투자은행들, 연금시장 진입 예고. 연금의 보장소득 제공하는 개인펜션 기능 주목. 은퇴자산 관리 리스크 분산, 수익률 개선 위해 지수형 연금 활용 권장.

투자자산 운용에는 다양한 방법이 있을 수 있다. 그런데 오해도 많다. 많은 이들이 투자자산 운용을 ‘대박’을 낼 수 있는 종목이나 자산유형을 골라내는 것으로 이해한다. 그것도 아예 틀린 생각이라고는 할 수 없겠지만 ‘정답’은 아니다. 이런 접근은 투자보다는 ‘투기’에 가깝기 때문이다. 투자 포트폴리오 구성과 운용이 어떻게 이뤄져야 하는 지에 대해 알아보자.

개인의 투자 위험 허용치를 더 잘 이해하고 이러한 선호도를 바탕으로 금융 전략을 구성하는 것은 매우 중요하며 이를 통해 개인 연금 운용 및 관리에도 적용한다면 보다 성공적으로 계획한 목표를 달성할 수 있을 것이다.

사회보장연금은 근로자의 평생 동안 내는 세금을 기반으로 하며, 은퇴 후에는 이를 월별로 지급받게 된다. 이 때 중요한 것은 언제 연금을 수령하기 시작할 것인가 하는 점이다. 일반적으로 사회보장연금은 62세부터 수령이 가능하지만, 만약 수령을 연기할 경우 매년 수령액이 증가한다.

401(k) 롤오버는 비용, 투자옵션, 파산, 채무 보호 등 다양한 요인 고려 은퇴자금 보호와 평생 보장되는 소득원 목적이라면 개인연금 상품 롤오버도 적절

59.5세 넘으면 개인은퇴계좌 활용 자산운용 방식 변경 셋업 후에도 펀드 비용·수익률 검토, 더 나은 상품 선택 인덱스 상품, 능동 운영인 뮤추얼 상품보다 수수료 낮아 회사 매칭 혜택 최대한 활용, 전 직장 401(k)도 살펴봐야

자산 증식 목적에는 자문사용 투자성 연금(IOVA) 유리. 일반 투자성 연금, 보험상품 결합으로 관련 비용 추가. RILA, 리스크 관리에 민감한 투자자들에게 나은 선택. 은퇴까지 남은 시기와 사용 시기에 맞춰 상품 골라야

자산 운용 계획은 안정적인 미래 재정을 위한 중요한 준비과정이다. 인덱스 어뉴티와 같은 현명한 금융도구를 활용함으로써, 투자자는 불안정한 시장 속에서도 자신의 노후 자금을 보호하고 성장시킬 수 있는 든든한 기반을 마련할 수 있다.

저축한 은퇴연금은 일정시기가 되면 반드시 꺼내야만 하는데, 지난 2022년 12월, SECURE 2.0 법안은 72세였던 RMD 적용 시점을 2023년부터 73세로 변경했다. 또한 2033년에는 75세로 다시한번 미뤄질 것을 발표했다.

현재 상황 점검 우선, 은퇴플랜 최대한도 적립, 건강관리 및 여유자금 조성, 모기지·카드빚 정리 다목적 생명보험 활용 등 포트폴리오 운용 검토