*금융정보에 친숙하자.

잠재적인 금융전략, 서비스 및 금융 상품에 대한 실무 지식과 이러한 정보가 개인의 자산 증식에 어떤 도움을 줄 수 있는지 아는 것은 재정관리에 있어 아주 중요하다. 많은 금용회사들은 자체 웹사이트를 통해 은퇴계획과 주택구입 등 여러 방면의 다양한 재정 결정에 대해 안내하고 있다. 이런 내용을 꾸준히 활용하면 보다 안정적이고 전문적인 재정관리를 할 수 있다.

* 우선 순위?

대다수의 경우1년 이내에 성공적인 재정관리 습관을 만들 수는 없을 것이다. 이를 위한 실천방법을 좀 더 친근하게 만들기 위해, 목표를 관리 가능하고 현실적인 것으로 만들고 우선순위를 정하는 것이 좋다. 예를들면, 비상자금 마련, 주택구입 등 큰 목표를 위해 일정한 금액을 저축하거나 은퇴계좌를 개설해 투자하기로 하는 등 재정에 큰 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 목표를 선택한다. 가장 낮은 잔액의 신용카드 밸런스를 상환하는 것도 큰 목표가 될 수 있다. 이와 동일한 방법론이 학교 대출금 상환, 퇴직금 저축 등과 같은 다른 목표에도 적용해야 한다.

*명확한 계획 작성

목표를 달성하기 위해서는 목표를 실행할 수 있는 방법이 필요하다. 예를 들어, 돈을 절약하고자 한다면 목표금액이 얼마여야 하는지, 매달 그 목표를 위해 얼마나 저축할 수 있는지, 돈이 어디서 나올지, 절세 방법, 저축한 돈을 어떻게 투자하고 성장시킬 수 있는지 등을 살피고 알아야한다. 이런 모든 부분을 해결하는 계획을 세우는 것은 재정 목표를 가지고 있고 그것을 실현할 수 있도록 보장하는 중요한 단계다.

*자동이체 셋업

자동이체를 통해 저축하는 사람들은 그렇지 않은 사람들보다 평균적으로 더 많이 저축하는 것으로 조사되었다. 직장인 은퇴연금플랜 401(k)는 급여에서 자동적으로 펀딩이 되도록 조성돼 있으며, 개인은퇴연금 (IRAs)및 저축성 생명보험과 같은 많은 재정플랜들도 지정한 일정 금액을 자동이체로 납입하도록 셋업이 가능하다.