 위한 필요 등이 있을수 있다. 이러한 상황은 개인의 재정 목표, 리스크와 수익률, 그리고 세금 상황에 모두 영향을 줄 수 있기에 지식이 풍부한 재정 전문가나 Financial Advisor와 상의 하기를 적극 추천한다.